Isi kandungan
- Apakah Kelayakan Anda?
- Adakah anda seorang RIA?
- Bagaimana Anda Caj?
- Siapa Pelanggan Khas anda?
- Bagaimana Anda Berkomunikasi?
- Adakah Mereka Menanya Soalan?
- Garisan bawah
Memilih penasihat kewangan yang betul adalah, pada dasarnya, meluangkan masa untuk melabur dalam apa yang harus menjadi hubungan profesional jangka panjang yang memastikan kesihatan kewangan anda dan masa depan di landasan yang betul. Carian itu harus melangkaui rujukan daripada rakan sekerja, rakan dan keluarga serta penekanan terhadap prestasi pelaburan.
Malah, pelabur seharusnya mendedikasikan banyak usaha kerana mereka akan mencari profesional perubatan dengan siapa mereka mempercayai kesejahteraan fizikal mereka. Penasihat kewangan yang tepat akan memberikan bantuan profesional yang diperlukan untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang dan jangka pendek.
Takeaways Utama
- Mengurangkan penasihat kewangan yang betul boleh menjadi tugas, tetapi mendapat nasihat kewangan pakar adalah keputusan yang bijak. Berikut adalah soalan yang perlu ditanya apabila memilih penasihat kewangan yang berkelayakan. Jika mereka tidak dapat atau mengelakkan menjawab mereka terus mencari.Untuk penasihat, dapat menjawab soalan-soalan ini mungkin perbezaan antara sama ada pelanggan potensial memutuskan untuk memilih anda lebih pesaing.
Apakah Kelayakan Profesional Anda?
Sesiapa sahaja boleh menyerahkan kad perniagaan untuk memastikan mereka penasihat kewangan jadi penting untuk bertanya mengenai kelayakan dan kelayakan.
Walaupun terdapat sebutan profesional yang banyak, penasihat teratas biasanya mempunyai kelayakan seperti perancang kewangan yang disahkan (CFP), penganalisis kewangan yang disewa (CFA) dan perunding kewangan yang disewa (ChFC).
Penasihat dengan CFP sebutan, misalnya, diatur, dilesenkan dan mengambil kursus mandatori yang berkaitan dengan perancangan kewangan, seperti perancangan perumahan dan perancangan persaraan antara lain.
Sesetengah penasihat juga disahkan akauntan awam (CPA). Bagi mereka yang juga memerlukan nasihat cukai dan persiapan memilih perancang kewangan yang juga mempunyai penamaan CPA mungkin masuk akal.
Penasihat kewangan yang menjual stok, bon, reksadana atau asuransi mempunyai lesen termasuk Siri 6, Siri 7, atau Siri 63. Untuk mendapatkan lesen ini mereka mesti mengambil peperiksaan yang ditadbir oleh Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan.
Adakah anda seorang RIA?
Beberapa penasihat kewangan adalah penasihat pelaburan berdaftar (RIAs), yang bermaksud mereka dipegang untuk standard fidusi tinggi yang disediakan untuk melindungi pelabur. Piawaian fidusiar memerlukan penasihat tanpa syarat untuk meletakkan kepentingan pelanggan mereka terlebih dahulu pada setiap masa, tidak peduli apa pun.
Penasihat yang tidak fiduciari mematuhi standard kurang ketat yang disebut standard kesesuaian. Ini bermakna bahawa apa-apa pelaburan yang mereka tawarkan mestilah sesuai untuk pelanggan walaupun ia mungkin tidak berminat.
Sesuai dengan nama mereka, RIA juga dikehendaki mendaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa atau negeri-negeri di mana mereka menjalankan perniagaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjadi Penasihat Pelaburan Berdaftar .)
Bagaimana Anda Caj untuk Perkhidmatan Anda?
Kebanyakan RIAs mengenakan pelanggan peratusan aset di bawah pengurusan atau bayaran rata atau kadar setiap jam. Penasihat yang hanya membayar yuran tidak mendapat komisen atas produk pelaburan yang mereka jual kepada pelanggan. Rata-rata mereka mengenakan tidak lebih daripada 2% aset di bawah pengurusan. Peratusan itu sering menolak lebih banyak aset yang anda miliki untuk mereka mengurus.
Penasihat yang bekerja untuk firma perkhidmatan penuh, seperti pengedar broker besar seperti Merrill Lynch dan Morgan Stanley, biasanya menagih komisen terhadap produk pelaburan seperti saham, bon, dana bersama, dana dagangan bursa dan anuiti yang dibeli dan dijual. Secara teorinya, penasihat yang menunaikan komisen mungkin kurang objektif apabila mengesyorkan pelaburan.
Siapa Pelanggan Khas anda?
Adalah penting untuk mendapatkan rasa apa jenis pelanggan penasihat kewangan yang anda menilai biasanya memenuhi keperluan untuk memastikan mereka mempunyai pengalaman dan kepakaran yang selaras dengan keadaan anda. Satu milenial yang baru mula menyimpan untuk persaraan, misalnya, mungkin tidak sebaik dilayan oleh seorang penasihat yang kebanyakannya melayani boomer bayi yang mendekati persaraan atau mereka yang sudah bersara.
Sesetengah penasihat pakar dalam pakar dalam profesion tertentu. Jika anda seorang doktor perubatan atau pemilik perniagaan kecil, misalnya, tanyakan jika mereka mempunyai pengalaman dalam menangani pelanggan yang serupa. Anda akan ingin menyewa penasihat dengan kepakaran dari insurans kepada cukai yang sesuai dengan keadaan anda.
Bagaimana Anda Berkomunikasi Dengan Pelanggan?
Pastikan mereka bersedia berkomunikasi seberapa kerap anda selesa dengannya. Sesetengah pelanggan senang bertemu setahun sekali, sementara yang lain lebih suka bertemu setiap suku tahun. Anda juga ingin memahami bagaimana ia boleh diakses di luar mesyuarat yang dijadualkan. Tanya kepada mereka berapa cepat mereka biasanya membalas panggilan dan menjawab e-mel.
Adakah Mereka Menanya Soalan?
Soalan-soalan penasihat meminta pelanggan yang berpotensi semasa mesyuarat awal boleh memberitahu. Perancangan kewangan jauh lebih daripada angka. Seorang penasihat yang menumpukan perhatian kepada prestasi cemerlang mungkin lebih baik dielakkan. Sebaliknya, mereka harus bertanya tentang matlamat kewangan anda, kebimbangan yang anda mungkin ada dan betapa selesa dengan risiko anda ketika melabur.
Garisan bawah
Walaupun tiada kekurangan penasihat kewangan, memilih yang betul boleh menjadi menakutkan. Adalah penting untuk mewawancarai penasihat yang anda sedang mempertimbangkan seperti calon pekerjaan. Pastikan anda memahami bagaimana ia dikompensasi dan sama ada mereka mempunyai kelayakan dan pengalaman untuk menghasilkan pelan yang paling sesuai dengan keperluan dan keadaan kewangan peribadi anda.
