Apabila membuat keputusan untuk menyewa atau membeli tempat tinggal, terdapat dua faktor utama yang perlu dipertimbangkan. Kategori pertama dan paling jelas mewakili aspek kewangan keputusan anda iaitu kos awal dan berterusan, serta pro dan kontra jangka panjang. Kategori kedua adalah satu set faktor peribadi dan emosi, yang lebih tidak ketara, namun memainkan peranan penting dalam sewa berbanding keputusan pembelian.
Keterjangkauan penyewaan berbanding membeli perlu ditimbang terhadap aspek emosi, di mana jangkaan masa yang dijangkakan harus menjadi faktor utama.
Kewangan Berkaitan dengan Sewa vs Beli
Langkah pertama dalam proses membuat keputusan adalah menentukan sama ada anda mampu membeli rumah. Isu-isu yang perlu dipertimbangkan termasuk keupayaan anda untuk membuat bayaran balik (biasanya antara 5% dan 20% dari harga pembelian rumah) dan membayar kos penutupan (yang mungkin datang kepada tambahan 5%). Kos ini berkemungkinan besar akan melebihi pembayaran awal dan deposit keselamatan yang diperlukan jika anda menyewa dan bukannya membeli. Sudah tentu, mempunyai cukup wang untuk menampung pembelian awal rumah baru hanya separuh pertempuran.
Takeaways Utama
- Menyewa berbanding membeli rumah bukan keputusan mudah - ia adalah keputusan peribadi yang berbeza-beza mengikut individu dan masa depan dan masa depan yang dijangkakan. Secara kewangannya, menyewa berbanding membeli adalah berdasarkan kemampuan untuk membayar bayaran pendahuluan, kos penutupan, bersama-sama dengan kos yang sedang berjalan yang berkaitan dengan mengekalkan rumah. Yang penting memberi lebih banyak kepastian mengenai kos bulanan bagi penghuni, walau bagaimanapun, pemilik rumah membina ekuiti dan mempunyai faedah cukai. Bukan sahaja pendapatan semasa, tetapi pendapatan masa depan dijangka memainkan peranan besar dalam sewa berbanding keputusan membeli.
Sebelum beralih ke rumah baru anda, anda perlu memikirkan beberapa perkara yang akan membebankan anda untuk tinggal di dalamnya selepas anda tinggal. Banyak pakar kewangan mencadangkan bahawa pembayaran hipotek bulanan anda tidak boleh melebihi 28% daripada pendapatan bulanan kasar anda, dan jumlah hutang bulanan anda tidak melebihi 36%. Jika anda melebihi had ini, anda mungkin menghadapi masalah kerana, sebagai tambahan kepada membayar gadai janji setiap bulan, anda perlu faktor penyelenggaraan rumah, seperti peralatan baru dan bumbung.
Faedah Menyewa
Menyewa mungkin sedikit lebih mudah di pocketbook kerana ia menyediakan kos tetap dolar untuk perbelanjaan bulanan, yang dibayar bersama dengan sewa. Selain berpotensi meningkat dari tahun ke tahun, sewa cenderung kekal mantap. Jika masalah penyelenggaraan timbul, tuan tanah membayar pembaikan. Daripada membelanjakan wang anda di bumbung baru, anda boleh melabur atau membelanjakannya seperti yang anda suka.
Sekiranya anda telah melakukan matematik dan mampu membuat pembelian awal dan menyelenggara hutang berterusan, faktor seterusnya yang perlu anda putuskan ialah sama ada pembelian ini memberi manfaat kepada anda secara kewangan. Sebuah apartmen yang dikendalikan oleh sewa di New York City, atau tempat di lokasi pinggir bandar di luar bandar utama, mungkin sekali mengenakan sewa sebulan yang jauh kurang dari bayaran gadai janji bulanan untuk hartanah di dalam bandar. Sudah tentu, walaupun kos penyewaan bulanan adalah kurang daripada kos belian, ada pertimbangan kewangan jangka panjang yang harus diambil kira.
Sewa vs Beli: Kos dan Faedah Jangka Panjang
Penyokong membeli daripada menyewa sering menyebutkan keupayaan untuk membina ekuiti, pecah cukai, dan nilai pelaburan rumah sebagai alasan kukuh untuk bu. Walaupun hujah-hujah ini mempunyai merit, ada kelemahan kepada mereka semua. Carta ini menggariskan realiti jangka panjang positif dan negatif ekuiti, pengecualian cukai, dan nilai pelaburan yang berkaitan dengan membeli rumah.
Adakah Pengiraan
Pelbagai kalkulator dalam talian boleh didapati untuk membantu anda menilai aspek kewangan keputusan sewa-beli-beli, tetapi perlu diingat bahawa anda perlu menganggarkan pelbagai pembolehubah, termasuk bilangan tahun yang anda akan tinggal di rumah.
Untuk menganggarkan keuntungan pelaburan rumah akan menyediakan untuk anda, anda mesti mengandaikan kadar penghargaan tahunan pada nilai rumah. Keputusan yang disediakan oleh kalkulator, serta penilaian pelaburan yang anda buat, hanya sebagai baik sebagai anggapan yang digunakan untuk menghitungnya dan jangan lupa untuk mempertimbangkan kos penyelenggaraan yang sedang berjalan. Setelah anda menimbangkan isu-isu kewangan dengan teliti, sudah tiba masanya untuk meneroka isu-isu bukan kewangan. Walau bagaimanapun, ada perkara lain untuk dipertimbangkan di luar aspek kewangan ketika menyewa atau membeli, seperti kemudahan dan kelenturan.
