Apakah Pengunderaitan Perubatan?
Pengunderaitan perubatan adalah proses menilai risiko yang berkaitan dengan penyediaan perlindungan insurans kesihatan. Pengunderaitan perubatan melibatkan pemeriksaan dan analisis maklumat perubatan individu, yang digunakan untuk menentukan bagaimana seseorang individu berisiko dan, oleh itu, berapa banyak individu yang perlu membayar insurans. Dalam beberapa kes, penggunaan pengunderaitan perubatan adalah terhad oleh undang-undang.
Penjelasan Pengunderaitan Perubatan Dijelaskan
Semasa proses pengunderaitan perubatan, syarikat insurans ingin memahami sebanyak mungkin tentang pemegang polisi yang berpotensi sebelum menanggung jamin dasar insurans. Penanggung insurans akan mengkaji sejarah perubatan, demografi, gaya hidup, dan faktor lain yang berkaitan dengan keperluan perubatan individu, dan, melalui analisa aktuari, membuat anggaran risiko yang berkaitan dengan penyediaan perlindungan perubatan atau kesihatan. Jika seseorang dianggap prospek berisiko tinggi, penanggung insurans mungkin menolak untuk menawarkan perlindungan, boleh mengenakan premium insurans yang lebih tinggi, atau mereka mungkin menetapkan pengecualian atau had kepada liputan yang ditawarkan melalui dasar tersebut.
Jumlah kesesuaian yang wajar oleh syarikat insurans apabila mempertimbangkan aplikasi insurans kesihatan bergantung pada sumber yang tersedia untuk melakukan penyelidikan ke dalam sejarah medis individu. Peperiksaan yang paling menyeluruh dirujuk sebagai pengunderaitan perubatan penuh atau FMU. Penajaan jamin perubatan secara lengkap melibatkan analisis yang terperinci tentang rekod perubatan individu. Proses ini memerlukan pemohon insurans kesihatan untuk menyediakan sejarah perubatan penuh, dan penanggung insurans boleh menghubungi penyedia penjagaan kesihatan yang telah dikunjungi individu pada masa lalu. Adalah menjadi kewajipan pemohon untuk memberikan pendedahan penuh tentang sejarah perubatan mereka.
Kontroversi Pengunderaitan Perubatan
Peguambela pengunderaitan perubatan mengatakan bahawa proses ini memelihara premium insurans kesihatan individu serendah mungkin. Pengkritik amalan ini mengekalkannya secara tidak adil menghalang orang yang mempunyai keadaan yang agak kecil dan boleh dirawat daripada mendapatkan insurans kesihatan. Penyakit yang boleh membuat individu tidak boleh diinsuranskan termasuk keadaan yang serius, seperti arthritis, kanser, dan penyakit jantung, tetapi juga penyakit biasa seperti jerawat, iaitu 20 paun lebih atau kurang berat badan ideal, dan kecederaan sukan lama. Kira-kira lima juta daripada mereka yang tidak mempunyai insurans kesihatan dianggap "tidak berinsurans" kerana keadaan yang sedia ada.
Di Amerika Syarikat, Akta Penjagaan Mampu (ACA) mengubah banyak peraturan yang berkaitan dengan cara penanggung insurans memenuhi syarat individu mencari insurans kesihatan. ACA menghalang penanggung insurans kesihatan daripada menafikan liputan kepada individu, dan daripada meletakkan batasan pada polisi untuk keadaan perubatan yang sedia ada. Walau bagaimanapun, ini mungkin berubah kerana pada masa ini tidak jelas apakah, jika ada, perubahan-perubahan ini akan dilancarkan oleh pentadbiran Presiden semasa.
