Isi kandungan
- Mengantisipasi Pendapatan SS Anda
- Langkah 1: Tentukur AIME anda
- Langkah 2: Bengkokkan Manfaat Anda
- Langkah 3: Pelarasan kepada PIA
- Apakah Pengiraan Ini Baik?
- Garisan bawah
Takeaways Utama
- Terdapat empat cara untuk mengetahui manfaat Jaminan Sosial anda: lawati pejabat Keselamatan Sosial untuk mendapatkan anggaran; membuat akaun di laman web rasmi Keselamatan Sosial dan menggunakan kalkulatornya; biarkan SSA mengira manfaat anda untuk anda; atau mengira keuntungan anda sendiri. Menjalankan pengiraan untuk diri sendiri melibatkan pemahaman tentang AIME, NAWI, titik bengkok, PIA, dan COLA, dan menerapkannya. Jika anda membuat model manfaat masa depan anda dalam spreadsheet, gunakan penasihat kewangan untuk memeriksa matematik anda dan membantu anda menentukan umur yang anda mesti bersara.
Mengantisipasi Pendapatan Keamanan Sosial Anda
Dua fakta diketahui-Manfaat Jaminan Sosial tidak dijamin, dan beberapa perubahan diperlukan untuk memastikan pelarut sistem di masa depan, seperti berjuta-juta boomer bayi bersara dan mula menerima manfaat Keamanan Sosial mereka. Walaupun fakta-fakta ini menambah ketidakpastian, ia juga benar bahawa kualiti persaraan anda bergantung pada perancangan anda-dan anda mesti mula merancang suatu tempat.
Titik permulaan yang baik adalah untuk mengetahui jumlah manfaat persaraan yang semua sumbangan Jaminan Sosial tahun anda melayakkan anda ke bawah undang-undang semasa. Terdapat empat cara untuk melakukan ini:
- Anda boleh melawat pejabat Keselamatan Sosial tempatan untuk mendapatkan rekod pendapatan Sosial Anda yang dikenakan cukai dan anggaran faedah persaraan (walaupun ia tidak akan mengambil kira pendapatan masa depan atau perubahan lain yang boleh memberi kesan kepada pembayaran anda). Anda boleh melawat Sosial Laman web keselamatan dan menggunakan salah satu kalkulator faedah dalam talian untuk menentukan anggaran persaraan anda berdasarkan rekod pendapatan anda.Anda boleh menunggu sehingga anda membuat keputusan untuk mula menerima faedah dan biarkan SSA mengira jumlah untuk anda. Bagaimanapun, ini tidak membantu anda merancang. Dan sementara SSA biasanya boleh dihitung untuk menentukan manfaat secara tepat, kesilapan boleh dibuat. Anda boleh mengira manfaat anda sendiri menggunakan proses langkah demi langkah yang diterangkan. Sebaik sahaja anda memahami beberapa konsep asas, itu tidak sukar. Salah satu kelebihan untuk mengira keuntungan anda sendiri ialah anda boleh membuat keputusan dan mempertimbangkan perdagangan, seperti sama ada anda mampu bersara awal atau berapa banyak anda boleh meningkatkan manfaat anda dengan terus bekerja.
Langkah 1: Tentukur AIME anda
Satu idea penting di sebalik Keselamatan Sosial adalah bahawa pekerja boleh terus memperoleh manfaat untuk setiap dolar yang mereka bayar ke sistem persaraan selama mereka terus bekerja. Pasangan yang tidak bekerja memenuhi syarat untuk separuh daripada faedah pasangan kerja, sehingga setiap dolar tambahan yang diperoleh pekerja dapat benar-benar bernilai 1.5 kali manfaat.
Idea ini tertanam dalam langkah pertama, pengiraan pendapatan bulanan purata anda yang diindeks (AIME). Ia bermula dengan lajur pada kenyataan Keselamatan Sosial anda yang menunjukkan "Pendapatan Keuntungan Sosial Cukai Anda" dari tahun ke tahun. Seterusnya, anda melipatgandakan pendapatan setiap tahun dengan faktor berdasarkan Indeks Upah Purata Kebangsaan (NAWI) untuk tahun itu. Ini menyesuaikan dengan berkesan sumbangan tahun lalu untuk inflasi gaji, menjadikannya lebih setanding dengan tahun-tahun kebelakangan ini.
Keselamatan Sosial menerbitkan jadual inflasi gaji baru setiap tahun, berdasarkan NAWI semasa. Jadual yang penting untuk pengiraan manfaat anda adalah yang diterbitkan pada tahun anda bertukar 60. Sebarang upah yang anda peroleh selepas umur 60 tahun boleh meningkatkan manfaat anda, tetapi ia diberikan faktor jadual NAWI sebesar 1.0000, yang bermaksud bahawa ia tidak diselaraskan untuk inflasi gaji masa depan.
Jadual di bawah membantu menjelaskan pengiraan AIME bagi seorang pekerja yang dilahirkan pada tahun 1953 yang merancang untuk bersara pada tahun 2019 pada umur 66 tahun, umur persaraan mereka yang penuh (atau biasa). Ia menganggap pekerja itu telah bekerja dari 1979 hingga 2018.
| Pendapatan sebelum dan selepas pengindeksan | |||
|---|---|---|---|
| Tahun | Pendapatan nominal | Faktor pengindeksan | Pendapatan terindeks |
| 2009 | 106, 800 | 1.1026 | 117, 756 |
| 2010 | 106, 800 | 1.0771 | 115, 038 |
| 2011 | 106, 800 | 1.0444 | 111, 543 |
| 2012 | 110, 100 | 1.0128 | 111, 507 |
| 2013 | 113, 700 | 1.0000 | 113, 700 |
| 2014 | 117, 000 | 1.0000 | 117, 000 |
| 2015 | 118, 500 | 1.0000 | 118, 500 |
| 2016 | 118, 500 | 1.0000 | 118, 500 |
| 2017 | 127, 200 | 1.0000 | 127, 200 |
| 2018 | 128, 400 | 1.0000 | 128, 400 |
Lajur 1 menunjukkan pendapatan tahunan pekerja tertakluk kepada cukai gaji Keselamatan Sosial. Lajur 2 menunjukkan faktor indeks upah seperti yang diterbitkan pada tahun 2019. Lajur 3 menunjukkan pendapatan diindeks tahunan (Lajur 1 x Lajur 2). Perhatikan bahawa faktor indeks menjadi 1.0000 pada tahun 2013, tahun di mana pekerja bertukar menjadi 60, dan kekal 1.0000 tanpa menukar untuk sebarang pendapatan boleh cukai tahun hadapan. Sekiranya anda merancang untuk terus bekerja selepas umur 60 tahun, cuma peruntukkan penghasilan kena cukai anda di Lajur 1 dan gunakan 1.0000 di Lajur 2 untuk semua tahun akan datang.
Rajah 1 menunjukkan hanya segmen pendapatan pekerja (2009-2018) daripada sejarah kerja yang merangkumi 40 tahun. Laman web Keselamatan Sosial mempunyai jadual penuh. SSA melakukan pengiraan yang sama pada semua tahun yang lalu di mana sumbangan telah dibayar. Kemudian purata semua pendapatan diindeks dari 35 tahun berpendapatan tinggi (dari Lajur 3 di atas) digunakan. Untuk melakukan ini, hanya menambah 35 tahun tertinggi dan membahagikan sebanyak 35, atau untuk mendapatkan jumlah bulanan, ambil jumlah dan bahagikan sebanyak 420 (35 tahun x 12 bulan) untuk tiba di AIME anda. Dalam kes ini, tahun-tahun penghasilan tertinggi 35 sebelum ini menambah sehingga $ 3, 906, 108, jadi AIME dikira menjadi $ 9, 300.
Mana-mana gaji yang anda peroleh selepas umur 60 tahun boleh meningkatkan manfaat anda, tetapi ia tidak diselaraskan untuk inflasi gaji masa depan.
Langkah 2: Bengkokkan Manfaat Anda
Langkah seterusnya ialah menukar AIME anda ke dalam jumlah insurans utama (PIA) dengan menjalankannya melalui pengiraan yang disebut "titik bengkok." Keselamatan Sosial direka sebagai sistem insurans sosial yang progresif, yang bermaksud menggantikan sebahagian besar gaji bulanan purata untuk pekerja berpendapatan rendah daripada pekerja berpenghasilan tinggi. Titik-titik bengkok melancarkan kelemahan ini kepada setiap pekerja AIME.
Terdapat dua titik lekuk, dan kedua-duanya diselaraskan untuk inflasi setiap tahun. Titik lengkung yang berkaitan untuk setiap pekerja adalah yang diterbitkan pada tahun pertama pekerja menjadi layak untuk faedah (umur 62). Pengiraan di bawah ini mengandaikan pekerja mempunyai AIME sebanyak $ 9, 300 dan layak untuk bersara pada tahun 2015.
Langkah 3: Pelarasan kepada PIA
Dalam contoh di atas, faedah pekerja juga meningkat dengan kos penyesuaian kos hidup (COLA) untuk tahun 2015 hingga 2018. COLA ini adalah masing-masing 0.0%, 0.3%, 2.0% dan 2.8%. PIA yang terhasil ialah $ 3, 028.13. (Pelarasan COLA untuk 2019-2020 ialah 1.6%.)
PIA menentukan manfaat Sosial Jaminan bulanan yang akan diterima pada tahun pertama manfaat oleh pekerja yang mula mendapat manfaat pada umur persaraan penuh. Umur persaraan penuh adalah 66 untuk individu yang dilahirkan antara 1943 dan 1954; ia meningkat dua bulan setiap tahun bagi mereka yang dilahirkan selepas 1954 dan mencapai 67 orang yang dilahirkan pada tahun 1960 dan selepas itu. Pasangan yang memenuhi syarat untuk mendapatkan faedah atas rekod pekerja akan menerima separuh daripada PIA pekerja, dengan anggapan dia mendapat faedah pada umur persaraan penuh.
Tetapi bagaimana dengan seorang pekerja yang memilih untuk mula mendapat faedah sebelum mencapai umur persaraan mereka sepenuhnya? Mari ambil kes seseorang yang lahir pada tahun 1957, yang bersara pada 2019 pada usia 62 (umur persaraannya biasa ialah 66 tahun dan 6 bulan). Manfaat dikurangkan 5/9 daripada satu peratus untuk setiap bulan sebelum umur persaraan biasa, sehingga 36 bulan. Sekiranya bilangan bulan melebihi 36, maka faedah dikurangkan lagi 5/12 dari satu peratus sebulan.
Terdapat empat cara manfaat permulaan boleh ditingkatkan secara kekal atau dikurangkan dari PIA yang dikira pada umur 62 tahun:
- Memulakan faedah lebih awal. Faedah boleh dimulakan sebaik sahaja umur 62 tahun, tetapi ianya dikurangkan secara kekal untuk setiap bulan antara permulaan faedah dan umur persaraan penuh. Mengambil manfaat melebihi usia persaraan penuh. Kredit persaraan yang ditangguhkan boleh meningkatkan faedah secara kekal, dan mereka akan dianugerahkan setiap bulan antara umur persaraan penuh dan permulaan faedah. Bermula awal dan terus bekerja. Jika anda mula mendapat manfaat sebelum umur persaraan penuh dan terus bekerja, SSA boleh memotong bahagian manfaat anda yang melebihi ambang. Walau bagaimanapun, sebarang potongan sedemikian tidak kekal. Apabila anda mencapai umur persaraan penuh, SSA mengira semula faedah dan kredit anda kembali apa-apa potongan. Berterusan untuk bekerja, tempoh. Walaupun anda tidak memulakan faedah lebih awal, anda boleh meningkatkan manfaat anda dengan terus bekerja hingga usia apa pun. Mana-mana tahun di mana pendapatan diindeks anda lebih tinggi dari satu daripada 35 tahun tertinggi tahun sebelumnya akan meningkatkan manfaat anda. Walau bagaimanapun, selepas umur 60 tahun, anda tidak akan menerima indeks penggajian, dan selepas umur 62 tahun, anda tidak akan menerima pengindeksan inflasi titik mata.
Keempat mata pelajaran ini berkaitan dengan manfaat Social Security anda yang bermula . Perlu diingat bahawa sebaik sahaja manfaat anda bermula, mereka akan meningkat setiap tahun untuk COLA. Jika anda mula mendapat manfaat pada umur 66 tahun, PIA anda (ditentukan pada umur 62 tahun) secara automatik meningkat dengan COLA yang berkenaan dari tahun-tahun di mana anda bertukar 63 hingga 66.
Jadi, Apa Pengiraan Ini Baik?
- Menggunakan Penyataan Keselamatan Sosial baru-baru ini, senarai dalam ruangan Kolum A pendapatan pendapatan Sosial Anda yang boleh dicukai tahun demi tahun. Senarai di Kolum B yang paling baru diterbitkan NAWI faktor penyelarasan (tahun demi tahun) seperti yang diterbitkan oleh SSA.Multiply Columns A dan B dan output hasilnya kepada Kolom C. Nyatakan di Column D 35 nilai tertinggi dalam Kolum C. Menambah ini bersama-sama dan membahagi jumlah sebanyak 420 (420 bulan dalam 35 tahun). Ini akan menghampiri AIME.Use mata bendera yang paling baru diterbitkan untuk menukar AIME anda ke PIA.
Anda juga boleh mengisi nilai hipotetikal untuk anggaran pendapatan Social Security yang boleh dicukai pada tahun-tahun akan datang sehingga anda merancang untuk berhenti bekerja. Untuk menjadi konservatif, gunakan faktor penyesuaian NAWI sebanyak 1.0 di Ruang B untuk semua tahun akan datang.
Penasihat kewangan yang benar-benar memahami proses ini boleh membantu dalam mengesahkan pengiraan anda, memberi nasihat tentang masa untuk memulakan faedah Keselamatan Sosial, dan menganggarkan manfaat masa depan yang anda harapkan dapat diterima.
Garisan bawah
Memahami proses ini mungkin membolehkan anda meningkatkan keyakinan bahawa manfaat anda cukup terjamin, tanpa mengira sebarang tindakan masa depan yang diambil oleh Kongres untuk menangani masalah Keselamatan Sosial. SSA telah melaburkan sumber yang luas dalam rekod, sistem, dan perisian yang diperlukan untuk melakukan pengiraan ini untuk berjuta-juta rakyat Amerika. Seperti yang anda lihat, faedah minimum menjadi "terkunci" berdasarkan pengiraan yang dibuat antara umur 60 dan 62. Oleh itu, sebaik sahaja anda bergerak ke dalam lingkungan umur itu, anda mungkin kurang terdedah kepada sebarang perubahan yang dibuat pada sistem pada masa akan datang.
Bandingkan Akaun Pelaburan × Tawaran yang terdapat dalam jadual ini adalah dari perkongsian yang mana Investopedia menerima pampasan. Nama Penyedia Deskripsiartikel berkaitan
Keselamatan Sosial
Apakah "Umur Persaraan Penuh" Berarti Dengan Keamanan Sosial?
Keselamatan Sosial
Bagaimana Manfaat Keselamatan Sosial Terlibat oleh Pendapatan Anda?
Keselamatan Sosial
5 Tips untuk Meningkatkan Pemeriksaan Keselamatan Sosial Anda
Keselamatan Sosial
6 Perubahan Keselamatan Sosial untuk 2019
Keselamatan Sosial
Apa Yang Setiap Orang Perlu Tahu Mengenai Mengumpulkan Manfaat Keselamatan Sosial
Keselamatan Sosial
Bila Mengambil Jaminan Sosial: Panduan Lengkap
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Faedah Keselamatan Sosial Faedah keselamatan sosial adalah bayaran yang dibuat kepada pesara yang berkelayakan dan orang kurang upaya, dan kepada pasangan, anak, dan mereka yang selamat. Lebih Memahami Purata Pendapatan Berdagang Berindeks (AIME) Purata pendapatan bulanan diindeks (AIME) digunakan untuk menentukan jumlah insurans utama (PIA) yang menghargai faedah keselamatan sosial individu. Lebih banyak Amaun Insurans Utama (PIA) Amaun insurans utama adalah pengiraan, yang digunakan dengan Purata Purata Bulanan Pendapatan (AIME), untuk menentukan faedah Keselamatan Sosial seseorang. lebih Umur Persaraan Normal (NRA) Umur persaraan biasa (NRA) adalah usia di mana orang boleh menerima manfaat persaraan penuh apabila meninggalkan tenaga kerja. lagi Keselamatan Sosial Keselamatan Sosial adalah program insurans federally run yang memberi faedah kepada ramai pesara Amerika, mangsa yang selamat dan pekerja yang kurang upaya. lebih banyak Program Insurans Lama, Survivor, dan Kecacatan (OASDI) Program Insurans Lama, Survivors, dan Kecacatan (OASDI) adalah nama rasmi untuk Keselamatan Sosial di Amerika Syarikat. lebih lagi