Apakah Pejabat Pengeluaran Pinjaman?
Pejabat pengeluaran pinjaman (LPO) adalah bahagian pentadbiran bank, yang, seperti namanya, hanya berkaitan dengan kegiatan yang berkaitan dengan pinjaman. Rizab Persekutuan mentakrifkan LPO sebagai "kemudahan kakitangan, selain cawangan, yang terbuka kepada orang ramai dan menyediakan perkhidmatan yang berkaitan dengan pinjaman seperti maklumat dan aplikasi pinjaman."
Dikawal oleh undang-undang negeri dan Lembaga Pengarah kemudahan perbankan utama, LPO itu sendiri tidak boleh membuat pinjaman, tetapi hanya boleh menjalankan fungsi pentadbiran mengenai pemprosesan mereka. Atas sebab itu, peraturan melarang menghalang kemudahan LPO daripada dipanggil sebagai cawangan bank-melainkan jika pesuruhjaya perbankan negeri memberikan permohonan untuk bertindak dalam kapasiti cawangan. Pada ketika ini, pejabat pengeluaran pinjaman boleh menyediakan servis pinjaman penuh.
Bagaimana Pejabat Pengeluaran Pinjaman berfungsi
Terletak di premis bank atau di lokasi lain, pejabat pengeluaran pinjaman mengkaji dan memproses permohonan pinjaman, menyemak pematuhan piawai pengunderaitan dan kesempurnaan dokumen. Ia selalunya berkaitan dengan gadai janji kediaman, tetapi perkhidmatan lain-lain pinjaman juga.
Pemproses atau penanggung jamin LPO melaksanakan tugas sokongan ini: penerimaan, pengumpulan, pengedaran, dan analisis maklumat yang diperlukan untuk pemprosesan atau pengunderaitan pinjaman. Juga, pemproses LPO berkomunikasi dengan pemohon untuk mendapatkan maklumat yang diperlukan untuk aktiviti-aktiviti ini. Peranan lain dalam LPO termasuk pemimpin pengeluaran pinjaman, pakar pinjaman, penyelia operasi, dan penyelaras perkhidmatan pelanggan.
LPO boleh memberikan pelanggan maklumat pendidikan tentang gadai janji dan pinjaman, sama ada bahan proprietari dari bank induknya atau yang umum dari agensi pemerintah. Walau bagaimanapun, pemproses LPO tidak boleh menawarkan atau merundingkan kadar atau syarat pinjaman, dan juga tidak boleh memberi nasihat kepada pengguna mengenai kadar atau syarat pinjaman perumahan kediaman.
Setelah selesai mengumpul dan menganalisis semua data, pejabat pengeluaran pinjaman kemudian meneruskan permohonan itu ke bank itu sendiri untuk keputusan akhir. Pemproses kanan LPO boleh mengesyorkan kelulusan permohonan, tetapi keputusan sebenar mestilah dari pejabat rumah atau cawangan.
Sekiranya pinjaman diluluskan, LPO juga mungkin bertanggungjawab untuk menyerahkan cek atau dana bank kepada peminjam atau akaun mereka.
Pertimbangan Khusus untuk Pejabat Pengeluaran Pinjaman
Kerana itu bukan cawangan penuh bank, pejabat pengeluaran pinjaman tidak perlu menyiarkan dasar Deposit atau Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) atau Penetapan Cek (Peraturan CC) atau papan tanda. Walau bagaimanapun, pejabat harus memaparkan poster Pemberi Pinjaman Perumahan yang sama, yang merupakan keperluan di mana deposit diterima atau pinjaman dibuat.
LPO vs Servicer Loan
Walaupun mereka berdua menyediakan perkhidmatan sokongan pembiayaan, LPO tidak sama dengan peminjam pinjaman. Dalam tindakan, kedua-duanya beroperasi pada hujung proses yang berlainan. LPOs hanya boleh mentadbir proses dari permohonan untuk pembayaran pinjaman. Sebaliknya, dari masa hasil pinjaman disebarkan sehingga pinjaman dibayar, pemberi pinjaman pinjaman mentadbirnya.
Kekeliruan sering timbul kerana pinjaman sering dilayani pada masa kini oleh pihak ketiga yang berasingan dari institusi yang mengeluarkannya. Secara tradisional pinjaman perkhidmatan adalah fungsi teras yang dijalankan oleh, dan ditempatkan di dalam, bank. Hari ini tugas boleh dilakukan oleh entiti bukan bank yang mengkhususkan diri dalam servis pinjaman atau sub-servicer yang beroperasi sebagai vendor pihak ketiga untuk institusi pemberi pinjaman.
