Apa Anu Anu Anu Diindeks?
Anuiti yang diindeks adalah jenis kontrak anuiti yang membayar kadar faedah berdasarkan prestasi indeks pasaran tertentu, seperti S & P 500. Ia berbeza dari anuitas tetap, yang membayar kadar faedah tetap, dan anuiti anu berubah-ubah, yang berasaskan kadar faedah mereka pada portfolio sekuriti yang dipilih oleh pemilik anuiti. Anuiti yang terindeks kadang-kadang disebut sebagai anuiti diindeks ekuiti atau fixed-indexed.
Takeaways Utama
- Anuiti yang diindeks membayar kadar faedah berdasarkan indeks pasaran tertentu, seperti S & P 500. Anuiti yang mengindeks memberikan pembeli peluang untuk mendapat manfaat apabila pasaran kewangan berfungsi dengan baik, tidak seperti anuiti tetap, yang membayar kadar faedah yang ditetapkan tanpa mengira.Namun, Peruntukan tertentu dalam kontrak ini boleh mengehadkan potensi kenaikan hanya kepada sebahagian daripada peningkatan pasaran.
Bagaimana Anu Mengandungi Pendapatan Anuiti
Anuitas yang diindeks menawarkan pemilik, atau annuitants, peluang untuk memperoleh hasil yang lebih tinggi daripada anuitas tetap apabila pasaran kewangan berfungsi dengan baik. Biasanya, mereka juga menyediakan beberapa perlindungan terhadap penurunan pasaran.
Kadar anuiti diindeks dihitung berdasarkan keuntungan tahun ke tahun dalam indeks atau keuntungan purata bulanannya selama tempoh 12 bulan.
Walaupun anuiti diindeks dikaitkan dengan prestasi indeks tertentu, annuitant tidak semestinya menuai manfaat penuh dari kenaikan indeks itu. Salah satu sebabnya adalah bahawa anuitas diindeks sering menetapkan had keuntungan berpotensi pada peratusan tertentu, biasanya dirujuk sebagai "kadar penyertaan." Kadar penyertaan boleh setinggi 100%, bermakna akaun dikreditkan dengan semua keuntungan, atau serendah 25%. Anuiti anu paling diindeks menawarkan kadar penyertaan antara 80% dan 90% -dan paling tidak pada awal tahun kontrak.
Contohnya, jika indeks saham naik 15%, kadar penyertaan 80% diterjemahkan kepada hasil yang dikreditkan sebanyak 12%. Banyak anuiti diindeks menawarkan kadar penyertaan yang tinggi untuk tahun pertama atau dua, selepas itu kadar menyesuaikan ke bawah.
Di samping itu, kontrak anuiti paling banyak diindeks juga termasuk hasil atau cap kadar yang boleh mengehadkan jumlah yang dikreditkan ke akaun pengumpulan. Contohnya, cap kadar 7% mengehadkan hasil yang dikreditkan kepada 7% tidak kira berapa indeks saham diperoleh. Kadar harga biasanya berkisar dari tinggi 15% hingga serendah 4% dan tertakluk kepada perubahan.
Dalam contoh di atas, keuntungan 15% yang dikurangkan oleh kadar penyertaan sebanyak 80% kepada 12% akan dikurangkan lagi kepada 7% jika kontrak anuiti menentukan kadar kadar 7%.
Sekiranya anda berbelanja untuk anuiti diindeks, tanyakan mengenai "kadar penyertaan" dan tingkatkan kadarnya. Kedua-duanya dapat mengurangkan potensi keuntungan anda daripada kenaikan pasaran.
Dalam tahun-tahun apabila indeks saham menurun, syarikat insurans kredit akaun dengan kadar pulangan minimum. Jaminan kadar minimum biasa ialah kira-kira 2%. Ada yang boleh serendah 0% atau setinggi 3%.
Pada selang masa tertentu, penanggung insurans akan menyesuaikan nilai akaun untuk memasukkan apa-apa keuntungan yang berlaku dalam tempoh masa itu. Pengetua, yang dijamin oleh penanggung insurans, tidak pernah menolak nilai kecuali pemilik akaun mengambil pengeluaran. Penanggung insurans menggunakan beberapa kaedah yang berbeza untuk menyesuaikan nilai akaun, seperti penyetelan semula tahun-ke-tahun atau penetapan titik-ke-titik, yang menggabungkan pulangan dua tahun atau lebih.
Seperti jenis anuitas lain, pemilik boleh mula menerima pendapatan tetap dengan mengaitkan kontrak dan mengarahkan penanggung insurans untuk memulakan fasa pembayaran.
