Perceraian boleh mengambil tol emosi yang besar, tetapi ia juga boleh memberi impak yang berpanjangan kepada status kewangan anda. Mengasingkan aset anda dari pasangan anda boleh menjadi rumit sekiranya rancangan pencen anda dipertaruhkan. Biasanya, pencen yang diperoleh oleh seorang pasangan dianggap sebagai aset bersama kedua-duanya, yang bermaksud ia tertakluk kepada pembahagian perceraian.
Jika perpecahan perkahwinan ada dalam karya, inilah yang anda boleh lakukan untuk melindungi manfaat pensiun anda sebanyak mungkin.
Takeaways Utama
- Semak undang-undang negara anda untuk menentukan cara terbaik untuk melindungi pencen anda dalam perceraian. Perundangan Hubungan Domestik Berkualifikasi mungkin diperlukan untuk memberikan sebarang manfaat daripada pencen. Pelan pencen mungkin menentukan syarat-syarat yang mengawal pencen dibahagi.
Semak Undang-undang untuk Negeri Anda
Langkah pertama dalam menguruskan pencen anda semasa menjalani perceraian ialah mengetahui peraturan yang ada untuk keadaan anda. Walaupun pencen boleh dibahagikan antara pasangan semasa perceraian, pembahagian itu tidak automatik. Bekas anda yang akan datang perlu membuat permintaan khusus untuk bahagian apa sahaja yang anda telah terkumpul sebelum perceraian dimuktamadkan.
Secara amnya, pasangan itu perlu memfailkan dokumen yang dikenali sebagai Perintah Hubungan Domestik Berkelayakan (QDRO) sebelum sebarang manfaat kewangan daripada pencen atau akaun persaraan lain, seperti 401 (k), boleh diberikan.
Dari segi berapa banyak suami atau isteri berhak, peraturan ibu bapa adalah untuk membahagikan manfaat pencen yang diperoleh semasa perkahwinan itu berada di tengah-tengah. Walaupun itu bermakna pasangan anda boleh membuat tuntutan kepada separuh, dia akan terhad kepada apa yang diperoleh semasa pernikahan.
Semak Butiran Pelan Pencen Anda
Sebaik sahaja anda biasa dengan peraturan yang mentadbir pembahagian pencen di negeri anda, langkah seterusnya adalah untuk melihat dengan lebih dekat bagaimana rancangan berfungsi. Terdapat dua elemen utama yang perlu difokuskan di sini: kaedah yang mana pembayaran diagihkan dan sama ada rancangan itu menawarkan faedah yang terselamat.
Dengan pencen, anda biasanya mempunyai pilihan antara menerima pembayaran sekaligus atau anuitas bulanan. Jika pelan anda mempunyai pembayaran satu hayat dan anda memilih pilihan anuiti, pembayaran akan berhenti pada kematian anda. Sekiranya rancangan tersebut mempunyai pembayaran bersama, pembayaran akan berterusan untuk kehidupan pasangan yang masih hidup.
Satu alternatif untuk memecah akaun persaraan adalah untuk menawarkan satu lagi aset yang sama nilai, seperti bahagian anda dalam rumah keluarga.
Adalah penting untuk memahami bagaimana rancangan berfungsi kerana ia memberi kesan kepada bagaimana anda akan membahagikan aset sebagai sebahagian daripada perceraian. Sekiranya anda mempunyai pembayaran nyawa, misalnya, pasangan anda akan tertakluk kepada apa sahaja pilihan pembayaran yang anda pilih. Sekiranya rancangan anda menawarkan faedah yang selamat, kursus yang paling mudah mungkin adalah untuk memujuk pasangan anda untuk mengekalkan faedah tersebut, daripada mencari pengedaran sekaligus. Bekas anda perlu memasukkan manfaat tersebut dalam pendapatan kasarnya tetapi mungkin dapat menuntut potongan cukai harta pusaka.
Cadangkan Alternatif
Membeli polisi insurans hayat yang sama dengan jumlah manfaat pencen yang bekas anda berhak dan menamakannya sebagai benefisiari adalah satu lagi pilihan.
Dalam mana-mana kes, anda mengimbangi apa yang mantan anda akan mendapat dari pencen dengan nilai lain yang sama.
Anda mungkin keluar jika pasangan anda juga mempunyai pencen atau aset persaraan lain untuk melindungi. Sekiranya anda berdua memiliki akaun persaraan yang bersaiz yang sama, bersetuju untuk berjalan kaki dengan apa yang anda miliki dapat menjadi cara yang kurang memakan waktu untuk menyelesaikan masalah daripada menimbulkan lebih banyak dolar dan sen.
Garisan bawah
Bercerai adalah tertekan dalam apa jua keadaan dan ia membayar untuk pintar tentang bagaimana anda menangani pelbagai isu kewangan yang terlibat. Itu benar terutamanya apabila persaraan anda berada pada baris.
Sebelum mendaftar pada bahagian pencen anda, luangkan masa untuk memahami hak-hak anda dan pilihan-pilihan apa yang anda miliki untuk mengatasi kompromi yang akan memuaskan kedua-dua anda dan bekas isteri anda yang akan datang.
