Isi kandungan
- Apakah Dividen?
- Menggunakan Dividen Dasar
- Garisan bawah
Terdapat banyak pilihan yang berbeza mengenai polisi insurans hayat, dari keseluruhan kehidupan yang komprehensif kepada polisi jangka panjang yang terbatas. Walaupun polisi jangka panjang biasanya merupakan bentuk insurans hayat yang paling murah, polisi sepanjang hayat menawarkan sejumlah faedah yang dapat dipertimbangkan oleh pemegang polisi, termasuk faedah kematian terjamin, premium boleh diramal dari masa ke masa, dan bahkan dividen yang dapat memberi tunai atau membantu mengimbangi kos insurans dari masa ke masa., kami akan mengkaji bagaimana keseluruhan dividen dasar insurans hayat dikendalikan dan beberapa pertimbangan penting untuk pemegang polisi.
Takeaways Utama
- Polisi insurans hayat tetap sering membayar dividen kepada pemegang polisi mereka secara tetap. Dividen yang diterima akan berdasarkan kepada prestasi kewangan syarikat, berdasarkan kadar faedah, pulangan pelaburan dan polisi baru yang dijual. Dividen boleh diagihkan sebagai wang tunai, kepada membeli insurans berbayar tambahan, atau untuk mengurangkan premium yang perlu dibayar.
Apakah Dividen?
Banyak polisi insurans seumur hidup menyediakan dividen yang mewakili sebahagian keuntungan syarikat insurans yang dibayar kepada pemegang polisi. Dalam banyak cara, dividen ini adalah sama dengan dividen pelaburan tradisional yang mewakili bahagian keuntungan syarikat awam. Jumlah dividen sering bergantung kepada jumlah wang yang dibayar ke dalam polisi. Sebagai contoh, satu polisi bernilai $ 50, 000 yang menawarkan dividen 3% akan membayar pemegang polisi $ 1, 500 untuk tahun ini. Sekiranya pemegang polisi menyumbang lagi $ 2, 000 pada tahun berikutnya, mereka akan menerima $ 60 lagi untuk jumlah keseluruhan $ 1, 560 tahun depan. Jumlah ini boleh meningkat dari semasa ke tahap yang mencukupi untuk mengimbangi beberapa kos yang berkaitan dengan bayaran premium.
Dividen insurans hayat boleh dijamin atau tidak dijamin bergantung kepada dasar, yang bermaksud penting untuk membaca dengan terperinci butiran pelan sebelum membeli polisi. Sering kali, polisi yang menyediakan dividen yang dijamin mempunyai premium yang lebih tinggi untuk membuat risiko tambahan kepada syarikat insurans. Mereka yang menawarkan dividen yang tidak dijamin mungkin mempunyai premium yang lebih rendah, tetapi ada risiko bahawa tidak akan ada premium pada tahun tertentu.
Akhirnya, pemegang polisi perlu mempertimbangkan penarafan kredit syarikat insurans itu sendiri apabila menentukan bagaimana dividen yang berkekalan bergerak ke hadapan. Kebanyakan syarikat insurans diberi nilai A atau lebih baik oleh agensi kredit utama, tetapi mereka yang berada di bawah penarafan A boleh menjamin penyelidikan lebih dekat untuk menentukan sama ada insurans itu mencukupi atau tidak.
Menggunakan Dividen Dasar
Terdapat banyak pilihan yang berbeza apabila menggunakan dividen dasar hayat seumur hidup, bermula dari cek dalam surat untuk mendapatkan insurans tambahan. Penggunaan dividen yang paling umum termasuk:
- Tunai / Cek - Pemegang polisi boleh meminta supaya penanggung insurans menghantar cek untuk jumlah dividen, yang mungkin tertakluk kepada cukai dividen. Potongan Premium - Pemegang polisi boleh meminta dividen dikenakan ke atas premium masa depan mereka yang terhutang untuk mengimbangi kos. Insurans Tambahan - Pemegang polisi boleh menggunakan jumlah dividen untuk membeli insurans tambahan atau prabayar atas polisi mereka. Akaun Simpanan - Pemegang polisi boleh membuat keputusan untuk menyimpan dividen dengan syarikat insurans untuk memperoleh faedah ke atas jumlah tersebut.
Berita baiknya adalah bahawa pembayaran dividen yang diterima daripada polisi insurans hayat yang menyertai tidak dikenakan cukai oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) sejak syarikat insurans menjana keuntungan dari pemegang polisi mereka. Pada dasarnya, pembayaran dividen dianggap sebagai bayaran balik untuk membayar lebih premium. Ini bermakna bahawa pilihan terbaik biasanya mengambil wang tunai atau cek dan melaburkan semula hasil dalam kenderaan pelaburan yang dapat memperoleh lebih banyak pendapatan.
Garisan bawah
Banyak polisi insurans seumur hidup membayar dividen kepada pemegang polisi mereka yang boleh digunakan dalam pelbagai cara yang berbeza. Apabila menyiasat dasar insurans, individu perlu menyiasat bagaimana dividen dikira dan sama ada ia dijamin, dan juga melihat bagaimana mereka merancang untuk mengendalikan pendapatan dividen. Rawatan cukai yang menggalakkan bermakna pilihan terbaik biasanya mengambil wang tunai dan melabur semula di tempat lain dengan pulangan yang lebih baik.
