A Roth 401 (k) adalah alternatif yang agak baru kepada rancangan persaraan tradisional 401 (k), dengan kelebihan cukai yang berlainan.
Takeaways Utama
- Dengan Roth 401 (k), anda tidak mendapat pengecualian cukai untuk sumbangan anda, tetapi pengeluaran anda boleh bebas cukai. Tidak seperti Roth IRA, tidak ada had pendapatan pada Roth 401 (k), jadi sesiapa pun boleh membuka satu tanpa mengira berapa banyak yang mereka dapat. Anda boleh menyumbang kepada Roth 401 (k) dan 401 (k) tradisional jika majikan anda menawarkannya.
Bagaimana Roth 401 (k) berfungsi
Seperti Roth IRAs, Roth 401 (k) s dibiayai dengan dolar selepas cukai. Anda tidak mendapat sebarang faedah cukai untuk wang yang anda masukkan ke dalam Roth 401 (k), tetapi apabila anda mula mengambil pengedaran dari akaun, wang itu akan bebas cukai, selagi anda memenuhi syarat tertentu, seperti memegang akaun sekurang-kurangnya lima tahun dan menjadi 59½ atau lebih tua.
Secara tradisional, 401 (k) s, dibiayai dengan dolar pretasi, menyediakan anda dengan cuti cukai terdahulu. Tetapi sebarang pengedaran dari akaun akan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa.
Perbezaan asas ini boleh menjadikan Roth 401 (k) pilihan yang baik jika anda mengharapkan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi apabila anda bersara daripada ketika anda membuka akaun. Contohnya, contohnya, jika anda agak awal dalam kerjayanya atau jika kadar cukai akan meningkat pada masa akan datang.
Jika Anda seorang Pekerja
Anda boleh membiayai Roth 401 (k) - kadang-kadang dirujuk sebagai Roth yang ditetapkan-jika majikan anda menawarkan satu sebagai pilihan pelan persaraannya. Tidak semua majikan melakukannya, tetapi bilangannya semakin meningkat, terutama di kalangan syarikat besar. Sekiranya majikan anda sepadan dengan sumbangan anda, atau beberapa peratus daripada mereka, wang itu, tidak seperti sumbangan Roth 401 (k) anda sendiri, dianggap sebagai sumbangan pretasi dan oleh itu dikenakan cukai apabila anda menarik baliknya.
Tidak seperti IRA Roth, yang mempunyai had pendapatan, anda boleh membuka Roth 401 (k) tanpa mengira jumlah wang yang anda perolehi. Perbezaan utama lain antara kedua Roth adalah bahawa jika anda masih bekerja untuk syarikat yang mana anda mempunyai Roth, anda harus secara umumnya mengambil pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) dari Roth 401 (k) anda bermula pada umur 72 tahun; Roth IRA, sebaliknya, tidak mempunyai RMD sepanjang hayat anda.
Tidak seperti IRA Roth, Roth 401 (k) s adalah tertakluk kepada pengagihan minimum yang diperlukan.
Jika anda ingin melindung nilai taruhan anda, anda boleh mempunyai kedua-dua Roth 401 (k) dan yang tradisional dan memisahkan sumbangan anda di antara mereka. Jumlah maksimum yang anda boleh menyumbang kepada kedua-dua akaun adalah sama seperti jika anda mempunyai hanya satu akaun: $ 19, 500 ditambah lagi $ 6, 500 dalam sumbangan tangkapan jika anda berusia 50 tahun atau lebih. (Ini adalah had untuk tahun 2020 dan boleh meningkat pada tahun-tahun akan datang selaras dengan kos sara hidup.)
Jika Anda seorang Majikan
