Apa itu Bon Pendapatan Berkanun (MRB)
Bon pendapatan gadai janji (MRB) adalah bon yang dikeluarkan oleh agensi-agensi kewangan perumahan tempatan atau negeri (HFAs). HFA akan mengeluarkan bon bebas cukai kepada pelabur. Pembiayaan daripada penjualan bon ini kemudian digunakan untuk membiayai gadai janji yang berpatutan untuk orang-orang berpendapatan rendah dan sederhana.
Setiap negeri di Amerika Syarikat mengeluarkan sejumlah MRB yang berbeza, dengan terbitan bon sekurang-kurangnya $ 310.71 juta. Pada tahun 2018, had atas yang dapat dikeluarkan oleh negara adalah bersamaan dengan $ 105 yang didarabkan oleh penduduk negeri. Sebagai contoh, jika penduduk Wyoming berjumlah 579, 000 pada tahun 2018, had kepada jumlah untuk menerbitkan MRB ialah $ 60.795 juta.
PEMBATALAN BAYARAN Pendapatan Berkanun (MRB)
Bon hasil gadai janji (MRB) dijamin dengan janji bayaran bulanan oleh peminjam yang gadai janji rumahnya dibiayai oleh penjualan bon. Secara amnya, hanya orang yang membeli rumah pertama layak untuk gadai janji ini. Mereka juga mesti mempunyai pendapatan di bawah tahap tertentu (biasanya pada atau hanya sedikit di atas pendapatan median tempatan).
Bon pendapatan gadai janji telah membolehkan ramai orang berpendapatan rendah dan sederhana untuk membeli rumah pertama mereka. Kadar faedah di bawah pasaran MRB menurunkan bayaran bulanan pemilik rumah. Penurunan pembayaran ini memberi kesan membantu peminjam layak untuk gadai janji kerana pembayaran bulanan akan mewakili sebahagian kecil pendapatan bulanan mereka. Ia juga membantu memastikan mereka dapat membayar bayaran bulanan dan mengelakkan daripada menunaikan pinjaman, yang menjadikan MRB kurang berisiko untuk pelabur.
Manfaat MRB
Ramai orang menganggap MRB sebagai alat "win-win" bagi dasar fiskal. Kepercayaan ini adalah kerana setiap orang dalam gelung pelaburan berdiri untuk mendapat manfaat daripada isu MRB. Apabila seseorang melabur di MRB, mereka mendapat pelaburan yang agak selamat yang juga bebas cukai. Jadi, walaupun kadar faedah tidak luar biasa tinggi, fakta bahawa bon itu dikecualikan cukai menjadikannya pelaburan yang menarik.
Pada gilirannya, manfaat HFA dapat diperoleh dengan sumber kas yang konsisten dan dapat diandalkan, yang membolehkan mereka membiayai hipotik secara terus menerus. Keuntungan HFAs langsung dari pembayaran gadai janji ini.
Mereka yang ingin membeli faedah rumah dari kadar faedah di bawah pasaran (BMIR). Undang-undang ini juga menetapkan bahawa kadar faedah gadai janji pembeli rumah tidak boleh melebihi 1.125 peratus lebih tinggi daripada kadar faedah MRB. Pembeli juga boleh menerima faedah lain yang boleh datang dengan pinjaman MRB. Sebagai contoh, pembeli mungkin layak membeli rumah dengan bayaran pendahuluan yang lebih kecil daripada biasanya, atau mereka mungkin menerima bantuan dengan kos penutupan. Selain itu, dengan meningkatkan pemilikan rumah, pinjaman ini dapat membantu merevitalisasi dan menstabilkan kawasan kejiranan, yang menggalakkan pembangunan komuniti yang lebih besar.
