Ellevest vs kebaikan: yang terbaik untuk anda?

Isi kandungan

• Penetapan Matlamat
• Perancangan Persaraan
• Jenis Akaun
• Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
• Bayaran
• Deposit minimum
• Portfolio
• Pelaburan Berasaskan Cukai
• Keselamatan
• Khidmat Pelanggan
• Ambil Kami

Seperti kebanyakan penasihat robo, Ellevest dan Betterment berkongsi banyak elemen dari segi bagaimana akaun dibuka dan bagaimana portfolio diisi. Satu perkara yang jelas membezakan Ellevest adalah bahawa ia direka khusus dengan pelabur wanita dalam fikiran dan mempunyai matlamat untuk menutup jurang wang jantina. Kami akan melihat bagaimana Ellevest dan Betterment membandingkan antara satu sama lain untuk membantu anda menentukan mana yang lebih sesuai untuk wang anda.

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 0 untuk Digital, $ 50, 000 untuk Premium, $ 1, 000, 000 untuk Kekayaan Swasta
• Yuran: 0.25% (0.50% untuk Premium) setiap tahun, dinilai setiap bulan. Tiada bayaran untuk Dana Kecemasan

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Direka untuk pelabur wanita yang boleh mendapat faedah dari fokus cukur yang tajam perkhidmatan terhadap hayat dan tujuan kewangan khusus Jenderal untuk pelabur muda dengan aset terhad yang ingin melihat program itu dan "menendang tayar" tanpa komitmen kewangan Hebat bagi pelabur yang mahukan keupayaan untuk merancang dan melaksanakan pelbagai matlamat hidup

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 0
• Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaanGreat bagi mereka yang ingin ketelusan maksima ke atas aset yang mereka dilaburkan diAimed terhadap mereka yang ingin menetapkan dan merancang matlamat kewangan seperti membeli rancangan homePrium sangat bagus untuk orang yang ingin akses kepada penasihat kewangan sebenar

Penetapan Matlamat

Ellevest dan Betterment kedua-duanya mempunyai alat penetapan matlamat yang mengagumkan.

Dengan Ellevest, pelanggan baru membuka akaun dengan menyatakan kepentingan dalam berbilang matlamat yang termasuk persaraan, pembayaran balik, atau perniagaan yang bermula, mendorong sistem untuk mencadangkan pelan pelaburan yang disesuaikan dengan portfolio yang sesuai dengan profil risiko, matlamat, garis masa, jumlah sasaran, dan aset. Ellevest mengintegrasikan keluk gaji khusus gender dan data jangka hayat untuk memaklumkan latihan penetapan tujuannya, memberikan wanita khususnya dengan sasaran yang lebih komprehensif untuk perkara seperti persaraan. Anda boleh menyesuaikan andaian dan keutamaan selepas matlamat ditakrifkan, menjana pandangan kewangan 'gambaran besar' yang menyesuaikan untuk pelbagai matlamat dan sumber yang terhad.

Di sisi negatifnya, Ellevest telah mencadangkan portfolio terlalu agresif untuk pelanggan lebih dari 60, dengan kerangka waktu 20 tahun yang tidak realistis untuk membina kekayaan. Kajian lanjut mendapati bahawa portfolio yang sama disyorkan untuk pelanggan berpotensi pada usia 30-an, mencadangkan bahawa pengaturcara perlu kembali dan mengemas kini algoritma. Di samping itu, tiada keupayaan perancangan kolej, walaupun tajuk tujuan rancangan yang ditakrifkan termasuk Anak, Rumah, Dana Kecemasan, Memulakan Perniagaan, Big Splurge, dan Membangun Kekayaan.

Untuk bahagiannya, Betterment menyediakan langkah mudah untuk menetapkan sasaran dan platform membolehkan setiap jenis dimonitor secara berasingan. Matlamat baru boleh ditambah pada bila-bila masa dan kemajuan yang dikesan dengan mudah. Peruntukan aset dipaparkan dalam gelanggang dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Jika anda jatuh di atas matlamat mesyuarat, platform ini mendorong anda untuk meningkatkan deposit automatik. Ini boleh menjadi pertolongan yang sangat membantu, terutamanya bagi pelabur muda yang mungkin tidak merasakan keinginan untuk menjimatkan matlamat jangka panjang.

Anda boleh menyegerakkan akaun luaran dengan mudah ke portfolios, yang boleh diselaraskan atau dihidupkan terus, atau dengan mengemas kini soal selidik. Penambahbaikan mengambil kira akaun luaran apabila memaparkan kemajuan anda ke arah matlamat kewangan anda yang dinyatakan. Di sisi negatifnya, keupayaan perancangan percuma yang sangat baik dicemari oleh padang pemasaran yang berterusan untuk membiayai akaun baru sambil bercakap kepada penasihat kewangan kos antara $ 199 dan $ 299 kecuali pelanggan menaik taraf ke pelan premium mahal.

Perancangan Persaraan

Apabila bersara, sistem Ellevest memperlihatkan jangka hayat yang lebih panjang untuk wanita, menggalakkan wanita yang merancang untuk bersara untuk mengetepikan wang yang mencukupi untuk tahun-tahun selepas kerja yang panjang. Seperti yang disebutkan, pendekatan yang agresif terhadap perancangan persaraan untuk pelabur yang lebih tua merosot kepercayaan dalam cadangan program keseluruhan, kerana ia seolah-olah bercanggah dengan Teori Portfolio Moden (MPT). Beberapa percanggahan mungkin berhutang kepada tempoh pengambilan yang lebih lama untuk wanita, tetapi ia masih menentang amalan semasa. Pelanggan mengenai pelan premium, yang memerlukan sekurang-kurangnya $ 50, 000 dalam aset, boleh bercakap dengan perancang kewangan yang disahkan pada bila-bila masa untuk memeriksa matlamat persaraan.

Setiap matlamat dengan Betterment boleh dilaburkan dalam strategi yang berbeza supaya dana persaraan dapat diperuntukkan kepada salah satu portfolio risiko yang lebih tinggi sementara matlamat jangka pendek, seperti pendanaan bayaran pendahuluan, boleh diperuntukkan untuk menurunkan portfolio risiko. Pandangan lebih baik mengenai persaraan anda boleh menjadi lebih menyeluruh daripada Ellevest jika anda menyegerakkan akaun luar anda. Ini membantu menyediakan gambaran keseluruhan gambaran yang besar yang banyak orang kurang merangkumi semua pegangan mereka. Pusat Sumber Betterment juga termasuk puluhan artikel yang ditulis dengan baik mengenai perancangan persaraan.

Jenis Akaun

Ellevest dan Betterment menawarkan jenis akaun yang paling biasa digunakan untuk individu. Bagaimanapun, Ellevest tidak menawarkan sebarang jenis akaun bersama. Ellevest menawarkan IRA pencen mudah (SEP) yang mudah di mana Betterment tidak. Sulit untuk menilai seorang penasihat robo semata-mata pada jenis akaun kerana ia akhirnya datang kepada sama ada mereka menawarkan yang anda akan gunakan.

Jenis akaun penambahbaikan:

• Akaun boleh cukai individu Akaun boleh cukai bersamaAkaun IRA peralihanAkhir akaun IRAAbis akaun Akaun simpanan tinggi faedahSemak akaun (bermula pada September 2019)

Jenis akaun Ellevest:

• Akaun boleh cukai individu Akaun IRA peralihanAkhir IRA akaunSEP Akaun IRA

Ciri-ciri dan Kebolehcapaian

Ellevest dan Betterment berkongsi membuka kunci ciri premium yang menyediakan akses kepada perancang kewangan manusia. Unlock premium Ellevest berdasarkan baki minimum dan yuran pengurusan yang lebih tinggi, sementara Betterment hanya memerlukan yuran pengurusan yang lebih tinggi. Betterment juga mempunyai pilihan pembayaran sekali untuk merujuk seorang perancang, yang berkisar antara $ 199- $ 299. Kedua-dua penasihat robo membenarkan anda membuka akaun dengan modal minimum, membiarkan anda meninjau ciri-ciri dan platform dengan sedikit risiko sebelum menentukan ciri yang ditetapkan yang anda suka.

Ellevest:

• Peningkatan ciri-ciri penuh: $ 50, 000 untuk Premium dan $ 1, 000, 000 untuk peningkatan Perkhidmatan Kekayaan menawarkan pilihan penuh dan pilihan mewah. Perancangan & bimbingan kewangan: Pelanggan boleh bercakap dengan perancang kewangan yang disahkan pada bila-bila masa pada rancangan Premium dan Swasta Kekayaan. Pelabur yang berorientasikan jantina: Perkhidmatan penasihat ditujukan khusus kepada keperluan pelabur wanita di semua peringkat umur dan aset.

Betterment:

• Alat perancangan kewangan percuma: Pelanggan prospektif mendapat analisis bebas dan komprehensif mengenai semua pelaburan semasa sebelum membiayai akaun. Portfolio dan kelayakan tujuan: Platform matang menyediakan bimbingan dan sumber perancangan tujuan lain manakala antara muka akaun menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan.: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang mengenakan yuran pengurusan 0.40% dan bukan yuran standard 0.25%.

Bayaran

Betterment dan Ellevest mempunyai struktur fee yang hampir sama pada tahap asas, dan yuran dana perdagangan bursa (ETF) yang mendasarinya juga setanding.

Pelanggan yang lebih baik membayar yuran pengurusan sebanyak 0.25% setahun, meningkat kepada 0.40% untuk pelan premium. Betterment menawarkan yuran diskaun kepada aset lebih dari $ 2 juta, menjatuhkan kepada 0.15% setahun pada bahagian yang melebihi $ 2 juta. ETF yang digunakan untuk mengisi portfolio mempunyai yuran tahunan yang rendah antara purata 0.07% dan 0.15%.

Ellevest mengenakan fi 0.25% yang sama, meningkat kepada 0.50% untuk pelan Premium, yang memerlukan aset sekurang-kurangnya $ 50.000. Mereka juga menawarkan pelan kekayaan Persendirian untuk aset melebihi $ 1, 000, 000. Pelanggan tidak membayar kos perdagangan tetapi perlu membayar yuran perbelanjaan ETF yang purata antara 0.06% dan 0.16% untuk portfolio teras, dan 0.18% dan 0.25% untuk 'Impak' portfolio.

Deposit minimum

Ellevest dan Betterment tidak memerlukan deposit minimum, membolehkan anda menguji kedua-dua perkhidmatan tanpa melakukan.

• Ellevest: $ 0.00Betterment: $ 0.00

Portfolio

Portfolio Ellevest tradisional menjejaki spesifikasi Teori Portfolio Moden khas (MPT) yang merangkumi:

• Peruntukan aset yang berlainanInvesting untuk jangka panjangPusat berasaskan matlamat yang berpusatkan matlamatPemandu pelaburan tertumpu kepadaRenderan ramalan menggunakan simulasi Monte CarloPengurusan portfolio konservatif

Pelanggan Ellevest boleh memilih antara portfolio tradisional atau Impak, yang sebahagiannya dilaburkan dalam ETF dan dana bersama, termasuk iShares MSCI USA ESG Pilih ETF dan Pax Ellevate Global Leadership Fund. Portfolio dipantau dan diimbangi semula selepas menyimpang dari ambang yang menjadi matlamat dan spesifik. Algoritma pengimbangan semula bertujuan untuk mengawal risiko portfolio berbanding menjejaki peruntukan aset tertentu, dalam variasi yang tidak terdapat pada kebanyakan pesaing.

Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio yang juga berdasarkan prinsip MPT dan / atau tema pelaburan tertentu:

• Portfolio standard saham dan bon yang pelbagai di dunia ETFPersatuan tanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai baik kepada kesan alam sekitar dan sosial (nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini) Portfolio Goldman Sachs Smart Beta yang berusaha untuk mengatasi pasaran portfolio yang terdiri daripada BlackRock ETFs "Portfolio Fleksibel" dibina dari kelas aset portfolio standard tetapi tertimbang mengikut keutamaan pengguna

Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Di samping itu, portfolio semakin konservatif sebagai tarikh sasaran sasaran, dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar. Pelanggan akan menghargai pengagihan semula automatik ini kerana kebanyakan pelabur tidak mempunyai masa atau dedikasi untuk melaksanakan teknik menguntungkan ini sendiri.

Aset Broker

Ellevest memaparkan portfolio dengan ETF dari Vanguard, iShares, Schwab, serta dana bersama Pax-Ellevate dan Access Capital (untuk portfolio Impak). Portfolio lebih baik mengandungi ETF dari iShares, Vanguard, dan syarikat dana terkenal lain tetapi tiada stok individu.

Pelaburan Berasaskan Cukai

Daripada perkhidmatan penuaian kerugian cukai, Ellevest menggunakan 'metodisasi pengecualian cukai' yang mempunyai bon muni yang cekap cukai semasa mengimbangi untuk memaksimumkan kerugian boleh cukai dan untuk mengurangkan keuntungan yang boleh dikenakan cukai. Akaun kena cukai yang lebih baik di semua tahap pendanaan mendapat manfaat daripada perkhidmatan yang lebih tradisional, di mana kesan kerugian modal dan peraturan jualan mencuci dianggap sebelum sekuriti dijual.

Keselamatan

Laman Ellevest dan Betterment menggunakan penyulitan SSL 256-bit berat. Apex Clearing Corp mengendalikan dana klien Betterment, menyediakan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan kelebihan swasta. Ellevest membawa SIPC dan insurans berlebihan yang meliputi sehingga $ 10 juta bagi setiap pelanggan. Cap jari, pengenalan muka, dan pengesahan dua faktor boleh didapati di aplikasi Betterment iOS dan Android serta aplikasi iOS Ellevest.

Khidmat Pelanggan

Keuntungan menikmati sedikit kelebihan dalam perkhidmatan pelanggan kerana sembang langsung dibina ke laman web dan aplikasi mudah alih untuk pelanggan boleh mengakses pada bila-bila masa. Perkhidmatan pelanggan disediakan melalui e-mel dan telefon dari 9:00 pagi hingga 6:00 petang Isnin hingga Jumaat, dan melalui e-mel dari 11:00 pagi hingga 6:00 petang pada hujung minggu. Panggilan telefon ke perkhidmatan pelanggan semasa waktu pasaran purata purata 2:21 minit untuk bercakap dengan wakil yang berpengetahuan.

Ellevest telah menghentikan keupayaan sembang dalam talian dan majoriti bantuan semasa disediakan melalui FAQ, atau dengan menghubungi sokongan pelanggan. Waktu perkhidmatan disenaraikan pada 9:00 pagi hingga 6:00 petang Isnin hingga Jumaat dan beberapa panggilan semasa waktu pasaran telah dijawab dengan cepat oleh wakil yang berpengetahuan.

Ambil Kami

Memilih antara Ellevest dan Betterment semata-mata berdasarkan perancangan matlamat, pengurusan portfolio, perkhidmatan akaun, yuran dan khidmat pelanggan akhirnya memihak kepada Betterment. Betterment mempunyai set akaun yang licin, penentuan matlamat yang lebih mantap, dan pengurusan portfolio automatik yang sangat baik untuk bayaran yang sangat rendah. Walau bagaimanapun, Ellevest tidak memasarkannya sebagai penasihat terbaik untuk semua orang. Ellevest mengalu-alukan semua pendatang, tetapi ia terutamanya bertujuan untuk wanita. Lebih-lebih lagi, Ellevest adalah kompetitif yuran dengan Betterment dan tidak jauh di belakang dalam kebanyakan kategori, walaupun kita masih merasakan bahawa cadangan portfolio cenderung terlalu agresif untuk pelabur yang lebih tua. Bahawa dikatakan, wanita mungkin mendapati Ellevest lebih ramah dan relevan daripada Betterment dalam pelbagai cara yang tidak kriteria spesifik untuk ulasan kami. Walau bagaimanapun, untuk pelabur purata, Betterment menyediakan perancangan matlamat yang cemerlang dan pengurusan portfolio yang unggul yang tidak dapat dipadankan oleh Ellevest.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.