Apakah Perbelanjaan Pelarasan Kerugian (LAE)?
Perbelanjaan pelarasan kerugian (LAE) adalah perbelanjaan yang berkaitan dengan penyiasatan dan penyelesaian tuntutan insurans. Secara perubatan, LAE adalah singkatan untuk pembesaran atrium kiri. Ini merujuk kepada pembesaran atrium kiri, yang dikaitkan dengan kegagalan jantung dan fibrilasi atrium.
Takeaways Utama
- Perbelanjaan pelarasan kerugian adalah syarikat insurans kos untuk menyiasat dan menyelesaikan tuntutan insurans. Walaupun perbelanjaan pelarasan kerugian memotong ke bawah syarikat insurans, mereka membayar mereka supaya mereka dapat mengelak daripada membayar tuntutan penipuan. Terdapat dua jenis perbelanjaan pelarasan kerugian yang diperuntukkan dan tidak diperuntukkan. Kos yang dikutip adalah yang terkumpul semasa siasatan aktif tuntutan. Kos yang tidak diperuntukkan adalah yang dicipta oleh overhead yang perlu dilakukan penyiasatan. Beberapa perbelanjaan pelarasan kerugian boleh diambil balik oleh syarikat insurans dengan menghendaki pemegang polisi membayarnya.
Bagaimana Perbelanjaan Pelarasan Kerugian (LAE) berfungsi
Apabila penanggung insurans menerima tuntutan, mereka tidak membuka buku cek mereka dengan segera. Mereka melakukan usaha wajar mereka untuk memastikan jumlah ganti rugi yang dituntut oleh pemegang polisi adalah tepat. Mereka menghantar penyiasat untuk memastikan apa yang dikatakan sebenarnya berlaku. Tidak menjalankan siasatan boleh menyebabkan kerugian daripada tuntutan penipuan.
LAE akan berbeza-beza bergantung kepada betapa sukarnya tuntutan untuk disiasat. Walaupun dalam kes di mana LAE cukup tinggi, syarikat insurans masih menganggap perbelanjaan yang bernilai kerana mengetahui tuntutan sedang disiasat bertindak sebagai penghalang kepada mereka yang mungkin memfailkan tuntutan penipuan untuk hari bayaran yang mudah. Pengetahuan bahawa syarikat adalah tuntutan penyiasatan akan menghentikan ramai orang daripada memfailkan tuntutan palsu. Untuk tujuan itu, membayar LAE adalah berbaloi kepada syarikat-syarikat yang mungkin dibuli oleh tuntutan penipuan.
Tuntutan insurans palsu dipercayai kos penjamin berbilion dolar. Tuntutan ini memacu premium insurans untuk seluruh pelanggan kerana syarikat insurans mesti menghitung tuntutan penipuan dalam kos menjalankan perniagaan.
Pertimbangan Khas
Beberapa polisi liabiliti komersial mengandungi pengendorsan yang memerlukan pemegang polisi membayar balik syarikat insuransnya untuk perbelanjaan kerugian pelarasan. Perbelanjaan ini boleh merangkumi bayaran yang dikenakan oleh peguam, penyiasat, pakar, penimbangtara, mediator, dan lain-lain yuran atau perbelanjaan yang bersampingan untuk menyesuaikan tuntutan.
Adalah penting untuk membaca dengan teliti bahasa pengesahan, yang mungkin menunjukkan bahawa perbelanjaan pelarasan kerugian tidak bertujuan untuk memasukkan yuran dan kos peguam peminjam jika penanggung insurans menafikan perlindungan dan pemegang polisi berjaya menyaman syarikat insurans. Dalam keadaan ini, di mana syarikat insurans tidak melakukan "menyesuaikan" sebenar tuntutan itu, ia tidak sepatutnya berhak untuk memohon potongannya kepada perbelanjaan yang ditanggung oleh pemegang polisi dalam mempertahankan tuntutan yang ditinggalkan oleh syarikat insurans.
Jenis-jenis Pelarasan Pelarasan Kerugian (LAE)
Perbelanjaan pelarasan kerugian yang diperuntukkan kepada tuntutan tertentu dipanggil perbelanjaan pelarasan kerugian yang diperuntukkan (ALAE), manakala perbelanjaan yang tidak diperuntukkan kepada tuntutan tertentu dipanggil perbelanjaan pelarasan kerugian yang tidak diperuntukkan (ULAE).
Perbelanjaan pelarasan kerugian yang diperuntukkan berlaku apabila syarikat insurans membayar untuk penyiasat untuk mengkaji tuntutan yang dibuat atas dasar tertentu. Sebagai contoh, pemandu dengan polisi insurans kereta mungkin diperlukan untuk mengambil kenderaan yang rosak ke kedai pihak ketiga yang dibenarkan supaya mekanik dapat menilai kerosakan.
Dalam hal tinjauan pihak ketiga kenderaan, kos yang dikaitkan dengan pengambilan profesional itu adalah perbelanjaan pelarasan kerugian yang diperuntukkan. Perbelanjaan lain yang diperuntukkan termasuk kos mendapatkan laporan polis, atau kos yang diperlukan untuk menilai sama ada pemandu yang cedera benar-benar cedera.
Syarikat insurans juga boleh menanggung perbelanjaan pelarasan kerugian yang tidak diperuntukkan. Perbelanjaan tidak diperuntukkan boleh dikaitkan dengan gaji kakitangan pejabat rumah, kos penyelenggaraan armada kenderaan yang digunakan oleh penyiasat dalaman, dan perbelanjaan lain yang dilakukan dalam operasi biasa. Sebuah syarikat insurans yang mengekalkan kakitangan untuk menilai tuntutan, tetapi cukup bernasib baik untuk tidak mempunyai tuntutan yang difailkan, akan mempunyai gaji dan overhead sebagai perbelanjaan pelarasan kerugian yang tidak diperuntukkan, tetapi tidak akan mempunyai perbelanjaan pelarasan kerugian yang diperuntukkan.
