Apakah Rancangan Pendapatan Bulanan?
Rancangan Pendapatan Bulanan (MIP) adalah sejenis strategi dana bersama yang melabur terutamanya dalam sekuriti hutang dan ekuiti dengan mandat menghasilkan aliran tunai dan memelihara modal. MIP bertujuan menyediakan aliran pendapatan yang mantap dalam bentuk pembayaran dividen dan faedah. Oleh itu, ia biasanya menarik kepada pesara atau warga tua yang tidak mempunyai sumber pendapatan bulanan yang lain.
Takeaways Utama
- Pelan pendapatan bulanan (MIP) adalah kategori dana bersama yang bertujuan untuk menjana pendapatan yang stabil melalui aliran tunai dividen dan faedah. MIP sering melabur dalam sekuriti risiko rendah, termasuk instrumen pendapatan tetap, saham pilihan, dan saham dividen. Popular terutamanya di India, MIPs paling sesuai untuk pesara yang mencari pendapatan yang stabil dan bukan keuntungan modal.
Memahami Rancangan Pendapatan Bulanan
Sebagai skim dana bersama, peruntukan aset MIP boleh berbeza-beza. Ada, sebagai contoh, melaburkan sehingga 32% daripada korpusnya dalam sekuriti ekuiti. Yang lain bertujuan mengekalkan jenis pelaburan ini serendah 10%. Terlepas dari pendekatannya, sebahagian besar pelaburan berada dalam sekuriti hutang untuk menargetkan pulangan mantap dengan sebahagian yang didedikasikan untuk memaksimumkan keuntungan melalui pendedahan ekuiti. Jenis-jenis ekuiti yang dilaburkan juga berbeza-beza. Sesetengah dana menghadkan pendedahan ekuiti dengan memberi tumpuan terutamanya kepada syarikat kecil, sederhana atau besar. Orang lain akan menggunakan pendekatan campuran.
Walaupun dana ini dipanggil pelan pendapatan bulanan, MIP tidak menjamin pendapatan bulanan. Pelabur mungkin menjangkakan aliran pendapatan yang mantap apabila pasaran kukuh tetapi dapat melihat kemerosotan dalam pasaran beruang. Tahap pendedahan ekuiti terjejas oleh volatiliti pasaran. Oleh kerana pegangan stok lebih rentan terhadap naik turun harga, mereka biasanya sebahagian terhad keseluruhan dana.
MIP adalah yang paling popular di kalangan pelabur India.
MIP Mix Investments
Pelabur perlu memberi perhatian kepada keperluan pendapatan dan toleransi risiko apabila membuat keputusan sama ada untuk melabur dalam MIP. Tidak ada obligasi untuk membuat pembayaran dividen bulanan. Apabila keuntungan lemah, ia mungkin melangkau pembayaran sama sekali. Sebenarnya, Lembaga Sekuriti dan Bursa India (Sebi) tidak membenarkan dana bersama untuk menjamin pendapatan atau dividen.
Bagi pelabur yang tepat, MIP boleh menawarkan pendapatan tetap untuk kehidupan persaraan. Masalah timbul ketika orang mencapai persaraan dan menghabiskan telur sarang mereka, membuat pengeluaran secara acak yang berbeza-beza untuk menyokong perbelanjaan bulanan mereka. Pelan pendapatan bulanan dapat memberikan jumlah pendapatan yang stabil setiap bulan, yang membolehkan penganggaran bulanan lebih tepat. Anggaran bulanan yang teliti dapat membantu mengelakkan risiko perbelanjaan yang lebih tinggi. Objektif yang sama ada dalam anuiti.
Mengurangkan Pelan Pendapatan Bulanan
Di Amerika Syarikat, dana MIP dikenakan cukai menggunakan pengiraan faedah dan dividen standard. Di India, MIP dianggap sebagai skim hutang untuk tujuan percukaian. Undang-undang cukai India memohon moniker ini kepada mana-mana dana yang melabur kurang daripada 65% asetnya dalam stok.
Seperti dengan dana lain, pendapatan dari pelaburan yang dijual sebelum tiga tahun adalah keuntungan modal jangka pendek. Keuntungan jangka pendek dikira sebagai pendapatan dan tertakluk kepada papak cukai pendapatan pelabur. Jualan yang berlaku selepas ambang tiga tahun, adalah keuntungan modal jangka panjang, dikenakan cukai sebanyak 20% dengan faedah indeksasi.
