Apakah Insolvensi?
Insolvensi adalah istilah apabila seseorang individu atau organisasi tidak lagi dapat memenuhi kewajipan kewangannya kepada para peminjamnya sebagai hutang jatuh tempo. Sebelum sebuah syarikat atau orang yang tewas terbabit terlibat dalam prosiding insolvensi, kemungkinan akan terlibat dalam pengaturan informal dengan pemiutang, seperti mengatur pengaturan pembayaran alternatif. Insolvensi boleh timbul daripada pengurusan tunai yang lemah, pengurangan aliran masuk tunai, atau peningkatan perbelanjaan.
Takeaways Utama
- Insolvensi adalah keadaan kesulitan kewangan di mana seseorang tidak dapat membayar bil mereka. Ketidaksuburan dalam sebuah syarikat boleh timbul dari pelbagai situasi yang membawa kepada aliran tunai yang lemah. Ketidaksuburan adalah berbeza dari kebankrapan, yang merupakan proses undang-undang sebenar yang menentukan bagaimana individu akan membayar balik pemiutang mereka.
Insolvensi
Memahami Insolvensi
Insolvensi adalah keadaan kesulitan kewangan di mana seseorang tidak dapat membayar bil mereka. Ia boleh menyebabkan prosiding insolvensi, di mana tindakan undang-undang akan diambil terhadap entiti yang tidak solven, dan aset boleh dibubarkan untuk membayar hutang tertunggak. Pemilik perniagaan boleh menghubungi pemiutang secara langsung dan menyusun semula hutang ke dalam ansuran yang lebih mudah diuruskan. Pemiutang biasanya bersetuju dengan pendekatan ini kerana mereka berhasrat untuk membayar balik, walaupun pembayaran balik dilakukan pada jadwal yang tertunda.
Penting
Berlawanan dengan apa yang orang percaya, insolvensi bukan perkara yang sama seperti kebangkrutan.
Sekiranya pemilik perniagaan merancang untuk menyusun semula hutang syarikat, dia memasang pelan realistik yang menunjukkan bagaimana dia dapat mengurangkan overhead syarikat dan terus menjalankan operasi perniagaan. Pemilik membuat cadangan yang merinci bagaimana hutang itu dapat disusun semula menggunakan pengurangan biaya atau rencana lain untuk mendapat dukungan. Cadangan itu menunjukkan pemiutang bagaimana perniagaan dapat menghasilkan aliran tunai yang mencukupi untuk operasi yang menguntungkan ketika membayar hutangnya.
Faktor yang Menyumbang kepada Insolvensi
Terdapat banyak faktor yang boleh menyumbang kepada insolvensi seseorang atau syarikat. Pengambilan perakaunan syarikat yang tidak mencukupi atau pengurusan sumber manusia mungkin menyumbang kepada insolvensi.
Contohnya, pengurus perakaunan boleh membuat dan / atau mengikut anggaran belanjawan syarikat secara tidak wajar, yang menyebabkan lebihan belanja. Perbelanjaan menambah dengan cepat apabila terlalu banyak wang mengalir keluar dan tidak mencukupi masuk ke dalam perniagaan.
Kos penjual yang meningkat boleh menyumbang kepada insolvensi. Apabila perniagaan perlu membayar harga yang lebih tinggi untuk barangan dan perkhidmatan, syarikat itu menyerahkan kos kepada pengguna. Daripada membayar kos yang meningkat, banyak pengguna mengambil perniagaan mereka di tempat lain supaya mereka boleh membayar kurang untuk produk atau perkhidmatan. Kehilangan pelanggan mengakibatkan kehilangan pendapatan kerana membayar pemiutang syarikat.
Tindakan undang-undang daripada pelanggan atau rakan perniagaan boleh menyebabkan syarikat menjadi insolvensi. Perniagaan mungkin berakhir dengan membayar sejumlah besar wang dalam ganti rugi dan tidak dapat meneruskan operasi. Apabila operasi berhenti, begitu pula pendapatan syarikat. Kekurangan pendapatan menyebabkan bil-bil yang belum dibayar dan pemiutang meminta wang yang terhutang kepada mereka.
Sesetengah syarikat menjadi tegang kerana barang atau perkhidmatan mereka tidak berubah untuk memenuhi keperluan perubahan pengguna. Apabila pengguna mula menjalankan perniagaan dengan syarikat lain yang menawarkan pilihan produk dan perkhidmatan yang lebih besar, syarikat akan kehilangan keuntungan jika ia tidak menyesuaikan diri dengan pasaran. Perbelanjaan melebihi pendapatan dan bil tetap tidak dibayar.
Insolvensi vs Kebankrapan
Insolvensi adalah sejenis kesusahan kewangan, yang bermaksud keadaan kewangan di mana seseorang atau entiti tidak dapat lagi membayar bil atau obligasi lain. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) menyatakan bahawa seseorang tidak solven apabila jumlah liabiliti melebihi jumlah aset.
Sebaliknya kebangkrutan adalah perintah mahkamah yang sebenarnya yang menggambarkan bagaimana orang yang tidak solven atau perniagaan akan membayar pemiutangnya, atau bagaimana dia akan menjual asetnya untuk membuat pembayaran. Seseorang atau perbadanan boleh menjadi tidak mufakat tanpa muflis, walaupun hanya situasi sementara. Sekiranya ia lebih lama daripada yang dijangkakan, ia boleh menyebabkan muflis.
