DEFINISI Akaun Konsentrasi
Akaun tumpuan adalah akaun deposit yang digunakan untuk agregat dana dari beberapa lokasi ke dalam satu akaun terpusat. Institusi menggunakan akaun tumpuan untuk memproses dan menyelesaikan transaksi bank dalaman.
BREAKING DOWN Concentration Account
Bank boleh menggunakan akaun tumpuan untuk pemindahan dana, urus niaga perbankan persendirian, akaun amanah dan jagaan, dan transaksi antarabangsa. Pemindahan dana biasanya terjadi di antara akaun cek dan akaun simpanan atau dari simpanan ke akaun IRA; Walau bagaimanapun, ini boleh berlaku pada skala yang lebih besar daripada individu, pemindahan runcit apabila menggunakan akaun penumpuan.
Perbankan swasta umumnya merangkumi pelbagai urus niaga untuk individu bernilai bersih tinggi. Dipimpin oleh Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA), akaun amanah dan penjagaan adalah bentuk akaun IRA, yang melibatkan pelbagai deposit. Untuk urus niaga antarabangsa, akaun penumpuan membantu memudahkan pergerakan dana yang kompleks sepanjang hari.
Akaun Penumpuan dan Pengubahan Wang Haram
Pencucian wang adalah proses menyembunyikan pergerakan sejumlah besar wang, yang diperoleh daripada aktiviti jenayah, seperti pengedaran dadah atau projek pengganas. Penjenayah terancang tahu bahawa berurusan dengan wang tunai adalah sangat tidak cekap dan berisiko. Pencucian wang membuat penampilan bahawa dana ini berasal dari sumber yang sah.
Pihak berkuasa AS sangat meneliti akaun-akaun tumpuan disebabkan kemungkinan pengubahan wang haram dalam kapal-kapal ini. Contohnya, sukar untuk mengesan jejak wang jika dana dikumpulkan dalam satu sumber pusat, tetapi maklumat khusus pelanggan berasingan. Dalam akaun konsentrasi, urus niaga daripada berbilang pelanggan boleh dikumpulkan bersama. Akta Patriot Amerika Syarikat menghendaki bank untuk mewujudkan dasar yang lebih jelas untuk mengesan dan melaporkan transaksi yang mencurigakan. Ia juga melarang pelanggan daripada memindahkan dana mereka sendiri ke dalam, keluar, atau melalui akaun tumpuan.
Pengubahan wang haram secara amnya mempunyai tiga langkah: penempatan, pelapisan dan integrasi. Penempatan merujuk kepada tindakan memperkenalkan "wang kotor" (atau wang yang diperolehi oleh cara jenayah) ke dalam sistem kewangan. Peletakan adalah tindakan menyembunyikan sumber dana ini melalui transaksi rumit dan helah simpan kira. Integrasi melibatkan memperoleh wang yang ditempatkan melalui cara yang sah.
Akaun Konsentrasi dan Rizab Bank
Satu lagi sistem dana terkumpul di bank adalah simpanan bank. Rizab bank membenarkan bank mempunyai wang yang mencukupi untuk memenuhi sebarang permintaan pengeluaran yang tidak dijangka dan besar. Rizab bank termasuk rizab yang diperlukan dan rizab berlebihan. Rizab berlebihan adalah sebarang dana yang dipegang melebihi jumlah rizab yang diperlukan. Pihak berkuasa kebangsaan yang mengawal selia bank kini memaksa kebanyakan institusi kewangan utama untuk memegang sejumlah rizab yang diperlukan dengan bank pusat.
