Apakah Subrogasi?
Subrogasi adalah istilah yang menerangkan hak undang-undang yang dipegang oleh kebanyakan pembawa insurans untuk secara sah mengejar pihak ketiga yang menyebabkan kerugian insurans kepada pihak yang diinsuranskan. Ini dilakukan untuk mendapatkan semula jumlah tuntutan yang dibayar oleh syarikat penerbangan insurans kepada pihak yang diinsuranskan untuk kerugian tersebut.
Apabila syarikat insurans mengejar pihak ketiga untuk ganti rugi, ia dikatakan "melangkah ke kasut pemegang polisi, " dan dengan itu akan mempunyai hak dan kedudukan yang sama sebagai pemegang polisi apabila mencari pampasan bagi kerugian. Jika pihak yang diinsuranskan tidak mempunyai kedudukan undang-undang untuk menuntut pihak ketiga, penanggung insurans juga tidak dapat meneruskan tuntutan mahkamah.
Bagaimana Subrogasi berfungsi
Subrogasi secara harfiah merujuk kepada tindakan seseorang atau pihak yang berdiri di tempat orang atau pihak lain. Subrogasi dengan jelas mentakrifkan hak syarikat insurans sebelum dan selepas ia telah membayar tuntutan yang dibuat terhadap polisi. Subrogasi membuat penyelesaian di bawah polisi insurans lebih lancar.
Dalam kebanyakan kes, syarikat insurans individu membayar tuntutan kliennya untuk kerugian secara langsung, kemudian mencari penggantian dari pihak lain, atau syarikat insuransnya. Pelanggan yang diinsuranskan menerima pembayaran dengan segera, iaitu apa yang dia bayar syarikat insuransnya lakukan; maka, syarikat insurans boleh mengejar tuntutan subrogasi terhadap pihak yang bersalah atas kerugian tersebut.
Dasar insurans mungkin mengandungi bahasa yang memberi hak kepada penanggung insurans, apabila kerugian dibayar atas tuntutan, untuk mendapatkan pemulihan dana dari pihak ketiga jika pihak ketiga menyebabkan kerugian tersebut. Orang yang diinsuranskan tidak mempunyai hak untuk mengajukan tuntutan kepada penanggung insurans untuk menerima liputan yang digariskan dalam polisi insurans dan untuk mendapatkan ganti rugi dari pihak ketiga yang menyebabkan kerugian.
Subrogasi dalam sektor insurans, terutamanya di dalam polisi insurans auto, berlaku apabila syarikat penerbangan insurans mengambil beban kewangan pihak yang diinsuranskan sebagai hasil daripada kecederaan atau pembayaran kemalangan dan berusaha membayar balik dari pihak yang bersalah.
Salah satu contoh subrogasi adalah apabila kereta pemandu yang diinsuranskan dipenuhi melalui kesalahan pemandu lain. Pengangkut insurans membayar balik pemandu yang dilindungi di bawah syarat polisi dan kemudian mengejar tindakan undang-undang terhadap pemandu yang bersalah. Sekiranya pembawa berjaya, ia mesti membahagikan amaun yang didapat semula selepas perbelanjaan yang berpatutan dengan pihak yang diinsuranskan untuk membayar sebarang potongan yang dibayar oleh pihak yang diinsuranskan.
Subrogasi bukan sahaja diturunkan kepada penanggung insurans auto dan pemegang polisi auto. Satu lagi kemungkinan subrogasi berlaku dalam sektor penjagaan kesihatan. Jika, sebagai contoh, pemegang polisi insurans kesihatan cedera dalam kemalangan dan penanggung insurans membayar $ 20, 000 untuk menampung bil perubatan, syarikat insurans kesihatan yang sama dibenarkan mengutip $ 20, 000 dari pihak kesalahan untuk mendamaikan pembayaran.
Takeaways Utama
- Subrogasi adalah istilah yang menerangkan hak undang-undang yang dipegang oleh kebanyakan pembawa insurans untuk secara sah mengejar pihak ketiga yang menyebabkan kerugian insurans kepada pihak yang diinsuranskan. Subrogasi membuat penyelesaian di bawah polisi insurans berjalan lancar. Dalam kebanyakan kes, syarikat insurans individu membayar tuntutan kliennya untuk kerugian secara langsung, kemudian mencari penggantian dari pihak lain, atau syarikat insuransnya. Penyerahan adalah yang paling biasa dalam polisi insurans auto tetapi juga berlaku dalam tuntutan dasar harta / korban dan penjagaan kesihatan.
Pertimbangan Khas
Proses Subrogasi bagi Pihak Diinsuranskan
Nasib baik untuk pemegang polisi, proses subrogasi sangat pasif bagi mangsa kemalangan dari kesalahan pihak lain. Proses subrogasi dimaksudkan untuk melindungi pihak yang diasuransikan; syarikat insurans kedua-dua pihak yang terlibat bekerja untuk menengah dan secara sah mencapai kesimpulan lebih bayar. Pemegang polisi hanya dilindungi oleh syarikat insurans mereka dan boleh bertindak sewajarnya. Ia memberi manfaat kepada pihak yang diinsuranskan kerana pihak yang bersalah harus membuat pembayaran semasa subrogasi kepada penanggung insurans, yang membantu menjaga kadar insurans pemegang polisi rendah.
Dalam kes kemalangan, masih penting untuk kekal dalam komunikasi dengan syarikat insurans. Pastikan semua kemalangan dilaporkan kepada syarikat insurans tepat pada masanya dan biarkan penginsurans tahu sama ada perlu ada penyelesaian atau tindakan undang-undang. Sekiranya penyelesaian berlaku di luar proses subrogasi biasa di antara kedua-dua pihak dalam mahkamah undang-undang, adalah mustahak secara sah bagi penanggung insurans untuk mengejar subrogasi terhadap pihak yang bersalah. Hal ini disebabkan oleh fakta kebanyakan penempatan termasuk pengabaian subrogasi.
Pengecualian Subrogasi
Penepian subrogasi adalah peruntukan kontrak dimana insured mengetepikan hak pengangkut insurans mereka untuk mendapatkan ganti rugi atau mendapatkan pampasan bagi kerugian daripada pihak ketiga yang cuai. Biasanya, penanggung insurans mengenakan bayaran tambahan untuk pengesahan dasar khas ini. Banyak kontrak pembinaan dan pajakan termasuk pengecualian klausa subrogasi.
Peruntukan sedemikian menghalang pembawa insurans satu pihak daripada mengejar tuntutan terhadap pihak berkontrak lain dalam usaha untuk mendapatkan semula wang yang dibayar oleh syarikat insurans kepada pihak yang diinsuranskan atau kepada pihak ketiga untuk menyelesaikan tuntutan yang dilindungi. Dalam erti kata lain, jika subrogasi diketepikan, syarikat insurans tidak boleh "melangkah ke kasut pelanggan" apabila tuntutan telah diselesaikan dan menyaman pihak lain untuk mendapatkan semula kerugian mereka. Oleh itu, jika subrogasi diketepikan, penanggung insurans terdedah kepada risiko yang lebih besar.
