"Adakah berkahwin dengan seseorang kredit buruk mempengaruhi skor kredit saya?"
Jawapan ringkas kepada soalan itu ialah: Tidak, ia tidak akan. Rekod kredit anda akan kekal sebagai rekod kredit anda, dan rekod kredit pasangan anda yang baru akan tetap menjadi milik mereka. Sama untuk skor kredit anda.
Tetapi jawapan yang lebih panjang adalah lebih rumit kerana kredit pasangan anda boleh mempengaruhi kewangan anda dalam pelbagai cara lain, seperti Stephanie Genkin, CFP, menunjukkan dalam Wawasan Penasihatnya, di bawah.
Berikut adalah beberapa asas anda dan pasangan anda perlu tahu.
Takeaways Utama
- Mengahwini seseorang dengan sejarah kredit yang buruk tidak akan menjejaskan rekod kredit anda sendiri. Anda dan pasangan anda akan terus mempunyai laporan kredit berasingan selepas anda berkahwin. Namun, apa-apa hutang yang anda ambil bersama akan dilaporkan pada kedua-dua laporan kredit anda dan pasangan suami isteri.
Bagaimana Skor Kredit Kerja
Skor kredit anda adalah penilaian kredit anda, berdasarkan item dalam laporan kredit anda di satu atau lebih dari tiga biro kredit kebangsaan utama. Laporan kredit anda termasuk sejarah peminjaman anda dan rekod prestasi anda untuk membayar hutang anda, seperti bil kad kredit bulanan, tepat pada waktunya.
Mempunyai skor kredit yang baik adalah penting bukan sahaja apabila anda ingin meminjam wang untuk membeli sebuah kereta atau rumah tetapi walaupun anda tidak meminjam. Contohnya, syarikat insurans mungkin melihat skor kredit anda dalam menetapkan kadar anda, tuan tanah mungkin melihatnya dalam menentukan sama ada untuk menyewa sebuah apartmen, dan bakal majikan mungkin memeriksa sebelum menawarkan pekerjaan. Dalam erti kata lain, ia digunakan untuk menilai bagaimana dipercayai atau berisiko-anda berkemungkinan berada dalam beberapa situasi.
Anda mungkin tidak mempunyai sebarang sejarah kredit sebelum anda mendapat kad kredit pertama anda, tetapi selepas itu ia akan membina bulan demi bulan. Pada masa anda berkahwin, anda mungkin telah mengumpulkan rekod yang besar.
Walaupun sebagai pasangan suami isteri, anda dan pasangan anda akan mempunyai dua sejarah kredit yang berasingan, diikat dengan nombor Jaminan Sosial masing-masing.
Maklumat negatif dalam laporan kredit menjadi kurang penting dari masa ke masa dan akhirnya akan hilang sama sekali.
Mengambil Pinjaman Bersama
Maklumat negatif dalam laporan kredit tidak akan menghantui anda selama-lamanya, walaupun. Mengikut undang-undang, biro kredit dikehendaki mengeluarkannya selepas tempoh tertentu. Untuk bayaran lewat itu tujuh tahun; untuk kebankrapan, sama ada 7 atau 10 tahun, bergantung kepada jenis kebankrapan. Apa lagi, kerana syarikat di belakang sistem pemarkahan kredit FICO yang digunakan secara meluas menunjukkan, semakin lama maklumat negatif itu, kurang kesannya terhadap skor anda.
Oleh itu, jika pasangan anda mempunyai sejarah kredit yang buruk, ia tidak akan menjejaskan nilai kredit anda secara langsung dan mungkin hanya menjadi faktor jika anda memohon bersama untuk pinjaman. Dan jika kedua-dua anda membayar bil anda pada masa yang akan datang, tidak akan bertahun-tahun sebelum pasangan anda juga mendapat skor kredit yang baik.
Penasihat Insight
Stephanie Genkin, CFP®
My Financial Planner, LLC, New York, NY
Mengahwini seseorang dengan kredit yang buruk tidak akan menjejaskan skor kredit peribadi anda, tetapi ia boleh memberi impak dengan cara lain.
Katakan anda berdua mahu membeli rumah. Apabila anda membeli gadai janji, anda meletakkan skor kredit anda. Nampaknya logik, tetapi jika anda pergi ke laluan itu, anda mungkin tidak akan dapat meminjam sebanyak itu, dan anda akan meminjam pada kadar faedah yang lebih tinggi daripada jika anda hanya menggunakan kredit anda sendiri. Dua skor tidak lebih baik daripada satu, dalam kes ini: Skor yang lebih rendah akan menyeret anda ke bawah.
Oleh itu, jika pasangan anda mempunyai sejarah kredit yang lebih miskin daripada yang anda lakukan, pastikan anda menyimpan akaun kredit anda selepas anda menikah. Tiada kad kredit bersama… tiada pinjaman pelajar yang menyatukan. Simpan semuanya berasingan.
