Apa yang Tahu Pelanggan Anda (KYC)?
Tahu Klien Anda atau Tahu Pelanggan Anda adalah standard dalam industri pelaburan yang memastikan penasihat pelaburan mengetahui maklumat terperinci mengenai toleransi risiko, pengetahuan pelaburan, dan kedudukan kewangan klien mereka. KYC melindungi kedua-dua pelanggan dan penasihat pelaburan. Pelanggan dilindungi dengan mempunyai penasihat pelaburan mereka tahu apa pelaburan terbaik sesuai dengan situasi peribadi mereka. Penasihat pelaburan dilindungi dengan mengetahui apa yang mereka boleh dan tidak boleh dimasukkan ke dalam portfolio pelanggan mereka. Pematuhan KY biasanya melibatkan keperluan dan dasar seperti pengurusan risiko, dasar penerimaan pelanggan, dan pemantauan transaksi.
Memahami Mengetahui Pelanggan Anda (KYC)
Peraturan Tahu Klien Anda (KYC) adalah keperluan etika bagi mereka yang berada dalam industri sekuriti yang berurusan dengan pelanggan semasa pembukaan dan penyelenggaraan akaun. Terdapat dua peraturan yang telah dilaksanakan pada bulan Julai 2012 yang meliputi topik ini bersama: Lembaga Kawal Atur Industri Kewangan (FINRA) Kaedah 2090 (Ketahui Pelanggan Anda) dan FINRA Peraturan 2111 (Kesesuaian). Peraturan-peraturan ini disediakan untuk melindungi kedua-dua peniaga broker dan pelanggan dan supaya broker dan firma berurusan dengan pelanggan dengan adil.
The Know Your Customer Rule 2090 pada dasarnya menyatakan bahawa setiap broker-broker harus menggunakan usaha yang munasabah ketika membuka dan mempertahankan akaun klien. Ia adalah keperluan untuk mengetahui dan menyimpan rekod mengenai fakta penting setiap pelanggan, serta mengenal pasti setiap orang yang mempunyai kuasa untuk bertindak atas nama pelanggan.
Peraturan KYC adalah penting pada permulaan hubungan broker-pelanggan untuk menubuhkan fakta penting setiap pelanggan sebelum sebarang cadangan dibuat. Fakta penting adalah mereka yang diperlukan untuk menyelenggara akaun pelanggan dengan berkesan dan menyedari sebarang arahan pengendalian khas untuk akaun tersebut. Juga, peniaga broker perlu mengenali setiap orang yang mempunyai kuasa untuk bertindak bagi pihak pelanggan dan perlu mematuhi semua undang-undang, peraturan, dan peraturan industri sekuriti.
Peraturan Kesesuaian
Seperti yang dijumpai dalam Aturan Amalan Adil FINRA, Peraturan 2111 bersesuaian dengan peraturan KYC dan merangkumi topik membuat cadangan. Kesesuaian Peraturan 2111 menyatakan bahawa seorang peniaga broker mesti mempunyai alasan yang munasabah apabila membuat cadangan yang sesuai untuk pelanggan berdasarkan situasi dan keperluan kewangan klien. Tanggungjawab ini bermaksud bahawa peniaga broker telah melakukan kajian lengkap mengenai fakta dan profil semasa pelanggan, termasuk sekuriti lain pelanggan sebelum membuat sebarang pembelian, penjualan, atau pertukaran keselamatan.
Menubuhkan Profil Pelanggan
Penasihat dan firma pelaburan bertanggungjawab untuk mengetahui keadaan kewangan pelanggan masing-masing dengan meneroka dan mengumpul umur pelanggan, pelaburan lain, status cukai, keperluan kewangan, pengalaman pelaburan, tempoh masa pelaburan, keperluan kecairan dan toleransi risiko. SEC memerlukan pelanggan baru memberikan maklumat kewangan terperinci yang termasuk nama, tarikh lahir, alamat, status pekerjaan, pendapatan tahunan, nilai bersih, objektif pelaburan, dan nombor pengenalan sebelum membuka akaun.
