Apa itu Kawalan Kerugian Insurans?
Istilah kawalan kerugian insurans adalah satu set amalan pengurusan risiko yang direka untuk mengurangkan kemungkinan tuntutan dibuat terhadap polisi insurans. Kawalan rugi melibatkan mengenal pasti sumber-sumber risiko, dan disertai oleh tindakan sukarela atau yang perlu dilakukan oleh klien atau pemegang polisi untuk mengurangkan risiko.
Takeaways Utama
- Kawalan kerugian insurans adalah satu set amalan pengurusan risiko yang direka untuk mengurangkan kemungkinan tuntutan dibuat terhadap polisi insurans. Pengendalian kerugian melibatkan mengenal pasti risiko dan disertai dengan tindakan sukarela atau yang diperlukan oleh pemegang polisi untuk mengambil risiko untuk mengurangkan risiko. Pemegang saham mungkin mendapat manfaat daripada kerugian program kawalan melalui premium yang dikurangkan, sementara penanggung insurans boleh mengurangkan kos mereka dalam bentuk pembayaran tuntutan.
Memahami Kawalan Kerugian Insurans
Kawalan kerugian insurans adalah satu bentuk pengurusan risiko yang mengurangkan potensi kerugian dalam polisi insurans. Ini memerlukan penilaian atau satu set cadangan yang dibuat oleh penanggung insurans kepada pemegang polisi. Penanggung insurans boleh menjalankan penilaian risiko sebelum menyediakan perlindungan.
Penanggung insurans boleh menyediakan insentif kepada pemegang polisi untuk menjadi lebih banyak risiko. Sebagai contoh, sebuah syarikat insurans auto boleh mengurangkan premium untuk polisi jika pemandu mengambil kursus pendidikan pemandu. Ini bermakna bahawa syarikat akan mengutip premium yang lebih kecil, tetapi ia juga mengurangkan risiko tuntutan yang difailkan oleh pihak yang diinsuranskan kerana pemandu terlatih lebih cenderung untuk mengendalikan kenderaan itu dengan cara yang lebih selamat, menjadikan mereka lebih cenderung untuk masuk kemalangan.
Syarikat insurans juga mungkin memerlukan pemegang polisi untuk mengambil tindakan tertentu untuk mengurangkan risiko. Sebagai contoh, mereka mungkin memerlukan sebuah bangunan komersial untuk memasang sistem pemercik untuk mengurangkan kemungkinan kerosakan kebakaran, atau mereka mungkin memerlukan pemasangan sistem keselamatan untuk mengurangkan ancaman kecurian.
Syarikat insurans mungkin memerlukan pemegang polisi untuk menyelesaikan program kawalan kerugian untuk mengurangkan risiko dan mengurangkan kemungkinan tuntutan.
Program kawalan kerugian memberi manfaat kepada kedua-dua pemegang polisi dan penanggung insurans. Seperti yang disebutkan di atas, pemegang polisi boleh mendapat manfaat daripada premium yang lebih rendah, sementara penanggung insurans dapat mengurangkan kos mereka yang berkaitan dengan perlu membayar tuntutan. Syarikat insurans mengenal pasti aktiviti yang menyebabkan tuntutan difailkan oleh pihak yang diinsuranskan, dan cuba mengurangkan kemungkinan aktiviti-aktiviti ini yang berlaku sehingga mereka tidak perlu membayar tuntutan dan mencairkan keuntungan.
Pertimbangan Khas
Penanggung insurans boleh menawarkan pelan kendalian kawalan tersuai perniagaan. Membangunkan rancangan ini melibatkan pemeriksaan menyeluruh mengenai operasi dan sejarah operasi syarikat. Peperiksaan ini direka untuk menunjukkan sebab-sebab risiko, seperti keadaan kerja yang tidak selamat. Pelan itu kemudian menyediakan penyelesaian langkah demi langkah untuk mengurangkan risiko tersebut.
Sebagai contoh, sebuah kilang boleh menggunakan perunding kawalan kerugian untuk memahami apa yang menyebabkan kecederaan di tempat kerja. Para perunding mungkin mendapati bahawa sebahagian daripada proses pembuatan saat ini melibatkan penempatan pekerja dalam situasi di mana mereka terlalu dekat dengan mesin. Penyelesaian yang berpotensi dalam senario ini adalah untuk meningkatkan jarak antara pekerja dan bahagian bergerak.
Pelan Insurans Diperlukan untuk Kawalan Kerugian Insurans
Jenis maklumat yang dikutip oleh perunding kawalan kerugian syarikat insurans cenderung berbeza-beza. Sekiranya syarikat mempunyai insurans pampasan pekerja, seorang perunding boleh bertanya soalan mengenai bilangan pekerja, amalan untuk pengambilan, pemilihan dan amalan latihan, serta pekerjaan pekerja. Sekiranya perniagaan mempunyai insurans auto komersil, seorang perunding kawalan kerugian boleh menanyakan soalan mengenai pemilihan pemandu, latihan, dan penyelenggaraan dan pemeriksaan kenderaan. Jika syarikat mempunyai liputan harta komersil, seorang perunding kawalan kerugian insurans boleh memeriksa kemudahan dan sistem perlindungan kebakaran.
Untuk mempersiapkan lawatan perunding kerugian insurans, pemilik perniagaan harus mengumpulkan apa-apa dasar dan prosedur kawalan risiko bertulis. Perkara-perkara ini termasuk dasar pengambilan dan disiplin, perihal kerja, dasar ujian dadah, program keselamatan, jadual latihan atau rekod, borang OSHA 300, program pemulangan kerja, program keselamatan dan penyelenggaraan armada, amalan kawalan kualiti dan pemeriksaan perlindungan kebakaran.
