Untuk sebarang polisi insurans hayat, nilai muka adalah manfaat kematian. Inilah jumlah dollar yang dinyatakan oleh benefisiari polisi apabila kematian orang yang diinsuranskan. Dalam kebanyakan kes, nilai muka dipindahkan kepada penerima manfaat bebas cukai. Nilai muka polisi boleh ditambah dengan faedah tambahan yang telah ditambah di luar liputan pelan asas. Nilai muka adalah berbeza daripada nilai tunai.
Untuk mengira manfaat penuh yang dibayar kepada waris sekiranya kematian yang diinsuranskan, rujuk jadual manfaat dalam polisi tersebut.
Kebanyakan syarikat insurans hayat juga menawarkan pelumba, yang merupakan manfaat tambahan yang boleh dibeli di atas pelan. Sebagai contoh, sesetengah pelumba menetapkan bahawa nilai muka berganda jika insured mati kerana jenis kemalangan tertentu. Secara keseluruhannya, nilai muka ditambah faedah tambahan adalah apa yang merupakan manfaat kematian keseluruhan polisi.
Takeaways Utama
- Nilai muka untuk polisi insurans hayat adalah faedah kematian, atau manfaat benefisiari jika peminjam meninggal dunia semasa dasar itu aktif. Nilai muka menentukan kos polisi itu; dengan nilai muka yang lebih tinggi, pemegang polisi akan mempunyai premium bulanan yang lebih tinggi. Nilai muka polisi adalah terperinci dalam jadual manfaat; ia boleh ditingkatkan jika faedah tambahan telah ditambah, seperti pengendara.
Nilai Pengaruh Nilai Wajah
Nilai muka adalah salah satu faktor terpenting yang mempengaruhi kos polisi insurans hayat. Sebagai contoh, wanita berusia 25 tahun yang cuba membeli polisi insurans hayat jangka panjang dari Syarikat XYZ akan mengharapkan untuk membayar lebih banyak untuk nilai nilai muka $ 500, 000 daripada dasar nilai muka $ 100, 000. Nilai muka adalah jumlah yang syarikat insurans berada di cangkuk untuk sekiranya wanita itu mati semasa tempoh itu.
Apa yang Menimbulkan Perubahan Nilai Wajah?
Terdapat banyak peristiwa berbeza yang boleh mencetuskan perubahan nilai muka untuk dasar. Dalam beberapa polisi, nilai tunai berpotensi tumbuh cukup besar sehingga ia sebenarnya menyebabkan kenaikan nilai muka. Pinjaman tidak dibayar dari polisi insurans boleh ditolak daripada nilai dasar polisi. Kadang-kadang, nilai muka yang dikurangkan boleh dibayar sekiranya berlaku kecederaan serius kepada pihak yang diinsuranskan. Sebarang perubahan potensi dalam nilai muka ditangani dalam dasar itu sendiri.
Penasihat Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Perkara utama adalah menentukan berapa besar nilai muka untuk dibeli. Untuk mengiranya, mulakan dengan bertanya soalan anda sendiri:
- Berapa banyak wang yang diperlukan oleh pasangan dan anak-anak saya untuk mengekalkan kualiti kehidupan mereka sekarang? Berapakah jumlah hutang yang perlu mereka bayar, cukai dan lain-lain kos berkaitan harta pusaka? Berapa banyak badan amal kegemaran saya perlu mengganti sumbangan saya?
Seterusnya, tentukan tempoh masa yang anda perlukan liputan untuk sebarang kategori. Sebagai contoh, jika anak bongsu anda berusia dua tahun sekarang, anda akan mahu memberi kepadanya sekurang-kurangnya melalui kolej. Oleh itu, andaikan sejumlah wang yang akan membentang selama 20 tahun lagi.
Ia mungkin lebih berkesan kos untuk menggunakan beberapa dasar jumlah muka yang berbeza dan tempoh jaminan untuk menampung pelbagai keperluan ini, atau lebih mudah untuk mempunyai satu dasar lemak besar untuk menutupi segala-galanya.
