Apakah Akaun Bersama?
Akaun bersama adalah akaun bank atau broker yang dikongsi antara dua atau lebih individu. Akaun bersama mungkin akan digunakan oleh saudara, pasangan, atau rakan kongsi perniagaan yang mempunyai tahap kebiasaan dan kepercayaan antara satu sama lain. Ia biasanya membenarkan sesiapa yang dinamakan di akaun untuk mengakses dana di dalamnya.
Terdapat pelbagai cara akaun boleh ditubuhkan, masing-masing dengan implikasi sendiri tentang bagaimana wang atau aset boleh diakses dalam akaun atau bagaimana kandungan akaun dikendalikan setelah salah satu pemegang bersama melepaskan diri.
Takeaways Utama
- Akaun bersama adalah akaun bank atau broker yang dikongsi oleh dua orang atau lebih individu. Pemilik akaun bersama mempunyai akses yang sama kepada dana, tetapi juga berkongsi tanggungjawab yang sama dengan apa-apa bayaran atau caj yang dikenakan. Transaksi yang dijalankan melalui akaun bersama mungkin memerlukan tandatangan semua pihak atau hanya satu.
Bagaimana Akaun Bersama Kerja
Akaun bersama berfungsi seperti akaun biasa, mengharapkan mereka boleh mempunyai dua atau lebih pengguna yang dibenarkan. Mereka boleh ditubuhkan secara tetap, seperti akaun antara pasangan ke mana gaji mereka didepositkan. Mereka juga mungkin sementara, seperti akaun antara dua pihak yang menyumbang dana untuk tujuan jangka pendek.
Akaun bank yang diadakan secara bersama antara dua pihak boleh diberi judul "dan" atau "atau" di antara nama pemegang akaun. Sekiranya akaun itu disenaraikan sebagai akaun "dan", maka kedua-dua pihak mesti menandatangani untuk mengakses dana. Jika akaun "atau", hanya satu daripada pihak yang perlu menandatangani.
Akaun yang dipegang bersama termasuk akaun deposit di bank termasuk akaun cek dan simpanan, kad kredit, dan produk kredit lain seperti pinjaman, garisan kredit (LOC) dan gadai janji. Status bersama membenarkan semua yang disenaraikan di akaun penuh penggunaan, tetapi juga tanggungjawab untuk apa-apa bayaran, yuran, atau caj yang ditanggung.
Membuka akaun bersama semudah membuka akaun tunggal. Kedua-dua pihak harus hadir di bank apabila akaun terbuka - sama ada itu akaun deposit atau produk lain seperti gadai janji atau pinjaman. Untuk kad kredit, menambah pengguna sekunder atau sah adalah serupa dengan membuka akaun bersama. Dalam kebanyakan kes, ini memerlukan tandatangan pihak kedua.
Penggunaan dan Manfaat Akaun Bersama
Akaun bersama boleh berguna bagi pemegangnya dan menyediakan beberapa manfaat. Banyak akaun memerlukan baki minimum, terutamanya jika mereka mahu mengakses manfaat jenis akaun tertentu. Dengan mengumpulkan wang mereka bersama-sama, dua orang boleh memintas keperluan ini dan meraih manfaat akaun tersebut.
Membuka akaun bersama juga mungkin sangat membantu pasangan baru yang berada di peringkat hubungan menggabungkan kewangan mereka. Mereka mungkin lebih mudah untuk mempunyai satu akaun ke mana mereka boleh mendeposit gaji mereka dan membuat pembayaran untuk sewa atau gadai janji, bil, atau hutang bersama lain.
Seorang ahli senior mungkin mendapati ia berguna untuk meletakkan salah satu daripada anak-anak mereka atau pengguna lain yang dibenarkan ke akaun mereka untuk membayar bil dan melakukan perbankan rutin bagi pihak mereka jika dan ketika mereka tidak dapat melakukannya sendiri.
Kesalahan Akaun Bersama
Akaun bersama boleh menyebabkan beberapa sakit kepala utama, walaupun, kerana umumnya mereka memberikan semua pihak akses tanpa had kepada dana. Ini benar terutamanya jika satu pihak lebih kecil dengan wang daripada yang lain. Sebagai contoh, jika seseorang pasangan tidak dapat mengawal tabiat perbelanjaan mereka, itu akan menjejaskan pasangan yang lain, yang mungkin lebih berjimat. Pasangan yang berjimat tidak dapat mencabar pengeluaran atau transaksi pasangan lain dengan bank kerana mereka disenaraikan sebagai pemegang akaun bersama.
Satu lagi perkara yang harus diingat dengan akaun bersama adalah bahawa semua pihak yang mempunyai akses bertanggungjawab untuk apa-apa dan semua yuran dan caj. Sekiranya suami anda melancarkan kad kredit bersama anda, anda sama-sama bertanggungjawab untuk membayar baliknya. Begitu juga, jika akaun pemeriksaan bersama anda masuk ke overdraf, anda berdua bertanggungjawab membawa baki ke dalam hitam.
Kerajaan boleh merampas mana-mana dana dalam akaun bersama untuk memenuhi pesanan tertunggak. Ini termasuk cukai kembali yang mungkin terhutang, sokongan kanak-kanak, atau lain-lain garisan yang diperintahkan mahkamah yang boleh dikeluarkan.
Adalah lebih baik bagi kedua-dua pihak untuk bercakap antara satu sama lain dan memahami tanggungjawab apa yang akan membuka akaun bersama sebelum berbuat demikian. Dengan melakukan ini, anda boleh mengelakkan masalah yang tidak perlu dan konflik yang mungkin timbul.
Semua pihak harus membincangkan kebaikan dan keburukan membuka akaun bersama sebelum berbuat demikian untuk mengelakkan sebarang isu yang mungkin timbul.
Hak Akaun Bersama
Terdapat beberapa mekanisme penamaan yang menentukan bagaimana dana dibahagikan jika salah satu pihak dalam akaun itu hilang. Pilihan ini diperlukan pada akaun pembrokeran.
Penyewa Bersama dengan Hak Ketinggian (JTWROS): Jika salah satu pihak berlalu, aset dalam akaun itu diluluskan oleh peraturan undang-undang-di luar probet-kepada pihak yang masih hidup.
Penyewa dalam Common (TIC): Ini membolehkan setiap pemegang bersama akaun untuk menetapkan benefisiari mereka sendiri untuk bahagian aset mereka sekiranya mereka lenyap. Daripada memindahkan peraturan undang-undang kepada pemegang akaun kedua, aset tersebut akan diserahkan kepada benefisiari. Di samping itu, aset mungkin tidak secara automatik berpecah 50/50. Penamaan TIC membolehkan penyewa membahagikan pemilikan harta itu dengan cara yang mereka pilih.
Opsyen Penyewa Bersama: Memilih opsyen ini memandatkan pecahan 50/50 aset dalam akaun bersama.
