Kebanyakan profesional pelaburan menghabiskan banyak masa dalam jualan dan latihan teknikal, tetapi sedikit masa dikhaskan untuk membangunkan pengetahuan mereka mengenai standard fidusiari penjaga penasihat pelaburan. Dua jawatan yang ditawarkan oleh Pusat Pengajian Fidusiari menawarkan penasihat kewangan peluang untuk meningkatkan pengetahuan fidusiari mereka dan menunjukkan bahawa mereka serius mengenai tanggungjawab fidusiari mereka. Pusat Pengajian Fidusia menawarkan peruntukan Fiduciari Pelaburan Bertauliah (AIF) dan Analis Fidusiari Pelaburan Bertauliah (AIFA).
Piawaian
Menurut Yayasan Pengajian Fidusia, lebih daripada lima juta orang mempunyai tanggungjawab undang-undang dengan bijak menguruskan wang orang lain. Ringkasnya, terdapat banyak fiduciari di luar sana. Memandangkan banyak orang yang terlibat dalam proses pengurusan pelaburan dan triliun dolar yang dipertaruhkan, seseorang akan menjangkakan bahawa profesion itu memerlukan fiduciari pelaburan untuk dimaklumkan dan mematuhi piawaian amalan yang sama seperti profesional dalam bidang lain, seperti perubatan, undang-undang, dan perakaunan.
Walaupun penerapan piawaian tersebut kepada profesion pelaburan belum menjadi kebiasaan pada masa lalu, kes-kes kecuaian fidusiari dan undang-undang yang dihasilkan telah memberi tumpuan kepada tanggungjawab fidusiari dan keperluan untuk dilatih di dalamnya. Seperti kebanyakan jawatan profesional lain, AIF dan AIFA serta proses mendapatkannya, memerlukan masa belajar dan berjaya menyelesaikan peperiksaan.
Jawatan AIF
Pusat Pengajian Fidusiari menawarkan program latihan kelas dan web untuk mereka yang bercita-cita untuk mendapatkan jawatan AIF. Program berasaskan kelas adalah kursus tiga hari yang diketuai oleh para pengajar dari Pusat Pengajian Fidusia. Kursus satu hari menggabungkan kedua-dua kelas dan arahan berasaskan web, dan program berasaskan web boleh diselesaikan lebih dari 180 hari. Mereka yang baru dalam bidang pengajian fidusiari mungkin ingin mempertimbangkan manfaat perbincangan yang meriah yang boleh berlaku dalam suasana bilik darjah, serta peluang untuk bertanya.
Praktik Berkala Dua Puluh Dua
Program AIF menyediakan arahan terperinci tentang cara mematuhi piawaian penjagaan fidusiari, dan memperkenalkan peserta ke 22 Amalan Pelaburan Prudent yang dibangunkan oleh Yayasan Pengajian Fidusiari. Amalan ini menggabungkan "keperluan minimum perundangan yang bersesuaian dengan amalan terbaik industri." Fiduciari mungkin yakin bahawa mereka memenuhi kewajipan mereka dengan memegang amalan ini. Pelanggan akan mendapat manfaat daripada menggunakan kepakaran seorang penasihat dengan penamaan AIF, sebagai penasihat akan diadakan kepada standard kecemerlangan yang mana orang lain mungkin tidak mematuhi.
AIFA Jawatan
Program AIFA, tahap kepakaran fidusiari seterusnya, adalah kursus kelas tiga hari yang ditawarkan kepada graduan program AIF. Kursus ini memperluaskan setiap 'amalan berhemat' dan mengajar peserta bagaimana untuk menilai pematuhan fidusiari dengan amalan-amalan ini, yang memenuhi syarat untuk mengesahkan kesesuaian organisasi dengan 'standard kecemerlangan fidusia', seperti yang ditakrifkan oleh Yayasan Pengajian Fidusia. Dengan mendapatkan pensijilan ini, organisasi sedemikian menunjukkan peserta pelaksana, pelabur, atau penderma pensiun yang memegang dirinya sendiri - dan pengurusan wang mereka - kepada piawaian tertinggi.
Walaupun graduan kedua-dua program dapat memperoleh penghargaan dan pengetahuan mengenai amalan pelaburan berhemat, melalui pencapaian mereka, mereka juga mendapat kredibiliti. Perniagaan penasihat pelaburan sangat berdaya saing, dan prospek sering menilai beberapa penasihat sebelum memilih satu. Dengan menghabiskan masa dan wang untuk pendidikan lanjut, penasihat menunjukkan kesediaan mereka untuk mendapatkan kepakaran yang diperlukan untuk memenuhi tanggungjawab fidusiari mereka kepada pelanggan mereka.
Persepsi Awam
Oleh kerana kesedaran orang ramai tentang tanggungjawab fidusiar telah berkembang, begitu juga peluang untuk berunding dengan perkara-perkara fidusiari. AIFA berada dalam kedudukan yang baik untuk memanfaatkan peluang ini. Bagi organisasi yang ingin memastikan proses pelaburan mereka memenuhi piawai penjagaan fidusiari, AIFA boleh melakukan perundingan perundingan untuk mengenal pasti bidang ketidakpatuhan, dan peluang untuk penambahbaikan.
Contohnya, jika anda pernah berpeluang menyaksikan kerja-kerja jawatankuasa pelaburan organisasi amal kecil atau rancangan persaraan perniagaan kecil, anda mungkin melihat kekurangan proses berstruktur dan langkah-langkah yang ditetapkan untuk membuat keputusan. Pendekatan penilaian AIFA menawarkan kaedah yang unik untuk membantu membawa struktur dan organisasi ke dalam proses yang mungkin terdedah kepada ahli jawatankuasa penyangak atau pembekal perkhidmatan pelaburan yang keterlaluan.
Bagi organisasi yang yakin dengan kepatuhan mereka terhadap standard penjagaan fidusiari, mereka yang mempunyai penamaan AIFA dapat memberikan penilaian yang menghasilkan Pengesahan Kecemerlangan Fidusia. Pensijilan ini boleh digunakan oleh organisasi untuk menunjukkan tahap pengawasan yang tinggi, yang memerlukan kepentingan peserta-peserta - penderma berpotensi, peserta pelan persaraan, atau pihak lain yang berminat - diletakkan di atas organisasi sendiri.
Ganjaran Pendidikan Berterusan
Dengan lebih banyak wang daripada yang pernah diamanahkan kepada fiduciari amal amal, pelan persaraan, dan penasihat pelaburan, orang ramai ingin tahu bahawa wangnya diurus dengan bijaksana. Kesedaran kewujudan kewajipan fidusiari meningkat setiap kali suatu contoh salah laku salah fidusiari ditemui - seperti dalam kes yang melibatkan pelan persaraan Enron.
Dalam kes Enron, fiduciari - termasuk eksekutif dan lembaga pengarah syarikat - gagal mematuhi kewajipan fidusiari mereka untuk meletakkan kepentingan peserta rancangan di atas mereka sendiri. Di antara banyak kegagalan fidusiari yang didokumenkan oleh tuntutan mahkamah yang difailkan oleh Jabatan Tenaga Kerja AS, mereka secara tidak sengaja melaburkan sumbangan yang sepadan dalam saham syarikat, mengelirukan pekerja tentang kesihatan syarikat, dan menggalakkan mereka untuk melabur lebih banyak saham Enron, walaupun mereka tahu syarikat sedang menurun. Melalui tindakan-tindakan ini dan lain-lain, mereka menghancurkan dana persaraan pekerja mereka.
Garisan bawah
Sebagai tindak balas terhadap peningkatan kesedaran mengenai kewajipan fidusiari, penggubal undang-undang meluluskan Akta Perlindungan Pencen 2006, yang menyoroti penasihat fidusiari, dengan peruntukan yang memerlukan audit tahunan oleh pakar yang berhemat. AIFA layak untuk melaksanakan perkhidmatan audit bagi pengaturan nasihat pelaburan yang layak yang ditawarkan kepada peserta pelan persaraan.
Meningkatkan kesedaran orang awam, peningkatan peraturan, dan jumlah besar wang yang diamanahkan kepada fiduciari telah mewujudkan ribut yang sempurna untuk para penasihat yang, melalui penamaan AIF dan AIFA, dapat menetapkan diri mereka sebagai pakar fidusiari.
