Apakah Nisbah Rugi Yang Diharapkan - Kaedah ELR?
Kaedah nisbah kerugian yang dijangkakan (ELR) adalah teknik yang digunakan untuk menentukan jumlah tuntutan yang diunjurkan, berbanding dengan premium yang diperolehi. Kaedah nisbah kerugian yang dijangkakan (ELR) digunakan apabila penanggung insurans tidak mempunyai data kejadian tuntutan masa lalu yang sesuai untuk menyediakan kerana perubahan kepada penawaran produknya dan apabila ia tidak mempunyai sampel data yang cukup besar untuk garis produk panjang-ekor.
Formula untuk Kaedah ELR Adakah
Ku Kaedah ELR = EP * ELR -Pendahan Losseswhere: EP = Premium yang diperolehi
Bagaimana Mengira Nisbah Rugi Yang Diharapkan - Kaedah ELR
Untuk mengira kaedah nisbah kerugian yang dijangka didarabkan premium yang diperolehi oleh nisbah kerugian yang dijangka dan kemudian tolak kerugian yang dibayar.
Apakah Kaedah ELR Beritahu Anda?
Insurans mengetepikan sebahagian daripada premium mereka daripada menanggung jamin polisi baharu untuk membayar tuntutan masa depan. Nisbah kerugian yang dijangka digunakan untuk menentukan berapa banyak yang diketepikan. Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa kekerapan dan keterukan tuntutan yang mereka harapkan untuk mengalami juga memainkan peranan. Penanggung insurans menggunakan pelbagai kaedah peramalan untuk menentukan rizab tuntutan.
Dalam hal tertentu, seperti barisan perniagaan baru, kaedah ELR mungkin satu-satunya cara yang mungkin untuk mengetahui tahap rizab kerugian yang diperlukan. Kaedah ELR juga boleh digunakan untuk menetapkan rizab kerugian untuk garis perniagaan tertentu dan tempoh polisi. Nisbah kerugian yang dijangka, didarabkan oleh angka premium yang diperolehi yang sesuai, akan menghasilkan anggaran kerugian muktamad (dibayar atau ditanggung). Walau bagaimanapun, untuk beberapa bidang perniagaan, peraturan-peraturan kerajaan boleh menetapkan minimum rizab kerugian minimum yang diperlukan.
- Digunakan untuk menentukan jumlah tuntutan yang dijangkakan, berbanding dengan premium yang diperoleh. Penanggung insurans mengetepikan sebahagian daripada premium daripada dasar untuk membayar tuntutan masa depan-nisbah kerugian yang dijangka menentukan berapa banyaknya yang diketepikan.ELR digunakan untuk perniagaan atau barisan perniagaan yang kekurangan data lepas, manakala kaedah tangga rantai digunakan untuk perniagaan yang stabil.
Contoh Cara Penggunaan Nisbah Rugi Yang Diharapkan (ELR)
Penanggung insurans juga boleh menggunakan nisbah kerugian yang diharapkan untuk mengira rizab yang ditanggung tetapi tidak dilaporkan (IBNR) dan rizab keseluruhan. Nisbah kerugian yang dijangka adalah nisbah kerugian muktamad kepada premium yang diperolehi. Kerugian muktamad boleh dikira sebagai premium yang diperolehi didarabkan dengan nisbah kerugian yang dijangkakan. Jumlah rizab dikira sebagai kerugian muktamad kerugian kerugian berbayar. Rizab IBNR dikira sebagai rizab jumlah kurang rizab tunai.
Misalnya, syarikat insurans telah memperolehi premium sebanyak $ 10, 000, 000 dan nisbah kerugian yang dijangka sebanyak 0.60. Sepanjang tahun ini, ia telah membayar kerugian sebanyak $ 750, 000 dan rizab tunai sebanyak $ 900, 000. Rizab keseluruhan syarikat insurans ialah $ 5, 250, 000 ($ 10, 000, 000 * 0.60 - $ 750, 000), dan rizab IBNRnya ialah $ 4, 350, 000 ($ 5, 250, 000 - $ 900, 000).
Perbezaan Antara Kaedah ELR dan Kaedah Ladang Rantai (CLM)
Kedua-dua ELR dan kaedah tangga rantai (CLM) mengukur rizab tuntutan, di mana CLM menggunakan data lepas untuk meramalkan apa yang berlaku pada masa akan datang. Walaupun nisbah kerugian yang dijangkakan (ELR) digunakan apabila terdapat data masa lalu yang sedikit untuk dilepaskan, CLM digunakan untuk perniagaan dan perniagaan yang stabil.
Batasan Menggunakan Kaedah ELR
Jumlah tuntutan rizab yang perlu diambil oleh syarikat insurans ditentukan oleh model aktuari dan kaedah ramalan. Penanggung insurans sering menggunakan nisbah kerugian yang dijangkakan mengenai jumlah dan kualiti data yang tersedia. Ia sering berguna pada peringkat awal ramalan kerana ia tidak mengambil kira kerugian berbayar sebenar, tetapi pada peringkat kemudian, kekurangan kepekaan terhadap perubahan dalam kerugian yang dilaporkan dan dibayar menjadikannya kurang tepat dan dengan demikian kurang berguna.
Ketahui Lebih Lanjut Mengenai Kaedah Nisbah Rugi Yang Diharapkan (ELR)
Lihat lebih lanjut mengenai pengiraan keuntungan syarikat insurans dengan rugi kerugian dan gabungan.
