Pelaburan adalah salah satu cara yang paling popular untuk mencipta kekayaan. Dengan mengambil risiko tertentu, anda boleh meletakkan aset semasa anda bekerja untuk anda dan menjana pendapatan jangka pendek atau jangka panjang, bergantung pada matlamat pelaburan anda. Sudah tentu, semakin banyak risiko yang anda ambil, semakin besar kemungkinan kejayaan dan kegagalan. Oleh sebab itu, sekuriti yang lebih berisiko, seperti saham, secara tradisinya dianggap sebagai pelaburan untuk mereka yang ingin menyerangnya.
Oleh kerana dana bersama secara amnya dianggap lebih selamat, pelaburan yang lebih stabil, ia mungkin kelihatan tidak sah bahawa mereka dapat memberikan peluang yang mencukupi untuk penciptaan kekayaan agresif. Sebenarnya, sesetengah jenis dana bersama sama ada berisiko, atau berisiko, daripada pelaburan saham individu dan berpotensi menghasilkan pulangan besar. Stok hasil tinggi dan dana bon, khususnya, direka khusus untuk menjana keuntungan paling tinggi dengan melabur dalam aset riskiest.
Dana Saham Tinggi Hasil
Terdapat palet dana saham yang luas yang bertujuan untuk matlamat pelabur tertentu. Dana hasil tinggi, seperti nama yang dicadangkan, ditujukan untuk menjana pulangan maksimum, bergantung kepada jenis pemegang saham yang sedang dicari.
Bagi pelabur yang ingin menerima pendapatan pelaburan tahunan maksimum, dana dividen hasil tinggi memberi tumpuan kepada saham yang secara konsisten membayar dividen yang sangat tinggi. Semua dana bersama mestilah mengagihkan keuntungan bersih kepada pemegang saham sekurang-kurangnya sekali setahun, dan dana dividen hasil yang tinggi membuat sekurang-kurangnya satu pembayaran dividen setahun. Dana ini kurang tertumpu kepada menjana keuntungan modal, jadi mereka tidak perdagangan sekuriti dengan kerap melainkan jika dividen stok digantung atau jatuh dengan ketara. Ini tentu bukan jenis dana yang paling agresif, tetapi jika anda mempunyai jumlah yang besar untuk melabur, pendapatan dividen yang dijana setiap tahun boleh menjadi besar.
Dana saham berprestasi tinggi lain menumpukan pada penjanaan keuntungan modal dengan menggunakan gaya dagangan yang sangat agresif. Ini melibatkan secara aktif mencari stok besar seterusnya dan cuba meluangkan masa. Sebaliknya, dana ini mungkin dilihat untuk saham pendek yang bersedia mengambil kejatuhan yang besar. Jenis dana memerlukan pengurus yang sangat aktif yang mempunyai pengalaman yang cukup dan naluri yang berminat. Terdapat tahap risiko yang lebih tinggi yang wujud dalam dana saham jenis ini berbanding dengan dana dividen, tetapi ia juga menawarkan peluang yang lebih besar untuk keuntungan yang cepat dan besar.
Dana Bon Tinggi
Dana bukanlah satu-satunya dana bersama yang boleh membuka jalan menuju kekayaan. Walaupun dana bon biasanya disebut sebagai salah satu jenis dana yang paling selamat, menyediakan pendapatan tahunan yang sederhana dan janji pemeliharaan modal, dana bon hasil tinggi sebenarnya agak berisiko.
Walaupun dana yang melabur dalam bon yang diterbitkan oleh syarikat dan kerajaan yang diberi nilai tinggi menghasilkan majoriti pulangan mereka daripada pembayaran faedah, dana yang melabur dalam bon yang sangat rendah nilai, disebut bon sampah, menggunakan strategi pelaburan jangka pendek yang lebih pendek. Daripada memegang bon sehingga matang dan mengutip pembayaran kupon tahunan, dana sampah memanfaatkan ketidaktentuan nilai bon sampah. Kerana risiko lalai sangat tinggi, bon-bon sampah sering dijual jauh di bawah paras nilai mereka dan membayar minat yang sangat tinggi.
Apabila perubahan kadar faedah negara atau entiti penerbit meraih atau hilang kredibiliti, harga pasaran bon ini dapat turun naik secara dramatik. Dana sampah menjana pulangan dengan membeli bon sampah dengan murah, menuai manfaat pembayaran kupon murah hati mereka, dan menjualnya sebelum kegagalan syarikat, semoga mendapat keuntungan. Jika entiti penerbit menstabilkan dan penarafan kreditnya bertambah baik, nilai bon sampah boleh meningkat secara dramatik, menghasilkan hasil yang lebih tinggi disebabkan oleh harga belian tawar-menawar.
Dana Seimbang untuk Pelabur Moderat
Bagi mereka yang tidak bersedia mengambil risiko yang melampau dalam dana hasil tinggi, terdapat banyak pilihan dana bersama yang memberi peluang untuk keuntungan besar ketika masih menawarkan kestabilan. Dana seimbang melabur dalam kedua-dua hutang dan ekuiti dan boleh disesuaikan dengan matlamat tertentu dan toleransi risiko pemegang saham mereka.
Bagi pelabur yang ingin melabur dalam aset berisiko tinggi, tinggi tanpa pertaruhan ladang, dana yang memainkannya agak selamat tetapi masih termasuk beberapa sekuriti hasil tinggi yang sesuai. Sebagai contoh, dana mungkin melabur terutamanya dalam bon yang sangat stabil atau membeli-dan-memegang stok biru-cip dengan rekod trek yang terbukti tetapi juga memperuntukkan sebahagian daripada modal untuk pelaburan dalam bon sampah atau saham yang tidak menentu. Walaupun potensi untuk penciptaan kekayaan yang serius adalah terhad, dana ini menawarkan kestabilan jangka panjang, dengan sekadar risiko.
Dana Berisiko Rendah dan Dana Pasaran Wang
Seperti mana-mana pelaburan, semakin banyak yang anda mampu untuk dimasukkan ke dalam, semakin besar kemungkinan pulangan anda. Sukar untuk mendapatkan pelaburan yang kaya hanya $ 1, 000 dalam sebarang jenis keselamatan. Jika anda mempunyai jumlah yang besar untuk melabur, bagaimanapun, anda boleh menghasilkan jumlah pendapatan yang besar walaupun dengan pelaburan yang paling stabil.
Walaupun dana berisiko rendah dan dana pasaran wang tidak betul-betul menjadi superstar penciptaan kekayaan, mereka menawarkan tahap kestabilan yang tinggi, bersama dengan janji pendapatan tetap setiap tahun. Jika anda mempunyai jumlah yang mencukupi untuk melabur, walaupun kadar faedah yang sederhana dapat menjana jumlah yang besar. Sebagai contoh, $ 500, 000 yang dilaburkan dalam dana pasaran wang yang membayar hanya 3% setiap tahun masih menjana pendapatan pelaburan sebanyak $ 15, 000 setiap tahun. Yang lebih kaya akan bermula, semakin mudah menjadi kaya dalam waktu yang singkat.
Kesan Yuran Pengurusan
Apabila ingin menjana kekayaan melalui pelaburan bersama, penting untuk mempertimbangkan kesan nisbah perbelanjaan dana. Secara umum, lebih banyak dana yang diuruskan secara aktif, seperti bon hasil tinggi dan dana saham, cenderung mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi yang mencerminkan yuran perdagangan yang lebih tinggi. Jika nisbah perbelanjaan dana yang diberikan sangat tinggi, ia boleh memakannya dengan ketara ke dalam keuntungan tahunan anda.
Terdapat firma dan broker di luar sana yang tujuannya adalah untuk menaikkan harga dan memastikan pelabur tahu apa yang mereka peroleh dan membayar. Sesetengah juga cuba melakukan tidak lebih daripada memadankan pasaran dalam perjalanan dan mengalahkannya dalam perjalanan ke bawah. Ini boleh dilakukan melalui peruntukan aset yang sangat berhati-hati dan pengurusan portfolio. Tidak semestinya semua firma yang beroperasi dengan cara ini, tetapi mereka wujud dan patut mengambil masalah untuk mencari.
Pendapatan Pelaburan dan Liabiliti Cukai
Satu lagi pertimbangan penting apabila memilih dana bersama ialah kesan pendapatan pelaburan pada bil cukai anda. Bergantung kepada jenis pendapatan yang dihasilkan oleh dana bersama, anda mungkin mendapati diri anda membayar lebih banyak cukai daripada yang dijangkakan. Dana yang menjana keuntungan jangka pendek, sebagai dana hasil tinggi umumnya dilakukan, boleh mencipta liabiliti cukai yang signifikan, kerana pendapatan pelaburan jangka pendek dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa anda dan bukannya pada kadar keuntungan modal yang lebih rendah yang terpakai untuk jangka panjang keuntungan.
