Isi kandungan
- Cara Menukar ke Roth 401 (k)
- Sekiranya Anda Tukar ke Roth?
- Tradisional vs Roth 401 (k) s
Jika anda telah menjimatkan persaraan untuk bersara menerusi pelan 401 (k) majikan anda, anda mungkin boleh menukar simpanan itu menjadi Roth 401 (k) dan mendapat beberapa kelebihan cukai tambahan.
Takeaways Utama
- Banyak syarikat telah menambah pilihan Roth ke rancangan 401 (k) mereka. 401 (k) s dan Roth 401 (k) yang bersifat cukai dikenakan secara berbeza; yang tradisional menggunakan sumbangan pra-cukai dan wang yang tumbuh ditangguhkan cukai. A Roth menggunakan dolar selepas cukai dan membebaskan cukai. Sekiranya anda menukar kepada Roth 401 (k), anda akan dikenakan cukai ke atas wang itu tetapi menikmati pengeluaran cukai bebas kemudian.
Cara Menukar ke Roth 401 (k)
Berikut adalah gambaran umum proses untuk menukar 401 (k) tradisional kepada Roth 401 (k):
- Semak dengan majikan anda atau pelan pentadbir untuk melihat sama ada menukar adalah pilihan. Mengira cukai penukaran. Nyatakan wang yang cukup dari luar akaun persaraan anda untuk menampung apa yang anda akan berhutang apabila anda memfailkan cukai anda. Berikan majikan atau pelan perancang anda bahawa anda sudah bersedia untuk membuat penukaran. Proses dari sini mungkin berbeza dari syarikat ke syarikat tetapi pentadbir pelan harus dapat memberi anda bentuk yang diperlukan.
Tidak setiap syarikat membenarkan pekerja menukar keseimbangan 401 (k) sedia ada kepada Roth 401 (k). Sekiranya anda tidak boleh menukar, pertimbangkan untuk membuat sumbangan masa depan anda 401 (k) ke akaun Roth dan bukannya tradisional. Anda dibenarkan untuk mempunyai kedua-dua jenis.
Seperti yang dinyatakan, anda akan dikenakan cukai pendapatan ke atas jumlah yang anda tukar. Jadi, selepas anda mengira kos cukai untuk menukar, fikirkan bagaimana anda boleh mengetepikan wang tunai yang cukup - dari luar akaun persaraan anda-untuk menutupnya. Ingat bahawa anda mempunyai sehingga tarikh anda memfailkan cukai anda untuk membayar bil tersebut. Jika anda menukar pada bulan Januari, misalnya, anda akan mempunyai sehingga April tahun berikutnya untuk menjimatkan wang.
Jangan merompak akaun persaraan anda untuk membayar bil cukai untuk menukar. Cuba simpan untuknya atau cari duit di tempat lain.
Sekiranya Anda Tukar ke Roth 401 (k)?
Jika syarikat anda membenarkan penukaran kepada Roth 401 (k), anda perlu mempertimbangkan dua faktor sebelum membuat keputusan:
- Adakah anda fikir anda akan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi semasa bersara daripada sekarang? Jika ya, ini boleh menjadi alasan yang baik untuk beralih ke Roth. Anda akan membayar cukai sekarang pada kadar cukai yang lebih rendah dan menikmati pendapatan bebas cukai kemudian apabila kadar cukai anda lebih tinggi. Adakah anda mempunyai wang tunai untuk membayar cukai ke atas penukaran? Anda akan dikenakan cukai pendapatan atas apa-apa wang yang anda tukar. Contohnya, jika anda memindahkan $ 100, 000 ke dalam Roth 401 (k) dan anda berada dalam kurungan cukai 22%, anda akan berhutang $ 22, 000 dalam cukai. Pastikan anda mempunyai wang tunai di tempat lain untuk menampung rang undang-undang cukai, daripada menggunakan wang dari 401 (k) anda untuk membayarnya. Jika tidak, anda akan terlepas pada tahun pengkompaunan. Dan itu boleh menelan kos anda lebih daripada $ 22, 000.
Tradisional 401 (k) s vs Roth 401 (k) s
Pelan 401 (k) yang ditaja oleh majikan merupakan alat yang mudah dan mudah untuk membina ke arah persaraan yang selamat. Ramai majikan sekarang menawarkan dua jenis 401 (k): versi tradisi, tertunda cukai dan Roth 401 (k) yang lebih baru.
Dari semua akaun persaraan yang tersedia untuk kebanyakan pelabur, seperti 401 (k) dan 403 (b) rancangan, IRA tradisional, dan Roth IRAs, 401 (k) tradisional membolehkan anda menyumbang paling banyak wang dan mendapatkan hak pecah cukai terbesar jauh. Untuk tahun 2019, had sumbangan ialah $ 19, 000 jika anda berusia di bawah umur 50 tahun (meningkat kepada $ 19, 500 pada tahun 2020). Sekiranya anda berusia 50 tahun ke atas, anda boleh menambah sumbangan tambahan sebanyak $ 6, 000, untuk sejumlah $ 25, 000.
Tambahan pula, banyak majikan akan memadankan beberapa atau semua wang yang anda sumbangkan.
Roth 401 (k) menawarkan kemudahan yang sama dengan 401 (k) tradisional, bersama dengan banyak manfaat dari Roth IRA. Dan tidak seperti Roth IRA, tidak ada had pendapatan untuk menyertai Roth 401 (k). Jadi jika pendapatan anda terlalu tinggi untuk IRA Roth, anda masih boleh memiliki versi 401 (k). Batasan sumbangan pada Roth 401 (k) adalah sama seperti yang digunakan untuk 401 (k) tradisional: $ 19, 000 atau $ 25, 000, bergantung kepada umur anda.
Perbezaan terbesar antara 401 (k) tradisional dan Roth 401 (k) melibatkan apabila anda mendapat pengecualian cukai. Dengan 401 (k) tradisional, anda boleh memotong sumbangan anda, yang mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun itu. Dengan Roth 401 (k), anda tidak mendapat rehat cukai terdahulu, tetapi pengeluaran anda akan dikenakan cukai. Sebaik sahaja anda meletakkan wang ke Roth, anda telah selesai membayar cukai di atasnya.
