Apakah Insurans Banjir?
Insurans banjir adalah sejenis insurans harta yang merangkumi kediaman untuk kerugian yang dialami oleh kerosakan air yang secara khusus disebabkan oleh banjir yang disebabkan oleh hujan lebat yang lebat atau berpanjangan, salji lebat, lonjakan ribut pantai, sistem saliran ribut yang disekat, atau kegagalan empangan levee. Di banyak tempat, banjir dianggap peristiwa utama, dan kerosakan atau kemusnahan yang menyebabkannya ditemui jika anda tidak mendapat insurans tambahan.
Takeaways Utama
- Insurans banjir adalah sejenis insurans harta yang merangkumi kediaman untuk kerugian yang dialami oleh kerosakan air secara khusus disebabkan oleh banjir. Polisi perlindungan insurans disediakan untuk semua hartanah kediaman dan komersil. Program Insurans Banjir Nasional (NFIP) persekutuan menawarkan insurans banjir kepada pemilik rumah dalam komuniti yang mengambil bahagian, bersama dengan mereka yang bertekad untuk berada di dataran banjir yang ditetapkan NFIP; walaupun polisi ditawarkan melalui penanggung insurans swasta, kerajaan menetapkan kadar. Harga dasar insurans banjir adalah berdasarkan zon banjir yang ditetapkan oleh NFIP di mana harta tersebut terletak, serta umur harta, ketinggian, dan bilangan lantai. Premium insurans banjir tahunan terdiri dari sekitar $ 573 hingga $ 1, 395.
Bagaimana Insurans Banjir berfungsi
Jenis insurans bencana, polisi insurans banjir adalah berbeza daripada perlindungan insurans bahaya asas yang terkandung dalam polisi insurans pemilik rumah. Insurans pemilik rumah standard merangkumi kerosakan air dalaman, kerana, sebagai contoh, paip pecah, atau peristiwa cuaca seperti tornado dan hujan lebat. Walaubagaimanapun, ia tidak meliputi kerosakan atau kerosakan yang disebabkan oleh banjir. Pemilik harta tanah yang tinggal di kawasan yang terdedah kepada bencana alam semacam itu biasanya perlu mendapat liputan khas.
Insurans banjir pada dasarnya berfungsi sama seperti produk insurans lain: Orang yang diinsuranskan (pemilik rumah atau harta tanah) membayar premium tahunan berdasarkan risiko banjir harta dan pilihan yang boleh ditolaknya. Jika harta atau kandungannya rosak atau dimusnahkan oleh banjir yang disebabkan oleh peristiwa luar (hujan, salji, ribut, infrastruktur runtuh atau gagal), pemilik rumah menerima wang tunai untuk jumlah wang yang diperlukan untuk membaiki kerosakan dan / atau membina semula struktur, sehingga batas dasar. Tidak seperti polisi pemilik rumah yang standard, insurans banjir memerlukan seorang pemegang polisi membeli polisi berasingan untuk melindungi kediaman dan isinya. Pelumba perlindungan berasingan diperlukan untuk menampung sandaran pembetung jika cadangan tidak disebabkan oleh peningkatan banjir.
Dasar insurans banjir boleh didapati untuk semua rumah dan harta komersil.
Insurans banjir memerlukan liputan apabila memohon gadai janji yang disokong federally dari harta dalam zon banjir yang ditetapkan secara federasi (kawasan yang berisiko banjir akibat hujan lebat, banjir kilat dan lumpur).
Program Insurans Banjir Nasional
Program Insurans Banjir Nasional (NFIP), yang dikelola oleh Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan (FEMA), menawarkan insurans banjir kepada pemilik rumah dalam komuniti yang mengambil bahagian, bersama dengan mereka yang bertekad untuk berada di dataran banjir yang ditetapkan NFIP. Dasar insurans sebenar dikeluarkan oleh syarikat insurans swasta, bukan oleh NFIP atau FEMA.
Bersempena dengan NFIP, Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan (FEMA) berfungsi untuk memastikan peta zon banjir terkini di AS, kawasan yang paling mungkin mengalami banjir. FEMA telah bekerja untuk mengemas kini zon kerana mereka berubah bersama dengan corak cuaca yang baru dan menggiatkan. Zon dipecah menjadi subseksyen untuk tujuan penarafan. Hartanah yang terletak di zon B, C, dan X menjalankan risiko yang sederhana dan rendah untuk banjir. Risiko rendah bermakna kurang daripada satu peratus peluang banjir tahunan.
Hartanah yang terletak di zon yang ditetapkan dengan A dianggap risiko tinggi. Mereka dibincangkan dengan lebih lanjut, dengan penerangan mengenai potensi ketinggian air banjir dan anggaran kadar kejadian sepanjang tempoh gadai janji selama 30 tahun. Hartanah yang menerima sebutan V adalah sama dengan yang terletak di zon A. Ini adalah kawasan berisiko tinggi yang berada di sepanjang pantai.
Sesetengah pemilik rumah mungkin terkejut apabila mendapati diri mereka terletak di Zon D, yang menunjukkan bahawa penentuan masih belum dibuat untuk kawasan tersebut. Peta zon banjir berada di bawah tinjauan berterusan (pada tahun 2008, peta dikemas kini buat kali pertama dalam 23 tahun!) Untuk mengakomodasi perubahan pola cuaca dan perubahan buatan kepada alam sekitar seperti empangan dan levees.
Penentuan zon banjir boleh didapati dengan melawat laman web Floodsmart.gov dan menyemak alamat hartanah terhadap pusat perkhidmatan peta banjir.
Kos Insurans Banjir
NFIP mengawal harga dasar insurans banjir, dan kosnya tidak akan berbeza antara penerbit. Jika anda tinggal di zon banjir, atau komuniti yang berpartisipasi NFIP, NFIP dapat membantu anda mencari ejen insurans.
Untuk menentukan kos polisi anda, agen anda akan melihat perkara-perkara seperti lokasi dan struktur rumah anda-berapa dekatnya dengan badan air, dan ketinggiannya-serta jenis perlindungan (nilai kos penggantian atau nilai kos sebenar) anda telah memilih. Faktor seperti penanda zon banjir, umur harta tanah, dan bilangan lantai boleh memberi kesan harga. Satu Polisi Risiko Pilihan (polisi insurans banjir yang lebih rendah) menyediakan perlindungan bangunan dan kandungan bagi harta dalam kawasan risiko sederhana hingga ke-terendah untuk satu harga. Masyarakat tertentu yang telah melaksanakan perlindungan banjir layak mendapat diskaun di bawah NFIP juga.
$ 699
Kos tahunan tahunan dasar Program Insurans Banjir Nasional
Akibatnya, premium tahunan boleh berbeza-beza, dari $ 573 hingga $ 1, 395, menurut FEMA.
Dengan dasar NFIP, maksimum untuk struktur kediaman ialah $ 250, 000 dalam perlindungan bangunan dan perlindungan kandungan $ 100, 000. Maksimum untuk perniagaan ialah $ 500, 000 dalam liputan bangunan dan liputan kandungan $ 500, 000.
Sudah tentu, anda sentiasa boleh mencari liputan sendiri, terutamanya jika anda ingin memastikan harta anda untuk jumlah yang lebih besar (kadar perlindungan tambahan tidak akan dikawal selia). Sering kali, bermula dengan syarikat yang mengeluarkan polisi pemilik rumah biasa anda adalah idea yang baik.
