Sama ada anda baru dalam perniagaan perkhidmatan kewangan atau veteran yang berpengalaman, memperoleh satu daripada banyak jawatan profesional yang kini tersedia akan memberi anda banyak manfaat. Peningkatan pendedahan pemasaran, kredibiliti, dan pampasan hanyalah beberapa kelebihan yang ditawarkan kepada mereka yang bersedia memenuhi keperluan ketat untuk persijilan.
Walau bagaimanapun, percambahan jawatan, terutamanya dalam bidang perancangan kewangan, telah rumit proses bagi mereka yang cuba menentukan yang penetapan akan memberi manfaat kepada mereka yang paling banyak. Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, banyak jawatan baru telah muncul yang menawarkan penasihat latihan khusus dalam pelbagai jenis latihan. Walau bagaimanapun, banyak kelayakan yang lebih baru ini memerlukan kursus dan latihan akademik yang jauh lebih sedikit daripada apa yang dituntut oleh jawatan yang lebih tua dan lebih mantap., kami akan meninjau sebahagian daripada jawatan yang lebih dihormati dan apa yang mereka perlukan.
Peningkatan penamaan baru telah mencetuskan perdebatan dalam industri perkhidmatan kewangan mengenai kredibiliti sebutan tertentu berbanding dengan yang lain. Walaupun tidak ada perpisahan antara hitam dan putih di antara mereka, perbezaan umum boleh dibuat di antara "sekolah lama" yang telah ada selama beberapa dekad dan yang baru yang terus berkembang.
Penamaan yang paling dihormati dan diakui oleh industri kewangan dan media termasuk:
Perancang Kewangan Bersertifikat - CFP
Ini mungkin merupakan kelayakan yang paling banyak diiktiraf dalam industri perancangan kewangan. Media telah mempromosikan sebutan ini lebih banyak lagi selama bertahun-tahun, terutamanya kerana pendekatan yang tidak berat sebelah untuk mengajar proses perancangan kewangan, dan keperluan pensijilan yang ketat yang ditadbirkan oleh lembaga CFP. Keperluan akademik terdiri daripada lima kursus yang meliputi insuran, harta pusaka, persaraan, pendidikan, cukai, dan perancangan pelaburan serta etika dan proses perancangan kewangan. Apabila keperluan akademik selesai, pelajar mesti duduk untuk peperiksaan lembaga. Ini adalah ujian 10 jam, 285 soalan yang merangkumi dua hari dan termasuk dua kajian kes komprehensif. Sebaik sahaja gred lulus telah dicapai, calon pemohon juga mesti menyelesaikan sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman profesional dan mendapatkan ijazah sarjana muda untuk mendapatkan penamaan CFP.
Akauntan Awam Bertauliah - CPA
CPA adalah kelayakan kewangan tertua dan paling mapan di Amerika. Keperluan CPA berbeza-beza mengikut keadaan, tetapi secara amnya, ia memerlukan 150 jam semester kursus peringkat sarjana muda dan ijazah sarjana muda atau lebih tinggi untuk menduduki peperiksaan selama 19 jam, dua hari. Mungkin terdapat keperluan lain seperti bilangan kredit minimum dalam perakaunan dan perniagaan, atau bahkan undang-undang perniagaan. Semak dengan lembaga perakaunan negeri anda untuk keperluan yang paling terkini. Peperiksaan ini meliputi perakaunan, pengauditan, simpan kira, cukai, dan etika, antara topik lain. Penetapan CPA telah lama diakui secara luas oleh orang awam sebagai kepercayaan muktamad kepakaran cukai.
Ejen yang didaftarkan - EA
Ejen yang didaftarkan adalah orang yang mewakili pembayar cukai sebelum Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) dengan sama ada melalui ujian IRS komprehensif tiga bahagian yang meliputi pulangan cukai individu dan perniagaan atau melalui pengalaman sebagai bekas pekerja IRS. Status ejen yang didaftarkan adalah kelayakan tertinggi penghargaan IRS. Individu yang memperoleh status elit ini mesti mematuhi piawaian etika dan menyelesaikan 72 jam kursus pendidikan berterusan setiap tiga tahun.
Ejen yang terdaftar, seperti peguam dan akauntan awam yang disahkan (CPA), mempunyai hak amalan yang tidak terhad. Ini bermakna mereka tidak terbatas kepada pembayar cukai yang mereka boleh mewakili, apa jenis cukai yang boleh mereka hadapi, dan pejabat IRS yang mereka boleh mewakili pelanggan sebelum ini.
Penaja Penjamin Bantu Hidup - CLU
Pengunderait Bawah Bertauliah dan Perunding Kewangan Berkanun pada asalnya dicipta oleh industri insurans hayat. Penamaan CLU memerlukan lima kursus teras yang sama seperti penamaan CFP, ditambah tiga kursus elektif tambahan.
Carta. Perunding Kewangan - ChFC
Penamaan ChFC mempunyai keperluan yang sama seperti CLU, kecuali ia cenderung untuk merangkumi isu perancangan kewangan am berbanding CLU yang memfokuskan lebih dekat kepada insurans hayat dan undang-undang dan peraturannya. Tiada peperiksaan lembaga yang komprehensif yang diperlukan untuk sama ada CLU atau ChFC.
Pakar Faedah Kakitangan - CEBC
Pakar Manfaat Pekerja yang Disahkan direka khusus untuk mereka yang menjual atau mengurus pelan manfaat pekerja. Kurikulum untuk penamaan ini terdiri daripada lapan kursus meliputi pelbagai perniagaan, insurans, persaraan, pencen dan topik pengawalseliaan. Tiada peperiksaan lembaga yang lengkap diperlukan. Seperti CLU atau ChFC, banyak bahan dalam kursus ini juga termasuk dalam kurikulum CFP.
Reg. Penaja jamin Kesihatan - RHU
RHU adalah penunjuk yang memberi tumpuan kepada insurans kesihatan. Ia memerlukan penyiapan beberapa kursus pengajian akademik yang intensif, tetapi seperti CLU, ChFC, dan CEBC, tidak ada peperiksaan lembaga.
Carta. Harta / Kecederaan - CPCU
CPCU adalah satu lagi penetapan yang memberi tumpuan kepada insurans. Kerja kursus merangkumi kawasan insurans kecederaan harta benda. CPCU mempunyai lapan peperiksaan. Ia ditaja oleh The Institutes.
Penganalisis Kewangan Chartered - CFA
Penetapan Penganalisis Kewangan Chartered umumnya dianggap sebagai salah satu kelayakan yang paling sukar dan berprestij dalam industri kewangan, sekurang-kurangnya dari segi pengurusan pelaburan. Keperluan akademik untuk penamaan ini hanya kedua bagi mereka untuk CPA. Tiga tahun kerja kursus mesti diselesaikan yang merangkumi pelbagai topik dan disiplin seperti analisis teknikal dan asas, perakaunan kewangan, dan teori dan analisis portfolio. Mereka yang memperoleh gelaran ini sering menjadi pengurus portfolio atau penganalisis untuk pelbagai jenis institusi kewangan. Pemegang credential ini, seperti CPA, cenderung dikompensasi terutamanya oleh gaji dengan insentif berasaskan prestasi (jika mereka mengambil pekerjaan korporat), atau dari hasil perniagaan, bagi mereka yang memulakan syarikat pengurusan pelaburan swasta mereka sendiri.
Jawatan lain
Walaupun penamaan di atas telah lama diterima sebagai sebahagian daripada penubuhan perkhidmatan kewangan, gelombang baru kepercayaan yang telah timbul telah menyebabkan kekurangan kesahihan sesetengah pensijilan yang lebih lama ini. Walau bagaimanapun, analisis yang lebih dekat dari banyak jawatan ini dengan cepat mendedahkan bahawa mereka hanya memerlukan sebahagian kecil daripada kursus yang dituntut dari sumber akreditasi tradisional.
Contohnya, Pakar Pengurusan Aset Bertauliah (AAMS) dan Penasihat Dana Bersekutu Bertauliah (CMFC) pastinya dapat membantu penasihat dalam proses pemilihan dan pengurusan pelaburan (dan juga akan kelihatan menarik untuk pelanggan dan prospek).
Walau bagaimanapun, kurikulum akademik yang diperlukan untuk sama ada pensijilan hampir tidak menggaru permukaan bahan yang dilindungi oleh sama ada CFA atau bahkan kurikulum CFP. Tetapi, sementara kursus diperlukan untuk mendapatkan sebutan-sebutan lain tidak dibandingkan dengan CFA, pengecualian penting telah timbul dalam beberapa tahun kebelakangan ini.
Kelayakan Analis Kewangan Antarabangsa (LIFA) meliputi banyak bahan yang sama seperti kurikulum CFA dalam kursusnya tetapi jauh lebih fleksibel dari segi pentadbiran. Tidak seperti peperiksaan CFA, yang ditadbir pada waktu yang ditetapkan di lokasi tertentu dan diluluskan, pelajar LIFA boleh pergi ke mana-mana tapak ujian Thomson-Prometric dan duduk untuk peperiksaan mereka, yang boleh diberikan sekurang-kurangnya 260 hari dari tahun ini. Peperiksaan LIFA juga kurang mahal, dan pelajar juga boleh petisyen untuk memintas dua peringkat pertama peperiksaan dan duduk secara langsung untuk tahap III. Masih dapat dilihat bagaimana penamaan ini akan dibandingkan dengan pensijilan CFA tradisional.
Sesungguhnya, beberapa perancangan yang baru-baru ini diwujudkan berfungsi terutamanya sebagai jawatan "pemasaran" (iaitu kepercayaan yang ditujukan untuk memberi nasihat kepada warga emas.). Pensijilan ini sering memberi tumpuan kepada penasihat latihan bagaimana untuk memasarkan produk dan perkhidmatan kewangan tertentu kepada warga emas. Oleh itu, sebahagian besar latihan ini bertujuan untuk meneroka minda rakyat warga emas yang sederhana, dan bagaimana ia dapat digunakan untuk mendorong mereka untuk mengikuti saranan penasihat yang baru.
Menjaga Perspektif
Sudah tentu, tidak semua profesional kewangan yang mendapat penghargaan dengan syarat yang kurang ketat adalah tidak jujur atau tidak cekap; hanya ramai yang tidak menerima tahap latihan dan pengalaman yang sama seperti orang lain yang telah memperoleh satu atau lebih nama lama.
Tetapi, walaupun sebutan yang kurang dapat membantu para penasihat untuk membantu pelanggan mereka dengan lebih baik, jika hanya di kawasan tertentu. Dari segi pemasaran, bagaimanapun, orang awam yang tidak berpendidikan akan mengalami kesukaran untuk memahami antara perkhidmatan yang Penasihat Kanan yang Bertauliah dan Perancang Kewangan yang Bersertifikat dapat menyediakannya. Ini, sememangnya, telah menimbulkan kemarahan dari penasihat yang telah memperoleh pensijilan yang lebih sukar. Ramai di antara mereka sedang mencari undang-undang yang sama ada menghalang kemasukan jawatan baru atau dengan jelas melabelnya sebagai skop yang lebih rendah. Masa dan undang-undang akhirnya akan menentukan bagaimana isu ini dapat diselesaikan.
