Apa itu FICO 08
FICO 08 adalah versi model pemarkahan kredit asas Fair Isaac Corporation yang diperkenalkan pada tahun 2009.
PEMBATALAN FICO 08
FICO 08, juga dikenali sebagai FICO 8 dan FICO Score 8, membuat pelarasan utama kepada metrik tertentu yang digunakan untuk mengira skor kredit. Fair Isaac Corporation menyesuaikan metodologi pemarkahan kredit asasnya untuk meningkatkan kepekaan terhadap baki kad kredit yang tinggi, mengurangkan kesan pembayaran lewat sekali-sekala dan mengabaikan jumlah pengumpulan untuk baki di bawah $ 100. Versi baru juga menambah perlindungan untuk mengurangkan faedah daripada amalan yang tidak jelas yang dipanggil sewa talian. Versi kredit sebelum ini mengandungi celah yang membenarkan individu yang mempunyai kredit miskin memasukkan kad tidak berkaitan dengan kredit yang lebih baik sebagai pengguna yang dibenarkan pada akaun mereka untuk membantu meningkatkan penarafan dan kerosakan pembaikan yang disebabkan oleh sejarah kredit yang buruk.
FICO bercadang untuk mengubahsuai formula untuk mencerminkan amalan terbaik semasa untuk meramalkan risiko kredit pengguna. Sehingga 2018, FICO 08 mewakili versi pemilihan kredit FICO yang paling banyak digunakan di kalangan ketiga-tiga biro kredit utama AS iaitu Experian, Equifax dan TransUnion.
Versi Skor FICO
FICO memperkenalkan sistem pemarkahan kredit asasnya pada tahun 1989. Apabila syarikat membuat penyelarasan pada markahnya, ia mengeluarkan versi baru ke pasaran pinjaman. Biro kredit utama dan peminjam membuat keputusan sama ada untuk mengadaptasi versi baru dan garisan masa mereka untuk berbuat demikian, yang bermaksud pelbagai pengiraan skor FICO wujud di alam liar. Untuk mengukuhkan lagi perkara, FICO menawarkan satu set markah khusus industri untuk peminjam auto, peminjam gadai janji dan pengeluar kad bank.
Secara umumnya, sistem pemarkahan pangkalan FICO menimbang pelbagai unsur sejarah kredit peminjam untuk menjana ramalan tentang bagaimana kemungkinan atau tidak mungkin mereka untuk mengelakkan ingkar pada pinjaman masa depan. Sejarah pembayaran peminjam merangkumi 35 peratus daripada skor, jumlah agregat yang terhutang untuk 30 peratus, panjang akaun kredit kredit peminjam untuk 15 peratus, sementara kredit baru dibuka dan akaun kredit kredit semasa masing-masing 10 peratus. Kemas kini ke markah asas FICO cenderung melibatkan penyesuaian dalam pengiraan yang digunakan untuk setiap kategori ini.
Beberapa penyesuaian yang masuk akal untuk satu jenis pinjaman tidak semestinya berfungsi untuk jenis lain. Contohnya, pasaran pinjaman gadai janji masih cenderung menggunakan Skor FICO 5 kerana peminjam menanggung jamin pinjaman besar mungkin tidak mahu menjadi pemaaf tentang akaun koleksi yang belum dibayar sebagai skor asas baru yang mengecualikan mereka jika mereka tidak melebihi $ 100.
Fair Isaac mengeluarkan Skor FICO 9 pada tahun 2016, dengan pelarasan untuk merawat akaun pengumpulan perubatan, meningkatkan kepekaan terhadap sejarah sewa dan pendekatan yang lebih mengampuni untuk koleksi pihak ketiga yang dibayar penuh. Walau bagaimanapun, tidak ada biro kredit utama yang telah menerima versi baru hingga kini.
