Apakah Kelas Pengambilan Anuiti Kelas L?
L kelas anuitas saham L adalah versi anuiti anu berubah-ubah yang mula membayar lebih awal daripada kebanyakan tetapi mempunyai kos pentadbiran yang agak tinggi. Ia direka untuk pelabur yang ingin dapat memulakan pengeluaran dana dari akaun selepas masa yang agak singkat.
Kelas saham lain yang ditawarkan oleh anuitas berubah adalah bahagian saham, B, saham C, Saham, dan kelas anuitas saham X.
Asas-asas L Bahagian Anuitas Saham
Anuiti pembolehubah, secara umum, adalah sebuah kenderaan pelaburan jangka panjang yang ditubuhkan oleh sebuah syarikat insurans untuk perancangan pelabur untuk persaraan. Pelabur membayar yuran premium tahunan yang dilaburkan dalam sebarang gabungan aset seperti saham, bon, dan dana pasaran wang.
Kekayaan yang terkumpul daripada pelaburan ini ditangguhkan cukai sehingga wang ditarik balik dan nilai anuiti pembolehubah dikaitkan dengan prestasi pelaburan yang mendasari.
Sebagai tambahan kepada premium yang dibayar, annuitant juga membayar yuran risiko dan perbelanjaan kematian (M & E) untuk membayar ganti rugi kepada syarikat insurans atas risiko bahawa annuitant akan melebihi jangka hayatnya.
Syarikat insurans membuat pembayaran berkala yang dijamin secara tahunan kepada pelabur anuiti.
Anuiti yang berubah-ubah dikawal selia oleh pengawal selia insurans negeri, Suruhanjaya Bursa Sekuriti (SEC), dan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA).
Takeaways Utama
- L saham anuiti adalah kelas anuiti variabel yang membolehkan tempoh penyerahan yang lebih pendek, biasanya 3-4 tahun. Kelas anuiti pembolehubah lain biasanya mempunyai tempoh penyerahan sehingga 10 tahun atau lebih. Manfaat untuk dapat menarik balik dana dari anuitas terlebih dahulu tanpa penalti, bagaimanapun, dengan pentadbiran, M & E, dan caj lain yang lebih besar.
L Kongsi Kelebihan Kelas Anuiti
Terdapat pelbagai kelas saham yang terdapat dalam anuiti berubah-ubah, salah satunya adalah kelas saham L. Kelas saham L berbeza dari kelas anuiti lain dari segi caj penyerahan, yuran pentadbiran dan perbelanjaan, dan jadual yuran M & E.
Tempoh penyerahan ialah tempoh masa yang mana annuitant tidak boleh menarik balik dana dari akaun. Jika tidak, caj atau penalti penyerahan akan dikenakan.
Kelas saham L mempunyai tempoh penyerahan tiga hingga empat tahun, yang menunjukkan bahawa pemilik boleh mula mengeluarkan wang selepas tiga atau empat tahun bergantung kepada perjanjian kontrak institusi kewangan itu.
Tempoh penyerahan purata untuk anuiti berubah-ubah adalah enam hingga lapan tahun yang menjadikan keutamaan saham L sebagai pilihan yang berfaedah.
Satu lagi kelebihan kelas saham L adalah bahawa ia tidak mempunyai caj jualan terdahulu seperti kelas saham A dan O. Caj jualan terdepan yang berkaitan dengan Suatu saham adalah yuran yang dibayar apabila pembelian saham dibuat dan ditolak dari jumlah pelaburan portfolio. O kelas saham mengenakan caj jualan berasaskan premium yang sama dengan peratusan tetap dari jumlah yang dilaburkan dalam akaun.
L Mengambil Risiko Kelas Anuiti
L saham kelas anuiti menawarkan risiko dan perbelanjaan kematian (M & E) yang lebih tinggi berbanding dengan kelas anuiti pembolehubah lain. Caj M & E adalah peratusan nilai akaun tahunan dan merupakan kos berterusan yang berterusan walaupun melepasi tempoh penyerahan.
Semakin tinggi peratusan, semakin kecil nilai pelaburan. Caj M & E untuk anuiti berubah-ubah biasanya berkisar dari 0.9% hingga 1.95%, dengan fi kelas saham L dalam spektrum yang lebih tinggi dalam lingkungan itu.
Yuran pentadbiran dan pengedaran adalah caj untuk membayar dan mengagihkan bayaran anuiti. Beberapa caj ini berkaitan dengan kos memindahkan dana antara akaun dan kos penyediaan laporan bulanan dan laporan pengesahan.
Yuran pentadbiran anuiti berubah dari 0.0% hingga 0.6% setiap tahun dengan saham L menawarkan peratusan nilai akaun yang lebih tinggi. Sesetengah institusi kewangan menggabungkan M & E dan yuran pentadbiran menjadi satu dan mengklasifikasikan gabungan itu sebagai yuran MEA, yang bermaksud yuran kematian dan perbelanjaan tahunan dan caj pentadbiran.
Yuran lain yang mungkin dikenakan di bawah kelas anuiti saham L termasuk caj perkhidmatan tahunan dan yuran untuk ciri istimewa seperti insurans penjagaan jangka panjang dan faedah kematian yang dinaikkan.
Adalah penting bagi pelabur membaca perjanjian kontrak dengan ketat untuk mengetahui dan memahami apa kos yang akan dikaitkan dengan akaun anuiti mereka.
L Kongsi Kelas Anuiti: Siapa yang Membeli Mereka
Bahagian L adalah yang paling berharga kepada pelabur yang mahukan akses kepada dana pelaburan mereka selepas hanya empat tahun tanpa dihukum. Pertimbangkan contoh berikut. Anuiti pembolehubah piawai dengan pelaburan awal $ 100, 000 menawarkan kadar pertumbuhan sebanyak 10% dalam tempoh lima tahun.
Tempoh penyerahan adalah lapan tahun di bawah kontrak standard dengan bayaran tahunan MEA sebanyak 1.1%. Selepas lima tahun, pelaburan meningkat kepada $ 153, 157.90 tetapi annuitant tidak boleh mengakses dana tanpa dikenakan hukuman selama tiga tahun lagi.
Anitan dengan kelas anuitas anu menerima L dengan tempoh penyerahan empat tahun dan yuran MEA tahunan sebanyak 1.90% akan melihat bahawa nilai pelaburan selepas lima tahun adalah $ 147, 614.30, lebih rendah daripada kontrak anuiti standard di atas. Tetapi annuitant boleh menarik balik beberapa dana ini pada masa ini, yang tidak mungkin dilakukan di bawah kelas anuitas lain. Jadi annuitant akan membayar fi pentadbiran yang lebih tinggi tetapi mempunyai akses awal kepada pendapatan.
