Apakah RRSP yang matang?
RRSP yang matang adalah pelan simpanan persaraan berdaftar Kanada yang didaftarkan dengan kerajaan Kanada dan kini digunakan untuk menghasilkan pendapatan persaraan untuk benefisiari.
Takeaways Utama
- Pelan simpanan persaraan terpadu (RRSP) yang sudah matang adalah pelan persaraan Kanada yang tidak lagi dalam fasa pengumpulan - iaitu ia sudah matang. RRSP yang matang akan ditugaskan untuk menyediakan pendapatan persaraan untuk benefisiari mereka. Sebagai akaun persaraan yang dimiliki secara individu, RRSP matang tidak akan secara automatik mengagihkan pendapatan persaraan. Sebaliknya, pesara mesti membuat pengeluaran berkala dari akaun tersebut.
Asas-Asas RRSP yang matang
RRSP yang matang adalah serupa dengan dana pendapatan persaraan berdaftar (RRIF) kerana mereka berdua membayar pendapatan persaraan kepada benefisiari. Walau bagaimanapun, RRIF telah dipindahkan ke pembawa dan didaftarkan semula dengan kerajaan sebagai instrumen kewangan berdaftar yang berbeza, dan membuat pembayaran secara tetap ke annuitant. RRSP yang matang tidak membuat pembayaran. Agar benefisiari mendapatkan wang daripada RRSP yang matang, mereka mesti membuat pengeluaran berkala.
Seperti rancangan 401 (k) persaraan yang ditaja pekerja di Amerika, aset dalam akaun RRSP yang ditaja kerajaan berkembang bebas cukai, dan tidak dikenakan cukai untuk keuntungan modal, dividen atau faedah. Kedua-dua kelewatan pembayaran cukai sehingga bersara, apabila kadar cukai marginal bagi kebanyakan peserta mungkin lebih rendah daripada pada tahun-tahun kerja pesara.
Opsyen Kematangan RRSP
RRSP secara sah diwujudkan pada 31 Disember tahun di mana peserta pelan mencapai umur 71 tahun. Pada masa itu, RRSP yang matang boleh ditukar menjadi mana-mana, atau gabungan, tiga pilihan matang:
- Pergeseran beberapa atau semua aset RRSP ke dalam RRIF dan mula menerima bayaran tahunan minimum dari akaun RRIF.Gunakan sebahagian atau semua akaun RRSP untuk membeli anuiti dan mula menerima bayaran yang boleh dikenakan cukai.Cash sebahagian atau semua akaun RRSP, mendokumenkan pengeluaran pada pulangan cukai pendapatan tahun itu dan bayar cukai pendapatan yang terhasil.
Perhatikan bahawa peserta RRSP tidak perlu menunggu sehingga usia 71 untuk mula menerima pembayaran dari akaun mereka, selagi RRSP ditukar menjadi RRIF atau anuiti pada bila-bila masa sebelum tarikh matang pelan.
RRSP, TFSA dan Sumber Pendapatan Persaraan Lain
Selepas penubuhannya pada tahun 1957, RRSP adalah satu-satunya pelan persaraan yang ditaja kerajaan yang disediakan untuk orang Kanada selama lebih dari setengah abad. Itu berubah pada tahun 2009, apabila Akaun Simpanan Bebas Cukai (TFSA) berkuatkuasa. TFSA Kanada agak setanding dengan IRA Roth di AS Kedua-duanya adalah dikecualikan cukai dan dibiayai dengan wang selepas cukai. Kedua-duanya menyediakan pertumbuhan dan dana bebas cukai, termasuk pendapatan, bebas cukai selepas pengeluaran. Walaupun matlamat kedua RRSP dan TFSA adalah sama, untuk membantu Kanada menghemat wang, masing-masing adalah kenderaan tabungan yang unik dengan ciri-ciri yang berbeza.
Mengikut tinjauan 2018, 51% penduduk Kanada mempunyai atau mengharapkan untuk memiliki RRSP sebagai sumber pendapatan persaraan, berbanding dengan 32% untuk TFSA yang baru ditubuhkan. Bagaimanapun, 57% orang Kanada, terutama responden yang lebih tua, masih memetik pencen kerajaan dan faedah kerajaan sebagai sumber utama faedah persaraan mereka yang akan datang atau masa depan mereka. Pelan pencen yang ditaja pekerja juga sering disebut.
