Isi kandungan
- Inheritors and Benefactors
- Mesyuarat Keluarga
- Pengetahuan Membina Keyakinan
- Garisan bawah
Dalam tempoh tiga hingga empat dekad yang akan datang, anggaran $ 30 trilion kekayaan dijangka dipindahkan dari Baby Boomers kepada pewaris mereka di Amerika Syarikat Pertukaran kekayaan pada skala kecil atau besar memerlukan perancangan tertentu pada pihak pewaris, tetapi Kajian Pindahan Kekayaan RBC baru-baru ini menunjukkan bahawa mereka mungkin tidak sepenuhnya bersedia.
Menurut kajian itu, hanya 35% pewaris dicipta oleh pewaris mereka untuk mewarisi kekayaan. Kajian ini juga mendapati korelasi langsung antara kesediaan dan keyakinan terhadap pemeliharaan kekayaan. Antara penerima yang merancang untuk menyalurkan aset, mereka yang mempunyai pelan perpindahan penuh di tempat hampir hampir dua kali untuk menyatakan keyakinan bahawa generasi akan datang akan mengekalkan kekayaan mereka.
Melek huruf kewangan adalah mata wang berharga apabila kekayaan ditetapkan untuk menukar tangan. Dalam merancang pemindahan kekayaan, penasihat mempunyai peluang untuk memainkan peranan penting dalam menutup jurang pengetahuan.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan dan perancang mulai berurusan dengan penduduk klien penuaan yang perlu memikirkan perancangan warisan dan estet. Mengetahui cara memindahkan aset dan pemilikan harta dengan betul kepada benefisiari adalah penting untuk memelihara kekayaan, meminimumkan cukai, dan mengelakkan pergaduhan di probet. Penasihat dan pewaris harus bertemu bersama sebagai keluarga dengan penasihat profesional untuk memastikan semua orang berada di laman yang sama dan mereka boleh bekerja sebagai satu pasukan ketika tiba waktunya.
Apa yang Pemerhati dan Pembimbing Tidak Tahu Boleh Menipu Mereka
Apabila memindahkan dan menerima kekayaan, pengetahuan kewangan penting untuk mengelakkan kesilapan yang berpotensi kritikal. Penasihat pengurusan kekayaan Amy Jamrog, The Jamrog Group, Syarikat Pengurusan Mutual Kekayaan Northwestern di Holyoke, Massachusetts menunjuk kepada dua isu khusus yang sering timbul untuk pewaris ketika celik kewangan tidak mencukupi.
Yang pertama adalah kurangnya pemahaman mengenai cukai. Jamrog memetik seorang pelanggan baru-baru ini yang menerima pewarisan yang cukup besar tetapi tidak segera memahami implikasi cukainya. Yang kedua ialah kekurangan rancangan kewangan yang jelas untuk memperuntukkan dan memanfaatkan warisan untuk memenuhi matlamat pewaris.
Mewujudkan hubungan seawal mungkin dengan pewaris memberi peluang kepada para penasihat untuk meletakkan asas pengetahuan dengan baik sebelum perpindahan kekayaan berlaku. "Ini membolehkan pewaris memahami matlamat dan objektif orang yang tersayang dan mula merancang untuk warisan mereka, jadi mereka mempunyai idea tentang apa yang perlu dilakukan apabila mereka menerimanya, " kata Mary Ellen Hancock, ahli strategi kekayaan kanan di PNC Wealth Pengurusan di New York City.
Hancock berkata jika seorang pewaris cuba menguruskan pemindahan harta semata sahaja, "mereka mungkin akan menyalahgunakan dana dan kehilangan harta pusaka." Dia mencatatkan bahawa masalah juga mungkin timbul apabila pewaris tidak pasti apa yang harus ditanyakan penasihat mereka atau tidak ada keluarga perbincangan mengenai perpindahan kekayaan.
Pentingnya Mesyuarat Keluarga
Apabila perbincangan keluarga tidak berlaku sebelum perpindahan kekayaan, Jamrog berkata penasihat harus bersedia untuk melangkah dan memfasilitasi mereka. Matlamat utama perbincangan ini adalah untuk membolehkan kedua-dua pihak menetapkan harapan mereka untuk pemindahan.
"Ia amat berguna untuk memulakan proses pendidikan dengan mesyuarat keluarga, " kata Jamrog. Penasihat harus mendidik para pewaris di mana wang untuk pemindahan kekayaan berasal dan apa jenis wangnya (iaitu IRA yang diwarisi, polisi insurans hayat, dll.).
Ibu bapa atau datuk nenek yang menyeberang kekayaan mereka boleh sama-sama dalam kegelapan. Jamrog telah menemui pelanggan yang telah menubuhkan rancangan harta pusaka mereka untuk meninggalkan wang yang boleh dikenakan cukai kepada anak-anak mereka, sambil meninggalkan dana yang kurang boleh dikenakan cukai kepada amal. Dalam keadaan itu, dia dapat membantu mereka mengubah peruntukan mereka untuk memaksimumkan jumlah kekayaan yang tertinggal.
Penasihat juga perlu membincangkan komponen emosional untuk menerima warisan.
"Sering kali, warisan meninggalkan orang yang merasa bersalah atau dengan rasa tanggungjawab yang besar, " kata Jamrog. "Mereka mahu menanggung wang dengan sewajarnya, tetapi mereka lumpuh kerana mereka tidak mahu melakukan kesalahan itu."
Para penasihat perlu bersedia untuk membantu para penubur keluar dan memproses emosi yang mengelilingi warisan, sehingga mereka dapat merumuskan suatu rencana rasional untuk menggunakannya. "Ia kurang mengenai wang dan lebih banyak mengenai psikologi wang, " kata Jamrog.
Pengetahuan Membina Keyakinan
Wang kekal sebagai misteri bagi ramai rakyat Amerika dan ini boleh memberi kesan langsung kepada keyakinan kewangan mereka. Sebagai contoh, dalam kajian Mutual Northwestern 2017, 82% rakyat Amerika berkata mereka agak atau tidak sama sekali yakin dalam pemahaman mereka tentang pelaburan. Mereka memetik pemahaman yang lebih baik tentang pasaran dan pilihan pelaburan mereka sebagai pembina keyakinan.
Pengetua yang sama boleh digunakan untuk senario perpindahan kekayaan. Lebih banyak pewaris tahu tentang butiran perpindahan kekayaan dan implikasinya, semakin yakin diri mereka mungkin dalam membuat keputusan mereka.
"Pengetahuan adalah kuasa, " kata Hancock. "Pelanggan yang berpendidikan tinggi tentang strategi yang berpotensi akan mempunyai pemahaman yang jelas tentang ke mana mereka mahu pergi, dan keputusan menjadi lebih mudah untuk dilaksanakan."
Jamrog mengatakan keyakinan dapat tumbuh secara semulajadi apabila kenaikan celik kewangan, tetapi ia harus digalakkan. "Ini bukan hanya percakapan faktual, ada banyak emosi yang terikat dengannya, " katanya. Para penasihat harus dapat membantu membimbing perbualan itu, sambil memberikan perintis dengan pendidikan dan alat yang mereka perlukan untuk mengembangkan keyakinan mereka.
Garisan bawah
Pemindahan kekayaan - terutamanya yang tidak dijangka-boleh mengubah secara mendalam rancangan kewangan pewaris. Bagi penasihat, matlamatnya adalah untuk membantu para pewaris memelihara perspektif yang betul sebelum sesuatu selepas perpindahan kekayaan terjadi.
"Terdapat peluang untuk mewujudkan makna, nilai dan kepentingan yang mungkin tidak ada sebelum ini tanpa warisan, " kata Jamrog. Bagi penasihat, langkah terpenting dalam memupuk celik dan keyakinan kewangan adalah "mengambil masa untuk bertanya soalan yang betul."
