Definisi kadar faedah

Isi kandungan

• Apakah Kadar Faedah?
• Memahami Kadar Faedah
• Bilakah Kadar Faedah Gunaan?
• Kadar Faedah Kompaun
• APR vs APY
• Kos Hutang Peminjam
• Pemandu Kadar Faedah

Apakah Kadar Faedah?

Kadar faedah ialah jumlah caj pemberi pinjaman bagi penggunaan aset yang dinyatakan sebagai peratusan prinsipal. Kadar faedah biasanya diperhatikan pada asas tahunan yang dikenali sebagai kadar peratusan tahunan (APR). Aset yang dipinjam boleh termasuk wang tunai, barangan pengguna, atau aset besar seperti kenderaan atau bangunan.

Kadar faedah: Nominal dan Real

Memahami Kadar Faedah

Faedah pada dasarnya adalah sewa atau pajakan kepada peminjam untuk penggunaan aset. Dalam hal aset yang besar, seperti kenderaan atau bangunan, kadar sewa dapat berfungsi sebagai tingkat bunga. Apabila peminjam dianggap sebagai risiko rendah oleh pemberi pinjaman, peminjam biasanya akan dikenakan kadar faedah yang lebih rendah. Sekiranya peminjam dianggap berisiko tinggi, kadar faedah yang dikenakan akan lebih tinggi.

Untuk pinjaman, kadar faedah dikenakan kepada prinsipal, iaitu jumlah pinjaman. Kadar faedah adalah kos hutang bagi peminjam dan kadar pulangan bagi pemberi pinjaman.

Takeaways Utama

• Kadar faedah adalah jumlah yang dikenakan di atas prinsipal oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk kegunaan aset. Hipotek paling banyak menggunakan faedah yang mudah. Walau bagaimanapun, sesetengah pinjaman menggunakan faedah kompaun, yang dikenakan kepada prinsipal tetapi juga kepada faedah terkumpul bagi tempoh sebelumnya. Pinjaman yang dianggap risiko rendah oleh pemberi pinjaman akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Pinjaman yang dianggap risiko tinggi akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Pinjaman pengguna biasanya menggunakan APR, yang tidak menggunakan faedah kompaun. APY adalah kadar faedah yang diperolehi di bank atau kesatuan kredit dari akaun simpanan atau sijil deposit (CD). Akaun simpanan dan CD menggunakan faedah kompaun.

Bilakah Kadar Faedah Gunaan?

Kadar faedah dikenakan untuk kebanyakan transaksi peminjaman atau peminjaman. Individu meminjam wang untuk membeli rumah, membiayai projek, melancarkan atau membiayai perniagaan, atau membayar tuisyen kolej. Perniagaan mengambil pinjaman untuk membiayai projek modal dan mengembangkan operasi mereka dengan membeli aset tetap dan jangka panjang seperti tanah, bangunan, dan jentera. Wang yang dipinjam dibayar semula sama ada secara seketika dengan tarikh yang telah ditetapkan atau dalam ansuran berkala.

Wang yang akan dibayar balik biasanya melebihi amaun yang dipinjam kerana peminjam memerlukan pampasan untuk kehilangan penggunaan wang semasa tempoh pinjaman. Pemberi pinjaman boleh melabur dana selama tempoh tersebut dan bukannya memberikan pinjaman, yang akan menghasilkan pendapatan dari aset tersebut. Perbezaan antara jumlah bayaran balik dan pinjaman asal adalah faedah yang dikenakan. Faedah yang dikenakan dikenakan pada jumlah prinsipal.

Sebagai contoh, jika individu mengeluarkan gadai janji $ 300, 000 dari bank dan perjanjian pinjaman menetapkan bahawa kadar faedah pinjaman adalah 15%, ini bermakna peminjam harus membayar bank jumlah pinjaman asli sebanyak $ 300, 000 + (15 % x $ 300, 000) = $ 300, 000 + $ 45, 000 = $ 345, 000.

Sekiranya syarikat mengamankan pinjaman sebanyak $ 1.5 juta dari institusi pemberi pinjaman yang membebankannya sebanyak 12%, syarikat itu harus membayar balik prinsipal $ 1.5 juta + (12% x $ 1.5 juta) = $ 1.5 juta + $ 180, 000 = $ 1.68 juta.

Kadar Faedah Mudah

Contoh-contoh di atas dikira berasaskan formula faedah sederhana tahunan, iaitu:

• Faedah mudah = prinsipal x kadar faedah x masa

Individu yang mengeluarkan gadai janji perlu membayar $ 45, 000 untuk kepentingan pada akhir tahun ini, mengandaikan ia hanya satu perjanjian pinjaman setahun. Sekiranya tempoh pinjaman selama 20 tahun, pembayaran faedah adalah:

• Faedah mudah = $ 300, 000 x 15% x 20 = $ 900, 000

Kadar faedah tahunan sebanyak 15% diterjemahkan ke dalam pembayaran faedah tahunan sebanyak $ 45, 000. Selepas 20 tahun, pemberi pinjaman itu akan membuat $ 45, 000 x 20 tahun = $ 900, 000 dalam pembayaran faedah, yang menjelaskan bagaimana bank-bank membuat wang mereka.

Kadar Faedah Kompaun

Sesetengah peminjam lebih suka kaedah faedah kompaun, yang bermaksud peminjam membayar lebih banyak kepentingan. Faedah kompaun juga memanggil faedah atas faedah, dikenakan kepada prinsipal tetapi juga faedah terkumpul bagi tempoh sebelumnya. Bank menganggap bahawa pada akhir tahun pertama peminjam berhutang pokok ditambah faedah untuk tahun itu. Bank juga menganggap bahawa pada akhir tahun kedua, peminjam berhutang prinsipal ditambah faedah untuk tahun pertama ditambah faedah atas bunga untuk tahun pertama.

Faedah yang terhutang apabila pengkompaunan lebih tinggi daripada faedah yang dikenakan menggunakan kaedah faedah yang mudah. Faedah dikenakan setiap bulan atas prinsipal termasuk faedah terakru dari bulan sebelumnya. Untuk jangka masa yang lebih pendek, pengiraan faedah akan sama bagi kedua-dua kaedah. Walau bagaimanapun, masa pinjaman meningkat, perbezaan antara kedua-dua jenis pengiraan faedah bertambah.

Jadual di bawah adalah ilustrasi bagaimana faedah kompaun berfungsi.

Tahun	Pinjaman Permulaan	Faedah 15%	Meminjam Pinjaman
1	$ 300, 000	$ 45, 000.00	$ 345, 000
2	$ 345, 000	$ 51, 750.00	$ 396, 750
3	$ 396, 000	$ 59, 512.50	$ 456, 263
4	$ 456, 263	$ 68, 439.68	$ 524, 702
5	$ 524, 702	$ 78, 705.28	$ 603, 407
6	$ 603, 407	$ 90, 511.07	$ 693, 918
7	$ 693, 918	$ 104, 087.73	$ 798, 006
8	$ 798, 006	$ 119, 700.89	$ 917, 707
9	$ 917, 707	$ 137, 656.03	$ 1, 055, 363
10	$ 1, 055, 363	$ 158, 304.43	$ 1, 213, 667
11	$ 1, 213, 667	$ 182, 050.10	$ 1, 395, 717
12	$ 1, 395, 717	$ 209, 357.61	$ 1, 605, 075
13	$ 1, 605, 075	$ 240, 761.25	$ 1, 845, 836
14	$ 1, 845, 836	$ 276, 875.44	$ 2, 122, 712
15	$ 2, 122, 712	$ 318, 406.76	$ 2, 441, 118
16	$ 2, 441, 118	$ 366, 167.77	$ 2, 807, 286
17	$ 2, 807, 286	$ 421, 092.94	$ 3, 228, 379
18	$ 3, 228, 379	$ 484, 256.88	$ 3, 712, 636
19	$ 3, 712, 636	$ 556, 895.41	$ 4, 269, 531
20	$ 4, 269, 531	$ 640, 429.72	$ 4, 909, 961