Yuran tersembunyi di 401 (k) s

Isi kandungan

• Mencari Yuran dalam 401 (k) s
• Dua Kunci 401 (k) Bayaran Pelan
• Membatalkan 401 (k) Bayaran Pelan
• Kesan 401 (k) Bayaran
• Apa yang Akan Dilakukan Mengenai Bayaran 401 (K)
• Garisan bawah

Sekalipun anda sejauh ini berjaya mengelakkan duduk di dalam pertemuan faedah syarikat, anda mungkin akrab dengan konsep rancangan 401 (k). Suatu 401 (k), tentu saja, adalah pelan sumbangan yang ditakrifkan, yang bermaksud bahawa bayaran ke dalamnya adalah tetap. Anda meletakkan dalam jumlah yang ditetapkan setiap gaji, majikan anda mungkin sepadan dengan beberapa peratusan jumlah itu, dan, beberapa tahun kemudian, anda menikmati beberapa tahap kebebasan kewangan daripada berbaris di dapur sup tempatan.

Ia mewajibkan mengulangi bahawa anda harus menerima majikan yang sesuai dengan maksimum yang diberikan. Jika tidak, anda akan menolak wang percuma. Itulah bahagian yang baik.

Tetapi walaupun anda tahu bagaimana 401 (k) berfungsi dan menyumbang dengan penuh semangat kepada seseorang, adakah anda tahu tentang yuran tersembunyi yang boleh datang dengannya?

Mencari Yuran dalam 401 (k) s

Malangnya, pelabur naiveté adalah seperti berjuta-juta orang tidak pernah berhenti untuk bertanya berapa banyak 401 (k) pembekal-biasanya, syarikat pelaburan yang merangka dan menguruskan dana bersama dan dana dagangan bursa (ETF) yang mana wang anda pergi-adalah membuat wang tunai yang anda berikan untuk melabur. Pembekal anda tidak menawarkan perkhidmatan ini secara percuma. Ia mengumpul yuran setiap bulan, dan saiz kumulatif yuran tersebut boleh memberi impak kepada pulangan yang akhirnya. Sekitar 95% peserta 401 (k) membayar yuran.

Dengan cara ini, kita tidak boleh memanggil yuran "tersembunyi" ini. Terima kasih kepada mandat 2012 Jabatan Tenaga Amerika Syarikat, pembekal 401 (k) anda kini dikehendaki untuk mendedahkan semua yurannya dalam prospektus yang diberikan kepada anda apabila anda mendaftar dalam pelan itu, dan yang kini dikemas kini dan dihantar kepada anda setiap tahun. Kami tahu anda memakan kenyataan ini sebaik sahaja mereka tiba.

Walau serius, kerana yuran tidak lagi sukar dicari, ia membayar untuk memberi perhatian kepada mereka. Apabila anda menerima pernyataan atau prospektus 401 (k), semak item baris atau kategori seperti "Jumlah Kos Berbeza Aset, " "Jumlah Perbelanjaan Mengurus Sebagai%" atau "Perbelanjaan Perbelanjaan."

Takeaways Utama

• Pelan 401 (k) datang dengan pelbagai yuran yang tidak selalu jelas kepada pelabur tetapi boleh memberi kesan kepada pulangan akaun dalam jangka panjang. Ranjang dari.5% hingga 2%, 401 (k) yuran pelan boleh berubah sangat bergantung kepada saiz pelan 401 (k) majikan anda, bilangan peserta, dan penyedia pelan. Menggambarkan kebanyakan kos pengurusan dan pengurusan pelaburan, 401 (k) bayaran dari dua sumber: penyedia pelan dan dana individu dalam pelan itu. Para pelabur individu tidak boleh berbuat banyak tentang yuran penyedia rancangan, tetapi mereka boleh cuba untuk memilih dana dalam pelan dengan kos atau nisbah perbelanjaan yang lebih rendah.

Dua Kunci 401 (k) Bayaran Pelan

Sudah tentu, mencari yuran adalah satu perkara. Memahami mereka adalah satu lagi.

Yang paling mantap dari yuran adalah yuran 12b-1, yang dinamakan selepas seksyen yang berkaitan dengan Akta Syarikat Pelaburan 1940, yang telah digubal beberapa dekad sebelum pelaburan sedemikian telah dipopularkan dan didokumenkan sehingga hari ini. Umumnya difailkan di bawah "yuran pemasaran, " yuran 12b-1 sama sekali diperuntukkan bagi perantara yang menjual rancangan khusus 401 (k) kepada majikan anda. Yuran ini, yang dihadkan oleh akta itu pada 1% aset, merupakan komisen, yang bermaksud perbelanjaan - yang dibezakan daripada pelaburan dalam pulangan dana yang mungkin.

Perhatikan bahawa bayaran 12b-1, yang dikenakan oleh dana individu, adalah berasingan daripada fi pengurusan pelaburan, yang memotong pembekal 401 (k) mengambil sendiri. Sebagai contoh, Fidelity Investments adalah penyedia terbesar Amerika 401 (k) s. Yuran penasihat tipikal untuk akaun portfolio Fidelity bermula pada 1.7% dan berkurang dari sana sebanyak separuh, bergantung kepada berapa banyak yang anda masukkan. (Jadi, ada cara yang pasti untuk mengelakkan sekurang-kurangnya beberapa bayaran: mempunyai keseimbangan besar walaupun, dalam kes ini, penyedia mungkin mendasarkan peratusannya pada saiz semua akaun dalam pelan itu, bukan hanya milik anda secara individu.)

401 (k) bayaran jatuh ke dalam dua kategori asas: yang dibebankan oleh pembekal pelan, dan yang dikenakan oleh dana bersama atau ETF dalam akaun.

Membatalkan 401 (k) Bayaran Pelan

401 (k) yuran pelan biasanya termasuk dalam empat kategori: pelaburan, pentadbiran, perkhidmatan individu, dan kustodian. Untuk menggambarkan titik, di sini ringkasan akaun contoh suku tahunan, bukan dari 401 (k) pembekal tetapi dari firma pihak ketiga yang mentadbir rancangan dan menyimpan rekod (ya, anda boleh bertaruh mereka mendapat potongan juga, tetapi majikan anda mungkin memilihnya). Angka, yang mewakili jumlah dollar, adalah sejumlah sumbangan sebanyak $ 3, 207.70 untuk suku tersebut.

Perbelanjaan
Yuran Pentadbiran	25.00
Yuran Pelaburan	4.35
Perkongsian Aset / Hasil	2.31
Audit, Fidiciuary & Consultng	13.25
TOTAL	44.91