ETF vs Dana Bersama untuk Pelabur Muda: Tinjauan Keseluruhan
Ia boleh menjadi sukar bagi golongan muda untuk memulakan pelaburan. Mereka mungkin berurusan dengan dana yang terhad, hutang pinjaman pelajar, atau kurang pengetahuan mengenai cara melabur dalam pasaran saham. Selain itu, mereka menghadapi industri yang lebih berminat untuk mengiklankan kepada mereka daripada mendidik mereka tentang apa yang mungkin menjadi pilihan terbaik untuk dipertimbangkan.
Tidak semestinya ia memegang pelabur muda kembali dari masuk ke pasaran. Sebaliknya, mereka harus mendidik diri mereka sendiri dan mencari kenderaan pelaburan terbaik untuk memenuhi keperluan mereka. Dengan itu, ramai pelabur muda akan mendengar mengenai dana dagangan pertukaran (ETF) dan dana bersama dan bertanya-tanya mana yang terbaik. Tidak ada jawapan yang mudah untuk soalan itu, walaupun ada beberapa perkara yang perlu diingat ketika memutuskan antara kedua-dua. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana atau ETF: Yang Betul untuk Anda? )
Takeaways Utama
- Dana bersama biasanya diuruskan secara aktif dan bukannya mengesan satu indeks tunggal. Dalam keadaan tertentu, ini membawa nilai tambah kepada dana. Banyak broker dalam talian kini menawarkan ETF tanpa komisyen, tanpa mengira baki akaun. Apabila mengikuti indeks standard, ETF juga lebih cekap dan lebih cair daripada dana dana; ini boleh menjadi sangat baik bagi pelabur yang ingin membina kekayaan dalam jangka panjang. Banyak dana bersama memerlukan jumlah wang minimum untuk membuka akaun. Ia biasanya lebih murah untuk membeli dana secara langsung melalui keluarga dana, walaupun anda boleh membeli melalui broker.
ETFs
ETFs adalah anak baru (er) di blok pelaburan. Mereka mula berdagang pada tahun 1993 dan telah menjadi popular sejak sejak itu. Terdapat banyak perkara yang dapat disukai mengenai ETF, seperti:
- Mereka umumnya lebih murah daripada saudara mereka bersama dengan nisbah perbelanjaan purata sebanyak 0.21% pada 2017 berbanding 0.59% untuk dana bersama, menurut penyelidikan Institut Pelaburan Syarikat (ICI). Mereka pada umumnya lebih pasif dan menjejaki indeks daripada aktif berdagang seperti dana bersama. Anda boleh membeli ETF melalui mana-mana broker dalam talian, sedangkan dana bersama tidak selalu tersedia melalui semua broker.
Terdapat beberapa perbezaan penting antara ETF dan dana bersama, walaupun senarai di atas memberikan pandangan peringkat tinggi yang baik yang akan memberi manfaat kepada kebanyakan pelabur muda. Bagi yang paling sukar menghadapi minimum permulaan untuk dana bersama, ETF boleh menjadi alternatif yang hebat. Ini terutamanya jika mereka menerapkan strategi membeli-dan-jangka jangka panjang memasuki indeks arus perdana. (Untuk lebih lanjut, lihat: ETF Kecairan: Mengapakah Perkara Penting .) Walaupun nisbah perbelanjaan yang lebih murah dan perolehan kurang baik, tidak benar semua ETF. Malah, kegilaan ETF telah membawa beberapa untuk mewujudkan ETF yang mengesan indeks yang tidak jelas yang sering berdagang dengan sangat jarang. ETF bebas komisen yang disebut sebelum ini boleh menjadi baik, tetapi dalam beberapa keadaan, mereka tidak mempunyai dana indeks kukuh yang menjejaki indeks yang diketahui.
Pelabur muda harus dipertimbangkan adalah bagaimana secara aktif mereka merancang untuk berdagang ETF kerana perdagangan aktif akan membawa kepada kenaikan yuran keseluruhan mereka.
Satu lagi kelemahan berpotensi untuk ETF adalah bahawa ia akan melakukan apa yang indeks ia menjejaki. Perancang kewangan Brenti D. Dickerson (CFP), pengasas Pengurusan Kekayaan Trinity, berkata, "Kelemahan kepada ETF adalah bahawa ia akan melakukan apa yang indeksnya menjejaki. Jadi, sebagai contoh, jika anda melabur dalam ETF itu menjejaki S & P 500, jika ia kehilangan 40% daripada nilainya, maka akan ETF. Dengan dana bersama, pengurus tidak biasanya melabur dalam aset yang sama dengan indeks… dan sebagainya, ada kemungkinan melakukan lebih baik berbanding dengan ETF.Jika indeks meningkat sebanyak 40% maka ETF akan diuruskan secara bersama dengan dana bersama yang mungkin dapat melihat peningkatan prestasi indeks, tetapi ini bukan sesuatu yang dapat ditiru lagi dalam jangka masa yang lama masa."
Reksadana
Walaupun tidak seperti pinggul ETF, dana bersama boleh menjadi pilihan pelaburan yang hebat untuk banyak pelabur muda. Mereka mungkin tidak boleh didapati melalui semua pembrokeran, tetapi dalam kebanyakan kes, anda boleh membelinya terus dari keluarga dana yang diberikan. Kebanyakan keluarga dana juga memudahkan untuk meneteskan wang pada selang yang ditetapkan, yang merupakan ciri hebat untuk pelabur muda yang cuba mewujudkan corak pelaburan yang konsisten. "Bagi pelabur muda yang ingin melabur dengan sendiri, saya rasa dana bersama kos rendah adalah sebuah slam dunk. Ia hanya jauh lebih mudah dan lebih cekap untuk melaksanakan jenis pelaburan automatik $ xa bulan yang paling biasa bagi pelabur muda dengan dana bersama.
Mereka boleh pergi ke syarikat dana murah seperti Vanguard dan menubuhkan program pelaburan automatik di mana mungkin $ 100 ditarik dari akaun cek mereka setiap dua minggu dan dilaburkan dalam Roth IRA. Mereka boleh menetapkan ini dengan beberapa minit kerja dan kemudian biarkan program pelaburan berlaku, "kata Jason Lina, Penganalisis Kewangan Chartered (CFA), CFP dan penasihat utama dengan Kumpulan Perancangan Sumber.
Dana bersama lebih mahal, secara purata daripada ETF. Seperti yang dinyatakan, nisbah perbelanjaan purata untuk ETF ialah 0.21%. Sementara itu, dana bersama, rata-rata 0.59%, walaupun banyak di atas 1% disebabkan oleh perkara seperti 12b-1, yang memberi pampasan kepada penasihat untuk menjual dana tertentu. Dana bersama juga umumnya diuruskan secara aktif. Pengurusan aktif bukanlah perkara yang buruk, walaupun ia boleh membawa kos tambahan dan situasi cukai untuk pelabur muda yang mereka tidak menjangkakan atau tahu bagaimana untuk mengurus. Tambahan pula, ada risiko yang kurang baik dalam pasaran keseluruhan.
Pertimbangan Khas
Banyak dana bersama mempunyai minimum untuk membuka akaun. Dalam banyak keadaan yang mungkin $ 1, 000 atau $ 2, 500, jadi anda tidak dapat melabur dalam dana yang diberikan melainkan anda mempunyai jumlah wang untuk melabur. Bagi pelabur muda yang baru saja bermula, ini dapat menahan mereka apabila mereka boleh melabur dalam ETF.
