Apabila kebanyakan orang memikirkan Mastercard, Inc. (MA), mereka memikirkan kad kredit. Walaupun benar bahawa jenama Mastercard adalah salah satu label di seluruh dunia untuk debit, kredit, dan kad prabayar, Mastercard tidak menganggap dirinya sebagai "syarikat kad kredit". Sebaliknya, Mastercard adalah "syarikat teknologi dalam industri pembayaran global, " menurut laporan tahunannya tahun 2018. Oleh itu, Mastercard menghubungkan banyak peserta yang berlainan dalam pelbagai jenis transaksi: pengguna, peniaga, institusi kewangan, kerajaan, dan banyak lagi. Sebilangan besar hasil Mastercard berasal dari yuran yang dibayar oleh pelanggannya; dalam kes ini, pelanggannya bukan pengguna seharian. Sebaliknya, pelanggan Mastercard adalah institusi kewangan seperti bank yang membayar bayaran untuk mengeluarkan kredit dan kad debit dengan jenama Mastercard. Yuran ini boleh mengambil pelbagai bentuk, seperti yang akan kita lihat di bawah.
Sama seperti Visa Inc. (V), Mastercard, pesaing Mastercard menikmati beberapa dekad kejayaan peribadi sebelum tawaran awam permulaan awal (IPO) 2000. Malah, Mastercard sebenarnya bermula sebagai tindak balas kepada apa yang akhirnya menjadi Visa. Apabila Bank of America Corp (BAC) melancarkan kad bank pada akhir 1950-an, gabungan penyedia kad kredit serantau bersama-sama untuk melancarkan Mastercard pada tahun 1966. Pada ketika itu, ia dikenali sebagai "Interbank, " yang mencerminkan kad baru sambungan di seluruh institusi kewangan yang berlainan. Semenjak itu, syarikat telah melalui banyak proses pengembangan dan penjenamaan semula, tetapi ia telah menikmati populariti yang konsisten di kalangan asas yang semakin global.
Pelabur suka MasterCard. Pengendali kad kredit melaporkan pendapatan sebanyak $ 15 bilion pada tahun 2018, peningkatan 20% berbanding tahun sebelumnya. Sehingga 22 Julai 2019, Mastercard mempunyai permodalan pasaran sebanyak $ 284.4 bilion. Tetapi untuk semua gembar-gembur pelabur, pengguna akhir nampak sama berpuas hati. Keabadian yang mana anda membuat transaksi Mastercard memungkiri rangkaian peniaga, institusi kewangan dan bank penyelesaian yang komprehensif, masing-masing menerima potongan proses yang hanya mengambil milisaat.
Walaupun diketahui oleh kad kredit dan debit berjenama, Mastercard menganggap dirinya sebagai "syarikat teknologi dalam industri pembayaran global."
Model Perniagaan Mastercard
Mastercard memudahkan transaksi di lebih daripada 150 mata wang di lebih 210 negara dan wilayah. Walaupun syarikat itu tidak mempunyai monopoli dalam industri pembayaran-bukan hanya kerana operasi yang serupa seperti Visa, tetapi juga disebabkan oleh pembekal perkhidmatan pembayaran baru juga-namun begitu berjaya di seluruh dunia. Sebilangan besar kejayaan ini ada kaitan dengan jenama Mastercard dan cache yang dimilikinya.
Transaksi Mastercard tipikal melibatkan lima pihak: selain pemproses pembayaran itu sendiri, acara tersebut termasuk pengguna atau pemegang akaun dan bank penerbitnya, serta peniaga dan bank pemerolehnya. Lazimnya, pemegang akaun menggunakan kad berjenama Mastercard untuk membuat pembelian dengan pedagang. Sebaik sahaja urus niaga tersebut dibenarkan, bank penerbit membayar kos urus niaga (kurang yuran pertukaran) kepada bank pengambilalihan. Pemegang akaun kemudian dikenakan biaya transaksi, kurang diskaun saudagar. Yuran pertukaran adalah kunci dalam memberikan nilai kepada para pedagang yang menerima produk pembayaran Mastercard; Mastercard tidak menjana pendapatan daripada yuran ini. Yuran diskaun saudagar membantu menampung kos bagi bank pemeroleh.
Di manakah Mastercard memperoleh wang dalam sistem ini? Mastercard mengenakan caj kepada institusi kewangan yang menerbitkan kad fee berdasarkan jumlah dolar kasar atau GDV, dari kegiatan pemegang akaun. Syarikat itu juga memperoleh pendapatan daripada fi transaksi yang ditukar meliputi kebenaran, penjelasan, penyelesaian, dan transaksi rentas sempadan dan domestik tertentu.
Takeaways Utama
- Mastercard menjana pendapatan dengan mengenakan caj institusi kewangan yang mengeluarkan produk pembayaran berjenama Mastercard bayaran berdasarkan jumlah aktiviti dolar kasar. Pelanggan tidak membayar Mastercard secara langsung atas tuduhan yang mereka terima; Sebaliknya, ini dibayar kepada institusi kewangan yang mengeluarkan. Transaksi Mastercard biasa melibatkan empat pihak lain: pemegang akaun atau pengguna, bank penerbit, pedagang, dan bank pengambilalihan saudagar.
Perniagaan Fee Domestik dan Antarabangsa Mastercard
Apabila anda membuat pembelian dengan Mastercard, anda meminjam dana dari bank penerbit yang namanya dicetak pada kad anda. Terdapat ribuan bank sedemikian. Mastercard membuat wang dengan mengecas mereka untuk menggunakan rangkaian pembayaran berkecepatan tinggi yang mengalir.
Pembezaan terbesar dalam penyata pendapatan Mastercard adalah antara bayaran pendapatan dalam negara yang dikenakan kepada institusi pemegang kad dan institusi peniaga, yang diproses di negara yang sama dengan transaksi yang berlaku dan yuran jumlah rentas sempadan. Kategori bekas, secara rasmi dikenali sebagai "penilaian domestik, " menyumbang $ 6.1 bilion MasterCard $ 21.8 bilion dalam pendapatan kasar untuk tahun fiskal terkini. Bagi yuran jumlah rentas sempadan, mereka berjumlah $ 5 bilion.
Perniagaan Yuran Pemprosesan Transaksi Mastercard
Kategori pendapatan utama ketiga MasterCard, yang dikenali sebagai yuran pemprosesan urus niaga, menghasilkan pendapatan $ 7.4 bilion pada tahun 2018. Yuran tersebut dikenakan kepada institusi kewangan peniaga dan masuk dalam dua subkategori: "sambungan" dan "pertukaran transaksi." Yuran penyambungan keluar daripada pengguna yang mengambil bahagian dalam rangkaian Mastercard, mengecas untuk menggunakan rangkaian, dan mendapatkan potongan setiap langkah dalam proses. Mastercard juga mengumpul yuran pindahan transaksi setiap kali penerbit menerima kelulusan untuk kebenaran, setiap kali maklumat transaksi dihapuskan antara bank kedua-dua pihak, dan setiap kali dana benar-benar menyelesaikan. Sekali lagi, luka ini adalah nanoskopik, tetapi mereka mengumpulkan. Malah, yuran pemprosesan transaksi Mastercard semakin meningkat dari tahun ke tahun berbanding penilaian domestik.
Ketiga mata wang di mana Mastercard melakukan perniagaan yang paling adalah dolar AS, euro, dan real Brazil.
Rancangan masa hadapan
Mastercard melihat salah satu kelebihan utamanya adalah sistem bayaran up-dan-datang yang mampu menjadi rangkaian multi-rel, meliputi transaksi domestik, merentas sempadan, berasaskan kad, dan akaun-akaun. Pada masa akan datang, syarikat itu akan terus membangun dan mengukuhkan setiap saluran ini. Untuk produk kredit, debit, prabayar dan komersil tradisional, syarikat akan terus menawarkan kepada pengguna dan institusi kewangan pilihan yang lebih besar, baik dari segi produk itu sendiri maupun dalam pelan pembayaran dan sistem.
Mastercard Antarabangsa
Kunci pertumbuhan Mastercard ialah kepelbagaian merentas pasaran baru. Pada tahun 2018, bilangan bank UK yang mengambil bahagian dalam perkhidmatan debit akaun-ke-akaun syarikat Pay by Bank meningkat kepada enam. Perancis, Kanada, dan sepuluh negara lain juga dalam perancangan. Syarikat itu juga berusaha untuk memperluaskan perkhidmatannya ke negara-negara seperti India dan seluruh Afrika, di mana perkhidmatan pembayaran elektronik adalah minimum.
Cabaran Utama
Walaupun Mastercard adalah pemain dominan dalam industri perkhidmatan pembayaran global, namun ia menghadapi cabaran yang signifikan. Salah satu yang terbesar adalah peraturan pemerintah; syarikat itu telah menghadapi banyak saman antitrust sepanjang sejarahnya, dan peraturannya terus berubah di banyak wilayah di mana Mastercard menjalankan perniagaan. Ia mesti kekal fleksibel dan berhati-hati untuk memastikan perniagaannya berkembang maju. Terutama diberikan perniagaan antarabangsa dan merentas sempadan, ini merupakan komponen penting dalam kejayaannya yang berterusan.
Mengekalkan Rayuan Mastercard
Mastercard mesti terus menyediakan satu set produk yang menarik dan bernilai kepada setiap segmen ekosistem transaksi. Institusi kewangan mesti terus mempercayai bahawa ia adalah yang terbaik untuk mengeluarkan kad dengan logo Mastercard, manakala peniaga mesti dihalang daripada mengenakan bayaran tambahan ke atas produk untuk mengimbangi bayaran. Akhirnya, pemegang kad mesti mencari keseluruhan proses menjadi mudah, cekap, dan kompetitif apabila dibandingkan dengan sistem pembayaran lain.
Akhir sekali, memandangkan persaingan yang sengit dari kedua-dua pesaing yang mantap, serta teknologi dan syarikat baru, Mastercard mesti memastikan bahawa tawarannya sekurang-kurangnya setanding dengan persaingan, jika tidak unggul.
