Apakah Anggapan Betul Iman (GFE)
Anggaran jujur yang baik (GFE) membolehkan pengguna gadai janji membandingkan tawaran, memahami kos sebenar pinjaman, dan membuat keputusan termaklum apabila memilih penyedia pinjaman. GFE menyenaraikan maklumat yang diperlukan mengenai syarat-syarat pinjaman gadai janji yang diberikan pemberi pinjaman. Semua peminjam dikehendaki menggunakan borang anggaran pinjaman yang sama, dan menerima apa-apa bentuk anggaran bukanlah kewajiban untuk menerima pinjaman hipotek.
Akta Prosedur Penyelesaian Harta Tanah menghendaki penyelesaian anggaran yang baik.
PEMBATASAN Perkiraan Iman Baik (GFE)
Bentuk jangkaan niat baik (GFE) diselaraskan di seluruh industri untuk membolehkan peminjam membandingkan kos antara pemberi pinjaman. Dokumen tersebut akan merangkumi penyenaraian terperinci bagi semua jumlah anggaran yang terhutang pada penutupan gadai janji. Bayaran penutup juga dikenali sebagai kos penyelesaian dan termasuk caj bagi peguam, carian tajuk, rakaman dan setem dokumen atau cukai, yuran tinjauan, dan kos berkaitan lain.
Sejak Oktober 2015, borang Anggaran Pinjaman menggantikan GFE untuk kebanyakan jenis pinjaman gadai janji. Peminjam yang memohon pinjaman ekuiti rumah (HELOC), pinjaman perumahan yang dikeluarkan yang tidak dijamin oleh hartanah, atau pinjaman melalui beberapa jenis program bantuan pembeli rumah tidak akan menerima GFE atau anggaran pinjaman tetapi harus menerima kebenaran- pendedahan dalam pinjaman.
Pemberi pinjaman mesti menyediakan GFE kepada peminjam dalam masa tiga hari bekerja setelah menerima permohonan pinjaman yang lengkap atau maklumat yang diperlukan oleh bank lain. Peminjam boleh dikenakan yuran laporan kredit sebelum menerima GFE tetapi tidak boleh dikenakan biaya tambahan. Selepas peminjam menerima anggaran niat baik, mereka akan menunjukkan mereka ingin meneruskan pinjaman gadai janji dari institusi kewangan tertentu itu.
Melindungi Pengguna dalam GFEs dan Anggaran Pinjaman
Terdapat sebab-sebab yang sah untuk percanggahan antara anggaran niat baik dan kos penutupan sebenar. Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin tidak mengetahui semua kos perkhidmatan penutupan yang disediakan oleh pihak ketiga, yang mungkin dianggap kos tersembunyi untuk memiliki rumah. Borang anggaran pinjaman ditulis dalam bahasa yang jelas dan direka bentuk untuk membantu pengguna memahami dengan lebih baik syarat-syarat gadai janji yang mereka gunakan. Peminjam boleh membeli-belah dan memperoleh pelbagai anggaran sebelum memilih pinjaman atau pemberi pinjaman.
Pengguna perlu berhati-hati dengan peminjam yang tidak bertanggungjawab yang boleh menambah yuran mereka atau mengenakan yuran yang berlebihan untuk barangan pentadbiran seperti pemindahan kawat. Borang anggaran rasmi yang diperuntukkan menyediakan maklumat mengenai kos anggaran cukai dan insurans anggaran dan bagaimana kadar faedah dan pembayaran mungkin berubah pada masa hadapan.
