"Pinjaman ansuran" adalah istilah umum yang merujuk kepada majoriti pinjaman peribadi dan komersil yang diberikan kepada peminjam. Pinjaman ansuran termasuk sebarang pinjaman yang dibayar dengan bayaran atau ansuran yang dijadualkan secara teratur. Setiap pembayaran atas hutang ansuran termasuk pembayaran balik sebahagian dari jumlah prinsipal yang dipinjam dan juga bayaran faedah ke atas hutang. Pemboleh ubah utama yang menentukan jumlah setiap pembayaran pinjaman berjadual yang tetap termasuk jumlah pinjaman, kadar faedah yang dikenakan kepada peminjam, dan panjang atau jangka masa pinjaman.
Pinjaman Ansuran: Asas-asasnya
Contoh pinjaman pinjaman ansuran adalah pinjaman kereta, pinjaman gadai janji, atau pinjaman peribadi. Selain daripada pinjaman gadai janji, yang sering berubah kadar pinjaman di mana kadar faedah berubah semasa tempoh pinjaman, hampir semua pinjaman ansuran adalah pinjaman kadar tetap, yang bermaksud bahawa kadar faedah yang dikenakan sepanjang tempoh pinjaman ditetapkan pada masa peminjaman. Oleh itu, jumlah bayaran tetap, biasanya disebabkan bulanan, tetap sama sepanjang tempoh pinjaman, menjadikannya mudah bagi peminjam terlebih dahulu untuk membuat anggaran untuk pembayaran yang diperlukan.
Pinjaman ansuran mungkin sama ada bercagar atau tidak bercagar. Pinjaman gadai janji dijamin dengan rumah pinjaman yang digunakan untuk membeli, dan cagaran untuk pinjaman kereta adalah kenderaan yang dibeli dengan pinjaman. Sesetengah pinjaman ansuran sering disebut sebagai pinjaman peribadi, dilanjutkan tanpa cagaran yang diperlukan. Pinjaman yang dilanjutkan tanpa syarat cagaran dibuat berdasarkan kepercayaan kredit peminjam, biasanya ditunjukkan melalui skor kredit, dan kemampuan untuk membayar balik seperti yang ditunjukkan oleh pendapatan dan / atau aset peminjam. Kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman tidak bercagar biasanya lebih tinggi dari kadar yang akan dikenakan atas pinjaman yang dijaminkan yang mencukupi, yang mencerminkan risiko yang lebih tinggi untuk tidak membayar balik yang diterima oleh pemiutang.
Takeaways Utama
- Pinjaman ansuran akan dibayar balik dengan bayaran yang dijadualkan secara berkala. Contoh pinjaman ansuran termasuk pinjaman kereta, pinjaman gadai janji, dan pinjaman peribadi. Kadar yang menarik adalah faktor penting untuk dipertimbangkan.
Pinjaman Ansuran: Proses
Seorang peminjam terpakai untuk pinjaman ansuran dengan mengisi permohonan dengan pemberi pinjaman, biasanya menentukan tujuan pinjaman, seperti pembelian sebuah mobil. Pemberi pinjaman membincangkan dengan peminjam berbagai pilihan mengenai masalah seperti pembayaran balik, jangka waktu pinjaman, jadwal pembayaran, dan jumlah pembayaran.
Sebagai contoh, jika individu mahu meminjam $ 10, 000 untuk membiayai pembelian kereta, pemberi pinjaman memberitahu peminjam yang membuat bayaran balik yang lebih tinggi boleh mendapatkan peminjam kadar faedah yang lebih rendah atau peminjam boleh mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah dengan mengambil pinjaman untuk jangka masa panjang. Pemberi pinjaman juga menilai kepercayaan kredit peminjam untuk menentukan jumlah dan dengan apa syarat pinjaman pemberi pinjaman bersedia untuk memperpanjang kredit.
Peminjam biasanya perlu membayar yuran lain selain caj faedah, seperti yuran pemprosesan permohonan, yuran pewarnaan pinjaman, dan caj potongan tambahan seperti yuran pembayaran lewat.
Peminjam biasanya menunaikan pinjaman dengan membuat bayaran yang diperlukan. Peminjam biasanya boleh menjimatkan caj faedah dengan membayar pinjaman sebelum akhir tempoh yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman. Walau bagaimanapun, beberapa pinjaman mengenakan penalti prabayar jika peminjam membayar pinjaman awal.
Kelebihan dan kekurangan
Pinjaman ansuran adalah fleksibel dan mudah disesuaikan dengan keperluan khusus peminjam dari segi jumlah pinjaman dan jangka waktu yang paling sesuai dengan kemampuan peminjam untuk membayar pinjaman. Pinjaman ansuran membolehkan peminjam memperoleh pembiayaan pada kadar faedah yang jauh lebih rendah daripada yang biasanya tersedia dengan pembiayaan kredit pusingan, seperti kad kredit. Dengan cara ini, peminjam boleh menyimpan lebih banyak wang tunai untuk digunakan untuk tujuan lain, dan bukannya membuat wang tunai yang besar.
Untuk pinjaman jangka panjang, peminjam mungkin membuat pembayaran pada pinjaman faedah tetap pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar pasaran semasa. Peminjam boleh membiayai semula pinjaman pada kadar faedah yang lebih rendah. Kelemahan utama lain dari pinjaman ansuran berpunca daripada peminjam yang terkunci menjadi kewajipan kewangan jangka panjang. Pada satu ketika, keadaan boleh menyebabkan peminjam tidak mampu memenuhi pembayaran yang dijadualkan, mempertanggungjawabkan lalai, dan kemungkinan pelucuthakan apa-apa cagaran yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman.
