A 401 (k) adalah sejenis pelan persaraan yang layak yang ditawarkan oleh banyak majikan yang membolehkan seorang pekerja untuk mendepositkan dolar sebelum cukai dari setiap gaji ke dalam akaun persaraan. Majikan mungkin sepadan dengan peratusan set sumbangan pekerja. Apabila pekerja bersara, wang yang dibayar dan keuntungan pelaburan yang terakru memberikan pendapatan.
Takeaways Utama
- Memilih 401 (k) ke atas pencen tradisional meletakkan tanggungjawab menyumbang dan melabur untuk masa depan pekerja, bukan majikan. IRS tidak memerlukan majikan untuk memadankan sumbangan pekerja, walaupun ramai yang melakukannya. Memerlukan pelan persaraan membantu menarik dan mengekalkan pekerja yang berbakat. Pemohon menerima faedah cukai untuk menyumbang kepada 401 (k) akaun.
Kebanyakan majikan sektor swasta hari ini lebih memilih rancangan sumbangan yang ditetapkan seperti 401 (k), kepada pencen tradisional yang dibiayai sepenuhnya oleh syarikat.
Pelan pencen adalah bayaran bulanan untuk kehidupan, dalam jumlah yang berdasarkan pada tempoh kerja dan sejarah gaji pekerja. Selain daripada beban kewangan yang jelas, pelan itu memerlukan majikan untuk menguruskan sistem pelaburan dan pembayaran persaraan.
Sebaliknya, 401 (k) s dan pelan sumbangan yang ditakrifkan lain meletakkan tanggungjawab menyumbang dan melabur ke atas pekerja. Mereka tidak menjamin (atau "mentakrifkan") pembayaran yang ditetapkan semasa persaraan.
Akhirnya, ini akan menjadi lebih kos efektif untuk majikan.
IRS tidak memerlukan pencocokan sumbangan 401 (k) pekerja, tetapi banyak majikan berbuat demikian. "Perlawanan syarikat" adalah titik jualan utama di dalam syarikat. Peratusan tertentu pekerja firma mesti mengambil bahagian untuk rancangan yang dianggap sah oleh IRS.
Biasanya, tahap sumbangan syarikat adalah bertingkat: Perlawanan yang murah hati mungkin termasuk perlawanan dolar untuk dolar pada 3% pertama deposit pekerja, maka 50 sen pada setiap dolar dalam 3% akan datang, sehingga 6% sumbangan pekerja secara keseluruhan, sebagai contoh.
3%
Sumbangan syarikat median yang serasi kepada pekerja 401 (k) merancang pada 2019.
( Sumber: Majlis Penaja Pelan Penyiasatan Tahunan Ke-61 Perkongsian Keuntungan dan 401 (k) Rancangan )
Perlawanan majikan juga merupakan faedah yang menarik untuk pengambilan pekerja. Sekiranya pekerja mempunyai tawaran dari lebih daripada satu syarikat dan semua yang lain adalah sama, pencocokan sumbangan 401 (k) boleh menjadi faktor dalam memilih satu firma yang lain.
Juga, majikan menerima faedah cukai untuk menyumbang kepada 401 (k) akaun. Khususnya, perlawanan mereka boleh diambil sebagai potongan pada pulangan cukai pendapatan korporat persekutuan mereka. Mereka sering dikecualikan daripada cukai negeri dan gaji juga.
Penasihat Insight
Charlotte Dougherty, CFP®
Dougherty & Associates, Cincinnati, OH
Majikan menawarkan program manfaat untuk membantu pekerja merasa dihargai dan membina keselamatan kewangan untuk diri mereka sendiri dan keluarga mereka melalui simpanan yang berfaedah cukai. Walaupun ia mahal untuk majikan untuk mengurus, mengawasi, dan menguji rancangan itu, nilai utama yang menawarkan padanan 401 (k) adalah untuk mendapatkan muhibah dan kesetiaan pekerja dan memberi faedah bermakna.
Pekerja boleh mengembangkan simpanan mereka dalam akaun yang ditangguhkan cukai dan mengalikan simpanan mereka dengan cara dolar yang sesuai dengan majikan, yang juga bebas cukai pada masa sumbangan. Jika anda mempunyai 401 (k) pelan yang sepadan sebagai sebahagian daripada pakej manfaat pekerja anda, adalah bijak untuk memanfaatkannya kerana ia merupakan alat penting untuk membina nilai bersih dan kebebasan kewangan untuk tahun-tahun persaraan anda.
