Bagi kebanyakan pelabur, daya tarikan logam berharga sukar ditentang-terutama sekali emas. Ia adalah salah satu pelaburan yang paling dicari dan popular di dunia kerana ia boleh menawarkan pulangan lumayan dalam mana-mana portfolio pelaburan. Emas biasanya dianggap sebagai pelaburan yang selamat dan lindung nilai terhadap inflasi kerana harga logam meningkat apabila dolar AS turun. Walau bagaimanapun, satu perkara yang perlu dipertimbangkan oleh para pelabur adalah berapa banyak-dan jenis pendedahan pelan persaraan mereka kepada emas.
Takeaways Utama
- Kebanyakan pelan 401 (k) tidak membenarkan individu untuk terus melabur dalam emas fizikal. Pelabur boleh mencari dana bersama yang memegang stok perlombongan emas melalui 401 (k) s.ETF mereka menawarkan pelabur keupayaan untuk melabur dalam saham dana yang memegang bulion emas sebenar. Mengelilingi 401 (k) kepada IRA yang diarahkan sendiri memberikan pelabur akses kepada apa-apa jenis pelaburan dalam saham-saham emas, dana bersama, ETF, niaga hadapan komoditi dan opsyen.
Asas-asas 401 (k)
A 401 (k) adalah pelan simpanan persaraan pekerja. Ditawarkan oleh banyak majikan, berjuta-juta rakyat Amerika bergantung pada rancangan ini untuk membantu mereka menjalani tahun persaraan mereka dengan selesa.
Orang ramai boleh mengalihkan sebahagian daripada gaji mereka atas dasar pra-cukai ke arah pelaburan jangka panjang, dengan banyak majikan menawarkan untuk membuat sumbangan sepadan atau 100% yang hampir sama dengan wang yang dilaburkan dalam pelan oleh pekerja. Contohnya, jika seorang pekerja melabur $ 100 setiap gaji ke 401 (k), majikan yang berpadanan dengan 100% akan menyumbang lagi $ 100 kepada pelannya.
Pelan datang dengan had sumbangan yang ditetapkan oleh Internal Revenue Service (IRS). Sebagai contoh, pekerja dibenarkan menanggalkan $ 19, 500 dari gaji mereka kepada 401 (k) untuk tahun 2020. Sesiapa 50 tahun dan lebih tua juga boleh membuat sumbangan mengejar sehingga $ 6, 500 ke dalam rancangan mereka.
Pelan ini biasanya dikendalikan oleh pengurus dana atau kumpulan perkhidmatan kewangan. Syarikat umumnya menawarkan pekerja beberapa pilihan pelaburan yang berbeza supaya mereka boleh mempelbagaikan pelaburan mereka, biasanya melalui pemilihan dana bersama. Enrollees boleh memilih dari pelbagai dana termasuk dana kecil dan besar, dana bon, dana indeks-semua dengan potensi pertumbuhan yang berbeza.
Oleh kerana pelan-pelan ini begitu penting, para pelajar boleh memanfaatkan peluang pasaran utama. Itulah sebabnya pelabur mungkin berminat untuk mengalihkan sebahagian daripada aset portfolio pelaburan 401 (k) mereka kepada keuntungan dari harga logam berharga dan industri emas.
401 (k) s dan Emas Pelaburan
Salah satu cara terbaik untuk menunggang gelombang emas adalah untuk melabur secara langsung dalam komoditi fizikal. Tetapi terdapat penangkapan ketika datang ke 401 (k) s: Pelan sangat sedikit sebenarnya membolehkan pelabur memilih untuk melabur secara langsung dalam emas emas. Sebenarnya, majoriti 401 (k) rancangan tidak membenarkan individu membuat sebarang pelaburan langsung ke dalam logam berharga. Ini bermakna anda tidak boleh keluar dan membeli emas atau duit syiling emas sebagai sebahagian daripada portfolio pelan persaraan anda. Tetapi jika anda kecewa, janganlah, kerana semuanya tidak hilang.
Kebanyakan rancangan 401 (k) tidak membenarkan para pelajar untuk melabur secara langsung dalam emas.
Bagi pelabur yang berminat untuk meletakkan wang mereka menjadi emas, masih ada pilihan. Jika 401 (k) anda tidak menawarkan akses mudah ke pelaburan dalam emas, anda mungkin masih mempunyai kelonggaran untuk melabur dalam emas melalui atau dana bersama atau dana tukaran bursa (ETF).
Dana Bersama Emas
Sebagai contoh, Fidelity Investments menawarkan Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Ini adalah dana yang diurus secara aktif, murah, dan berorientasikan nilai. Sehingga 31 Disember 2019, dana tersebut mempunyai kira-kira $ 1.8 bilion dalam aset di bawah pengurusan (AUM) dan nisbah perbelanjaan sebanyak 0.86%. Dana ini terutamanya dilaburkan dalam syarikat penerokaan emas, perlombongan dan pengeluaran emas seperti Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada, dan Agnico-Eagle Mines.
Emas ETF
Pelan 401 (k) dengan pilihan pembrokeran memberi pelabur individu kebebasan untuk melabur dalam pelbagai aset yang lebih luas melalui akaun pembrokeran tetap, dengan itu memberikan akses kepada semua jenis pelaburan emas. Bagi pekerja yang mendaftar dalam pelan itu, salah satu cara yang paling mudah, paling rendah untuk mendapatkan pendedahan kepada emas adalah dengan melabur dalam dana bursa tukaran (ETF).
ETF menawarkan pelabur keupayaan untuk melabur dalam saham dana yang memegang emas sebenar seperti iShares Gold Trust ETF (IAU) dari BlackRock. Dilancarkan pada Januari 2005, ETF ini hampir $ 18 bilion dalam aset bersih di bawah pengurusan pada Disember 2019. Pilihan lain ialah Sprott Gold Miners ETF (SGDM) dengan aset $ 182.4 juta.
Pekerja yang mendaftar dalam 401 (k) dengan pilihan pembrokeran juga mempunyai pilihan melabur dalam saham individu firma industri emas.
Rollover IRA yang diarahkan sendiri
Pekerja yang 401 (k) tidak menawarkan jenis akses percuma ke pelaburan emas yang memenuhi matlamat pelaburan mereka boleh memilih untuk memilih keluar dari 401 (k) mereka ke dalam akaun persaraan pelaburan yang diarahkan sendiri (IRA). Opsyen ini memberikan akses kepada pemegang pelan kepada hampir semua jenis pelaburan dalam emas termasuk saham, dana bersama, ETF, niaga hadapan komoditi dan pilihan.
Apabila seseorang dengan rancangan 401 (k) meninggalkan tugas mereka-seperti dalam kes pekerja bersara-ada pilihan untuk hanya menggulung wang 401 (k) ke dalam IRA. Jika pelan 401 (k) adalah dengan majikan semasa, pekerja boleh meminta majikan untuk mengambil apa yang disebut pengeluaran dalam perkhidmatan, di mana pekerja boleh memperoleh 401 (k) dana sebelum bersara atau memicu lain acara.
Tiada penalti cukai selagi pekerja melabur semula dana dalam sama ada IRA atau pelan alternatif 401 (k) dalam masa 60 hari. Tetapi IRA tradisional biasanya tidak membenarkan pelaburan dalam emas fizikal. Satu-satunya pilihan adalah untuk meletakkan wang anda secara langsung dalam stok emas atau dana. Tetapi jika anda ingin memegang emas fizikal dalam portfolio anda, IRA yang diarahkan sendiri membenarkan pelaburan jenis ini.
