APAKAH VantageScore
VantageScore adalah produk penarafan kredit pengguna yang dibangunkan oleh tiga agensi penarafan kredit, Equifax, TransUnion dan Experian, sebagai alternatif kepada Skor FICO, diwujudkan oleh Fair Isaac Corporation.
BREAKING VantageScore
VantageScore dilancarkan pada tahun 2006, dan menggunakan skala penarafan yang berbeza kemudian FICO. VantageScore dikira melalui purata berwajaran kredit tersedia pengguna, kredit baru-baru ini, sejarah pembayaran, penggunaan kredit, kedalaman kredit dan baki kredit.
VantageScore meletakkan berat badan terbesar dalam sejarah pembayaran dan penggunaan kredit, sama seperti Score FICO. FICO mengembangkan skor dengan data dari setiap agensi pelaporan kredit secara berasingan, sementara VantageScore menjalankan analisis statistiknya dengan gabungan ketiga-tiga. Sebagai selari dengan skor numeriknya VantageScore juga mempunyai skor abjad dari A hingga F, dengan penentuan A bermaksud bahawa pengguna adalah kredit yang paling layak. Kebanyakan institusi pemberi pinjaman terus menggunakan Skor FICO kerana ia telah lebih lama lagi, sejak tahun 1956.
Bagaimana VantageScore berfungsi
Kedua-dua VantageScore dan model skor FICO beroperasi pada data yang disimpan dalam fail kredit pengguna dan dikekalkan oleh tiga biro kredit kebangsaan. Model-model tersebut kemudiannya menjalankan analisis statistik pada data untuk meramalkan kemungkinan pengguna akan gagal membayar pinjaman. Kedua-dua model VantageScore dan FICO mewakili risiko kecurian pinjaman dalam bentuk skor tiga digit, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih rendah. VantageScore menghasilkan skor antara 501 dan 990, manakala FICO menjana skor antara 300 dan 850.
Sesiapa yang mempunyai VantageScore di bawah 630 dianggap mempunyai kredit yang lemah. Penarafan kredit purata atau saksama adalah di mana-mana di antara 630 dan 690. Antara 690 dan 720 dianggap skor kredit yang baik, dan apa-apa lebih daripada 720 dianggap sangat baik.
Komponen VantageScore mewakili sejarah pembayaran, kedalaman kredit, penggunaan kredit tersedia, baki dan kredit terkini. Sejarah pembayaran merujuk kepada sama ada atau tidak pengguna membuat pembayaran bil tepat pada masanya, dan kedalaman kredit merujuk kepada umur sejarah kredit pengguna dan jenis akaun yang telah dibuka. Baki adalah jumlah pinjaman terkumpul, dan kredit baru-baru ini termasuk bilangan pertanyaan keras yang telah dibuat ke dalam akaun pengguna.
Pemanfaatan dan kredit yang ada termasuk berapa banyak kredit bergulir yang digunakan pengguna. Sebagai contoh, jika seseorang mempunyai garis kredit $ 10, 000 dalam satu bulan dan orang itu telah menarik $ 5, 000 dari baris itu, penggunaan kredit mereka akan 50 peratus.
