Apakah yang dimaksudkan dengan ARM Minat
Kadar gadai janji kadar larasan (interest-only) sahaja adalah jenis pinjaman gadai janji di mana peminjam hanya perlu membayar bunga yang dikenakan setiap bulan, untuk jangka masa tertentu. Dalam tempoh satu-satunya bunga, hanya faedah terakru setiap tempoh mesti dibayar, dan peminjam tidak dikehendaki membayar apa-apa pokok hutang. Tempoh masa hanya bunga berbeza dari gadai janji hingga gadai janji, tetapi boleh bertahan di mana saja dari beberapa bulan hingga bertahun-tahun.
Selepas tempoh hanya bunga, gadai janji mesti dilunaskan supaya gadai janji akan dibayar pada akhir tempoh asalnya. Ini bermakna bahawa pembayaran bulanan mesti meningkat dengan ketara selepas tempoh awal minat hanya awal. ARM hanya faedah juga mempunyai kadar faedah terapung, yang bermaksud pembayaran bunga dikenakan setiap bulan perubahan dalam keadaan pasaran.
PEMBATALAN ARM Minat Hanya Minat
Kadar gadai janji kadar tukaran bunga sahaja, atau ARM adalah produk kewangan yang berisiko. Bukan sahaja peminjam mengambil risiko bahawa kadar faedah akan meningkat, mereka juga akan menghadapi pembayaran belon apabila tempoh bunga hanya berakhir. Di samping itu, kerana baki prinsipal gadai janji tidak dikurangkan semasa tempoh faedah sahaja, kadar di mana rumah ekuiti meningkat, atau berkurangan, bergantung sepenuhnya kepada harga rumah. Kebanyakan peminjam berhasrat untuk membiayai semula ARM faedah sebelum tempoh akhir bunga hanya berakhir, tetapi pengurangan dalam ekuiti rumah dapat membuat kesulitan ini.
Kadar gadai janji kadar larasan yang hanya dikenakan faedah, atau ARM, berada di bawah kritikan yang banyak pada tahun-tahun selepas berlakunya gelembung harta tanah 2000. Oleh kerana hipotek seperti itu boleh menjadi murah bagi perkhidmatan selama tempoh satu-satunya, mereka dipasarkan sebagai cara bagi calon pemilik rumah untuk membeli rumah yang mereka tidak mampu. Oleh kerana harga hartanah semakin tinggi pada awal tahun 2000, peminjam gadai janji meyakinkan ramai pemilik rumah bahawa mereka boleh membeli sebuah rumah yang mahal dengan menggunakan ARM yang hanya tertarik, kerana kenaikan harga berterusan akan membolehkan peminjam membiayai pinjaman mereka sebelum faedah - tempoh akhir sahaja.
Sudah tentu, apabila rumah berhenti menghargai nilai, ramai peminjam terjebak dengan bayaran gadai janji yang melampaui apa yang mereka mampu. Apa yang lebih teruk lagi, memandangkan gelembung gelembung hartanah menarik ekonomi AS ke dalam kemelesetan, ia juga menyebabkan banyak pemilik rumah kehilangan pekerjaan mereka, menjadikan pembayaran lebih sukar.
Contoh ARM Faedah sahaja
Katakan bahawa anda mengeluarkan gadai janji kadar faedah laras sebanyak $ 100, 000 pada 5%, dengan tempoh hanya 10 tahun faedah, diikuti oleh 20 tahun bayaran kedua-dua kepentingan dan prinsip. Dengan mengandaikan bahawa kadar faedah kekal pada 5%, anda hanya perlu membayar $ 417 sebulan untuk faedah untuk sepuluh tahun pertama. Apabila tempoh akhir bunga hanya berakhir, jumlah hutang setiap bulan akan berlipat ganda, kerana anda perlu mula membuat bayaran utama serta bayaran faedah.
