Apakah Sijil Deposit Tetap Tetap?
Sijil deposit tetap (CD) kadar tetap adalah instrumen pelaburan yang mempunyai kadar faedah yang ditentukan sepanjang keseluruhannya. CD umumnya menawarkan syarat-syarat dalam kenaikan tiga bulan sehingga satu tahun, maka mereka beralih kepada istilah dua tahun, tiga tahun, dan lima tahun. Semakin panjang tempoh CD kadar tetap, semakin tinggi kadar faedah tetap. Bank runcit besar dan kecil sama-sama menawarkan CD berkadar tetap.
Takeaways Utama
- Sijil deposit tetap (CD) kadar tetap adalah instrumen pelaburan dengan kadar faedah ditetapkan sepanjang keseluruhannya. Apabila kematangan CD, pemegang boleh menarik balik keseluruhan jumlah atau menggulungnya ke CD yang lain. Secara umumnya jangka panjang CD kadar tetap membayar kadar faedah yang lebih tinggi dan terdapat penalti untuk pengeluaran awal dana dari CD. Kadar CD tidak seperti CD kadar berubah-ubah kerana kadar faedahnya tetap ditetapkan.
Memahami Sijil Deposit Tetap
Penyimpan yang konservatif dengan pelaburan mereka tertarik kepada CD kadar tetap, yang memberi mereka aliran pendapatan yang diketahui sehingga matang. Selain itu, kerana CD dijamin oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) sehingga $ 250, 000 (setiap pemegang akaun, bagi setiap penerbit), pelabur yang meletakkan wang mereka dalam instrumen ini berasa selesa tentang keselamatan nilai aset. CD kadar tetap tidak boleh membayar faedah seperti sekuriti pendapatan tetap lain, tetapi pengawal konservatif menerima penarikan balik faedah yang lebih rendah dan risiko modal yang lebih rendah.
Biasanya terdapat penalti untuk pengeluaran awal dana dari CD, jadi hampir selalu pemegang CD meninggalkan wang dalam instrumen sehingga ia matang. Apabila kematangan, bergantung kepada keperluan kewangan individu, dia boleh melancarkan CD matang ke tempat lain. Kadar tetap baru, bagaimanapun, mungkin berbeza dari yang baru matang. Persekitaran kadar faedah umum dalam ekonomi menentukan bagaimana CD kadar tetap ditetapkan dengan mengeluarkan bank.
Kadar Tetap-Kadar vs Kadar Variabel
CD kadar berubah mempunyai tempoh tetap seperti CD kadar tetap, tetapi pembayaran faedah boleh turun naik, kerana kadar CD terikat pada indeks tertentu seperti indeks kadar utama, indeks harga pengguna, atau kadar bil perbendaharaan. Amaun yang dibayar adalah berdasarkan perbezaan peratusan antara nilai indeks permulaan dan nilai indeks akhir. Seorang pelabur dalam CD kadar berubah-ubah adalah kurang risiko berbanding pembeli CD kadar tetap, dan individu, dengan meletakkan wang ke dalam CD kadar berubah-ubah, boleh menyatakan kepercayaan mereka bahawa kadar faedah dalam ekonomi akan meningkat sepanjang tempoh daripada CD. Jika mereka betul, mereka akan mendapat lebih banyak faedah daripada jika mereka membeli CD berkadar tetap.
Contoh CD Kadar Tetap
CD kadar tetap yang menjamin pulangan kadar faedah sebanyak 5% ditawarkan oleh bank. Tempoh tempoh CD ialah enam bulan. Tatiana melabur $ 1, 000 dalam CD. Selepas enam bulan, dia mempunyai pilihan untuk mengeluarkan $ 1, 050 kerana dia atau melancarkannya ke CD lain. Dia memilih pilihan yang kedua dan, pada akhir tahun, mengeluarkan $ 1, 100 setelah kematangannya. Rakannya, Marc, juga telah melabur $ 1, 000 dalam CD yang sama tetapi terpaksa mengeluarkan jumlah keseluruhan selepas tiga bulan kerana kecemasan keluarga. Penalti untuk pengeluaran awal adalah tiga bulan faedah. Marc membayar penalti $ 12.50 untuk pengeluaran awal.
