Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak lengkap, menyeluruh dan penarafan produk dan teknologi kewangan. Sejak tahun 2009, apabila aplikasi mudah alih menjadi arus perdana, penasihat robo telah menjadi bahagian penting dalam ekosistem teknologi pelaburan dan kewangan dan telah digunakan secara meluas. Tetapi tidak semua penasihat robo menawarkan perkhidmatan yang sama atau memenuhi jenis pelanggan yang sama. Ada yang direka untuk pelabur aktif, sementara yang lain mensasarkan pelanggan yang ingin menguruskan kewangan, tabungan dan belanjawan keluarga mereka. Kami komited untuk membantu para pengguna di semua peringkat mencari penjahat robo yang betul untuk keperluan mereka. Untuk itu, kami telah merancang metodologi peringkat menyeluruh untuk mencari penasihat robo keseluruhan terbaik dan penasihat robo terbaik di empat kategori utama.
Pasukan kami
Pasukan kajian kami diketuai oleh Theresa W. Carey, yang menulis tinjauan pertama broker dalam talian pada tahun 1992, dan telah menjadi kuasa dalam perdagangan dalam talian dan melabur platform selama lebih dari 27 tahun. James Chen adalah Pengarah Pendidikan Perdagangan dan Pelaburan kami. Luke Conway adalah Editor Bersekutu kami. Penilai pakar kami termasuk pedagang veteran, pakar pasaran kewangan, melatih pendidik, dan penyelidik dengan berpuluh-puluh pengalaman, yang mahir dalam menggunakan dan mengkaji semula teknologi kewangan.
Proses Semakan
Kami merancang sistem yang menilai penasihat robo berdasarkan sembilan kategori utama dan 49 pembolehubah. Setiap kategori meliputi elemen-elemen penting pengguna perlu menilai secara teliti seorang robot-penasihat.
Untuk mengumpul data, kami menghantar soal selidik dengan 80 pertanyaan kepada pelawat-pelagak yang mengambil bahagian. Kami memperoleh atau membuka akaun langsung untuk setiap platform dan menggunakan akaun untuk melaksanakan ujian tangan. Kami dengan ketat menguji setiap platform, mendekati mereka dari perspektif pelabur pemula, perantaraan, dan maju. Beberapa syarikat yang kami semak-semak memberi kami demonstrasi platform dan perkhidmatan mereka di pejabat kami di New York.
Dari soal selidik, ujian tangan pada platform, dan demonstrasi platform, kami menjaringkan setiap kategori dan kemudian menggabungkan skor kategori ke dalam penilaian keseluruhan untuk setiap broker.
Kategori Penilaian
Dengan pengguna individu dalam minda, kami mengambil pandangan kritikal terhadap perkhidmatan dan teknologi yang disediakan oleh penasihat robo. Kami menganjurkan analisis kami dalam sembilan kategori, menjaringkan setiap penasihat merentasi pelbagai pembolehubah untuk menilai prestasi dalam setiap kategori yang berkenaan. Skor untuk anugerah keseluruhan adalah purata kategori.
| KATEGORI PENILAIAN | ||
|---|---|---|
| Semak Kategori | Berat badan | Pembolehubah |
| Persediaan Akaun | 5% | 6 |
| Penetapan Matlamat | 15% | 7 |
| Perkhidmatan Akaun | 10% | 7 |
| Kandungan Portfolio | 15% | 7 |
| Pengurusan portfolio | 20% | 4 |
| Pengalaman pengguna | 15% | 6 |
| Khidmat Pelanggan | 5% | 5 |
| Pendidikan & Keselamatan | 5% | 6 |
| Bayaran | 10% | 3 |
Setiap pelabur mempunyai keperluan yang berbeza. Pemula memerlukan platform robo dengan antara muka yang mudah digunakan dan sumber pendidikan, manakala pengguna yang lebih maju memerlukan alat analisis risiko, platform dagangan, pengurusan portfolio, dan lebih banyak pilihan berdasarkan matlamat.
Penasihat Pelaburan vs. Broker-Peniaga
Kami belajar semasa proses tinjauan kami bahawa terdapat dua jenis firma yang menawarkan portfolio automatik. Untuk alasan undang-undang dan undang-undang, perkhidmatan mereka berbeza jauh. Firma yang didaftarkan sebagai penasihat pelaburan dibenarkan untuk membantu pelanggan mereka menentukan matlamat dan boleh menawarkan nasihat khusus dan diarahkan. Firma yang didaftarkan sebagai peniaga broker adalah terhad daripada menawarkan nasihat yang disasarkan, tetapi mereka mempunyai lebih banyak fleksibiliti dari segi menawarkan ciri-ciri seperti pilihan pelaburan yang disesuaikan dan pinjaman margin.
Nota mengenai Prestasi Portfolio
Kami telah memilih untuk tidak memasukkan prestasi portofolio dari kriteria tinjauan kami untuk beberapa sebab. Alasan utama ialah setiap pelanggan mempunyai matlamat khusus dan individu apabila melabur melalui penasihat robo. Ada yang mencari pendekatan yang lebih konservatif, sementara yang lain mencari pertumbuhan yang agresif. Di samping itu, semua pelabur mempunyai tarikh permulaan dan tarikh akhir yang berbeza. Oleh kerana perkhidmatan ini direka untuk digunakan dalam tempoh yang sangat lama, menilai prestasi mereka terhadap tanda aras seperti S & P 500 atau Indeks MSCI All World selama jangka masa seperti satu tahun atau lebih dari tiga tahun merindui keperibadian bahawa platform ini tawaran.
Alasan lain adalah bahawa setiap penyedia mempunyai, secara purata, lebih daripada 20 portfolio tersedia, dan beberapa penyedia mempunyai cara untuk menyesuaikan portfolio supaya kemungkinan tidak ada habisnya. Tidak mungkin untuk membandingkan epal dengan epal. Kami telah memilih, sebaliknya, untuk memberi tumpuan kepada pengalaman keseluruhan menggunakan salah satu pembekal ini. Oleh itu, kami mengingati bagaimana anda boleh merancang dan menetapkan matlamat, serta bagaimana telus setiap khidmat nasihat robo adalah apabila menyampaikan maklumat kepada pelanggan.
Siapa Mereka Terbaik Untuk?
Oleh kerana pelanggan menggunakan penasihat robo untuk perancangan kewangan, melabur dan menjejaki matlamat mereka, kami juga menduduki pelbagai platform untuk kelebihan dan kelemahan mereka dalam kategori berikut:
- Terbaik untuk Menetapkan Matlamat - Bagi penasihat robo yang lebih berorientasikan kepada penjejakan gol peribadi kewangan, kami menganugerahkan platform yang memberikan bantuan yang paling dalam membangunkan dan menetapkan matlamat, serta pengalaman yang paling mesra pengguna.Best untuk Pelaburan Bertanggungjawab Sosial (SRI) - Ramai penasihat robo yang kami meninjau menawarkan pilihan SRI dan menyerlahkannya dalam penawaran produk mereka. Memandangkan minat yang meningkat dalam SRI, ESG dan Pelaburan Mampan, kami menganugerahkan platform yang menawarkan pilihan terbaik dalam kategori ini, termasuk pemilihan aset, penyelidikan, dan bahan pendidikan. Terbaik untuk Pemula - Kami mencari platform yang menawarkan panduan yang paling banyak di sepanjang jalan, termasuk alat pendidikan untuk membantu pemula berkembang ke peringkat seterusnya. Cara mudah untuk memulakan dengan alur kerja logik adalah pertimbangan penting dalam kategori ini. Terbaik untuk Pelabur yang Canggih - Sesetengah pelabur ingin mempunyai portfolio portfolio mereka yang berjaya, jadi kami mencari platform yang menawarkan pilihan pelaburan yang fleksibel, peribadi dan kemudahan penyelidikan. Kami juga mencari perkhidmatan akaun lanjutan seperti kemampuan untuk mengambil pinjaman yang disokong oleh baki portfolio pelabur.
Akaun Set-Up
Kategori ini mengukur tahap kesederhanaan dalam proses pendaftaran serta ketelusan tawaran dan fi firma.
Dalam era moden yang melabur, jalan mudah dan mudah diperlukan untuk menarik minat pelanggan yang baru dan muda, terutamanya untuk penasihat robo, yang bekerja untuk keluar dari status quo dan standard sedia ada.
Dengan ini, kami mendapati penting untuk menilai aspek platform robo-penasihat berikut dalam kategori persediaan akaun kami:
- Persediaan akaun dalam talianAmount minimumAbility untuk melihat kandungan portfolio sebelum pembiayaanPemampuan kebolehsediaan portfolioPenyesuaian portfolio berdasarkan matlamat Keseluruhan kemudahan proses pendaftaran
Penetapan Matlamat
Kategori penetapan matlamat menentukan sejauh mana anda boleh memasukkan matlamat pelaburan anda.
Penasihat Robo direka untuk memenuhi pelbagai keperluan pelabur yang berbeza. Walaupun sesetengah orang hanya ingin mengalahkan pasaran dan berpotensi membuat sedikit wang, yang lain ingin memenuhi keperluan yang lebih spesifik. Penasihat Robo yang menyediakan pelanggan mereka dengan ciri-ciri yang membantu menetapkan, merancang, dan menjejaki sasaran menjaringkan baik dalam kategori ini.
Untuk mendapatkan penasihat robo berdasarkan ciri-ciri ini, kami mengambil kira ciri-ciri berikut:
- Persaraan: Adakah terdapat sumber untuk membantu pelanggan mengira berapa banyak mereka perlu bersara dengan selesa? Pembelian yang besar (rumah, kenderaan, dll.): Adakah alat, seperti harga hartanah dan kenderaan, untuk membantu pelanggan menetapkan sasaran mereka? Penjimatan kolej: Adakah terdapat pangkalan data kos kampus yang pelanggan boleh berunding untuk menetapkan sasaran simpanan mereka? Matlamat lain: Adakah penasihat robo hanya mempunyai beberapa pilihan pra-set untuk pelanggan mereka untuk memilih dari atau boleh membuat pelanggan tujuan mereka sendiri? Adakah terdapat kalkulator dan alatan untuk membantu matlamat ini?
Perkhidmatan Akaun
Kategori perkhidmatan akaun kami mengukur kuantiti dan kualiti perkhidmatan yang ditawarkan setiap platform.
Terdapat banyak penasihat robo dalam industri. Sesetengah cuba untuk menutup semuanya dan beberapa cuba untuk menutup kes penggunaan tertentu. Dalam kategori ini, sementara itu mungkin bermanfaat untuk mempunyai banyak ciri, ini hanya penting jika ciri-cirinya berkualiti tinggi.
Akses kepada ciri-ciri berikut adalah bagaimana skor berdasarkan kami dalam kategori ini:
- Deposit AutomatikPeralanan dan bayaran yang dikenakan dikenakan Bayaran tertakluk kepada baki tunai Perkhidmatan bankPembayaran terhadap akaunEpaun pengeluaranPelancaran perdagangan untuk ekuiti individu
Kandungan Portfolio
Seksi metodologi kami menentukan jenis kelas aset yang pelanggan boleh melabur. Oleh kerana semua penasihat robo menawarkan dana dagangan bursa (ETF), kami menganggap sama ada pelanggan boleh melabur dalam jenis aset lain juga.
Lanskap kelas aset kewangan yang sentiasa berubah membuat tekanan untuk pembrokeran dan penasihat robo dan memaksa mereka untuk mempertimbangkan untuk menawarkan pilihan-pilihan baru ini. Memandangkan pilihan-pilihan baru ini, seperti pelaburan yang bertanggungjawab sosial atau cryptocurrency, pembrokeran dan penasihat robo mesti menilai mereka dan menentukan sama ada mereka berbaloi untuk perniagaan mereka dan pelaburan yang berdaya maju untuk pelanggan mereka. Kami melihat dana bersama dan ETF yang ditawarkan untuk menentukan sama ada setiap perkhidmatan robo-advisory membuat pelbagai pembekal dana yang tersedia, menghukum mereka yang hanya menawarkan dana proprietari mereka sendiri.
Untuk kategori Kandungan Portfolio kami, kami melihat untuk melihat sama ada kelas aset berikut tersedia kepada pelanggan:
- Stok individu Dana biasaBanyak pendapatan RUMIT Pilihan yang bertanggungjawab sosial ETF dan dana bersama Lain-lain (cryptocurrency, forex, dll).
Pengurusan portfolio
Bahagian ini menimbang bagaimana portfolio diuruskan dan ciri-ciri yang tersedia untuk pelanggan memantau portfolio mereka. Dua tindakan yang mempengaruhi prestasi portfolio adalah pengimbangan semula dan pengurusan cukai. Kami mengkaji apa yang mencetuskan pengimbangan semula portfolio dan kerap kali ia berlaku. Kami juga melihat sama ada penuaian kerugian cukai tersedia dan saiz akaun apa yang diperlukan untuk menjadikan ciri ini.
Memahami prestasi portfolio dan kemajuan ke arah matlamat adalah salah satu perkhidmatan penting yang dapat menyediakan penasihat robo, jadi kami melihat laporan yang tersedia dan nasihat yang diberikan apabila kemajuan jatuh. Penasihat Robo yang menyediakan pelaporan analisis portfolio terbina dalam yang merangkumi aset yang dipegang di institusi kewangan lain membantu pelanggan memahami keseluruhan nilai bersih mereka, yang merupakan sebahagian daripada pemahaman keseluruhan prestasi.
Untuk menilai pengurusan portfolio, kami melihat ciri-ciri berikut:
- Kekerapan penyeimbangan semula automatikKeseluruhan penuaian cukai-cukaiReport mengenai kemajuan gol, termasuk cara memupuk portfolio yang mungkin jatuh pendekPengumpulan akaun luaran untuk laporan dan analisis
Pengalaman pengguna
Salah satu ciri yang paling penting dari penasihat robo ialah kemudahan penggunaannya. Ini kerana penasihat robo, sebahagian besarnya, direka sebagai jalan masuk untuk melabur untuk orang yang kurang berpengalaman.
Kriteria berikut dipertimbangkan semasa pengalaman pengguna gred:
- Ketersediaan app iOS dan sama ada ia menawarkan semua fungsi pandangan desktopKesap Android app dan sama ada ia menawarkan semua fungsi desktop paparan Alur kerja desktop dan sama ada ia mengikuti laluan logikDesktop kegunaan dan kemudahan mencari ciri-ciri yang diperlukan apabila mereka diperlukan Aliran kerja kereta dan sama ada ia mengikuti laluan yang logikMasa mudah alih dan kemudahan mencari ciri-ciri yang diperlukan apabila ia diperlukan
Khidmat Pelanggan
Kategori ini menilai proses pelanggan perlu melalui apabila ada masalah, atau apabila pelanggan memerlukan bantuan tambahan. Rakan penyelidik kami membuat panggilan kepada semua firma yang ditinjau pada masa yang berlainan hari, merakam berapa lama masa diambil sebelum orang hidup tersedia, dan kualiti jawapan yang diberikan.
Tanda-tanda teratas dalam kategori ini memerlukan penasihat robo untuk memberikan akses pelanggan mereka kepada kaedah berikut mencari bantuan:
- Sembang dalam talian untuk bakal pelangganSebuah sembang untuk pelanggan yang sedia adaNilai purata pada holdAbility untuk bercakap dengan penasihat kewangan yang sebenarJam waktu perkhidmatan pelanggan yang meluas
Pendidikan & Keselamatan
Kategori ini menilai apa yang ditawarkan para penasihat robo untuk mendidik pelanggan mereka dalam usaha untuk menjadikan mereka lebih selesa dengan pelaburan dan pasaran secara keseluruhannya. Di sini, kami juga mengambil kira langkah-langkah keselamatan yang diambil untuk memastikan aset dan maklumat klien mereka selamat.
Tanda teratas dalam kategori ini memerlukan:
- Video berkualiti tinggi yang membantu pelanggan memahami bagaimana perkhidmatan berfungsi dan bagaimana ia boleh membantu membina kekayaanJelas artikel bertulis dan jawatan blog yang membantu pelanggan memahami bagaimana perkhidmatan berfungsi dan bagaimana ia dapat membantu membina kekayaanKesediaan dan kedalaman pertanyaan yang sering ditanyakan tapakPembakaran peringkat platformTwo- faktor pengesahan untuk akses mudah alih atau untuk log masuk ke pelayar yang tidak diketahui Ketersediaan dan jumlah Insurans SIPC yang berlebihan
Komisen dan Yuran
Kategori ini menilai kos yang dikaitkan dengan penggunaan platform dan perkhidmatan robo-advisors.
Kami membandingkan komisen untuk perkhidmatan yang ditawarkan oleh masing-masing penasihat robo, memberikan lebih banyak mata untuk kos yang lebih rendah. Kami mengukur mata yang diberikan supaya kos terendah dalam kumpulan memperoleh jumlah maksimum mata, dengan pecahan (dan sesekali sifar) yang diberikan kepada penasihat robo yang lebih mahal.
Untuk menentukan skor untuk kategori ini, kita melihat aspek berikut setiap penasihat robo:
- Fi pengurusan yuran Yuran pentafsiranNadar yuran asas untuk ETF dan MF
Bagaimana Kami Memperbaharui Data
Peringkat robo-penasihat kami didasarkan pada semua maklumat yang terdapat pada masa kami melakukan ulasan kami. Kami menyimpulkan penemuan kami pada September 1, 2019. Kami sedar bahawa penasihat robo terus membuat pelarasan platform, penambahbaikan produk, dan perubahan harga, dan data yang kami sertakan dalam ulasan kami mungkin berubah dari semasa ke semasa. Kami sering dihubungi dengan semua syarikat yang kami dinilai dalam kedudukan kami untuk kekal di atas perubahan mereka supaya kami dapat mengemas kini ulasan kami.
Kesimpulannya
Seperti yang kita nyatakan di seluruh tinjauan robo-penasihat kami, setiap pelabur adalah unik dan mempunyai keperluan yang berbeza berdasarkan matlamat peribadi. Kami percaya bahawa proses semakan komprehensif kami merangkumi keperluan tersebut dengan secukupnya memandangkan maklumat yang tersedia kepada kami pada masa itu. Walaupun sentiasa ada kelebihan, kami yakin kami telah menggunakan metodologi yang paling berguna untuk mengkaji semula dan menilai penasihat robo mengikut kes penggunaan yang paling popular di kalangan pengguna platform ini.
Kami mengucapkan terima kasih atas kepercayaan anda.
