Apakah Pelan Penarikan?
Pelan pengeluaran adalah pelan kewangan yang membolehkan pemegang saham menarik balik wang dari dana bersama atau akaun pelaburan lain pada jangka masa yang ditetapkan. Selalunya, jenis pelan ini digunakan untuk membiayai perbelanjaan semasa bersara. Walau bagaimanapun, ia boleh digunakan untuk tujuan lain juga.
Takeaways Utama
- Pelan penarikan balik adalah pelan untuk menarik diri daripada dana bersama atau lain-lain jenis akaun pelaburan. Ini adalah struktur pembayaran yang membolehkan pengeluaran secara berkala. Pelan pengeluaran menyediakan aliran pendapatan semasa tahun-tahun persaraan.
Bagaimana Rancangan Pengeluaran berfungsi
Pelan pengeluaran kadang-kadang dipanggil "pelan penarikan sistematik." Ini adalah struktur pembayaran yang diatur dengan dana bersama di mana pelabur menerima sejumlah wang dari dana secara berkala. Ia juga boleh merujuk kepada strategi mana-mana pelabur membubarkan sebahagian portfolio dan ekstrak wang tunai secara berkala, seperti pelabur yang menjual saham ekuiti setiap tahun untuk membantu menambah persaraan mereka.
Pelan pengeluaran sering digunakan sebagai cara menubuhkan aliran pendapatan yang konsisten kepada individu. Pendekatan itu boleh digunakan sebagai sebahagian daripada persediaan amanah atau perbadanan keluarga, dengan setiap anak menerima bayaran bulanan atau suku tahunan daripada dana bersama.
Kelebihan Pelan Pengeluaran Sistematik
Penyusunan jenis ini dengan dana bersama memberikan pelabur satu aliran pendapatan semasa tahun persaraan mereka sementara juga mengekalkan pendedahan kepada pertumbuhan selanjutnya dengan mengekalkan baki dana yang dilaburkan dalam dana bersama untuk seberapa lama yang mungkin.
Dengan membuat pengeluaran berkala, pemegang akaun dapat menikmati nilai pulangan purata yang sering melebihi harga jualan purata. Dengan cara ini, mereka dapat menjamin harga unit yang lebih tinggi daripada yang boleh dicapai dengan menarik balik semuanya sekaligus.
Terdapat juga kelebihan cukai untuk pelan jenis ini. Pengeluaran dibuat daripada modal, dan oleh itu, keuntungan jangka panjang dibayar pada kadar cukai yang lebih rendah. Ramai individu menggunakan rancangan ini sebagai sebahagian daripada strategi perancangan cukai mereka untuk memanfaatkan kadar cukai yang lebih rendah ini.
Dengan pelan penarikan sistematik, wang pelabur akan terus berkembang selagi pelaburan sedang dilakukan pada kadar yang lebih tinggi daripada kadar pengeluaran. Setelah pelabur selesai fasa pengumpulan, biasanya lebih suka menyusun perbelanjaan mereka supaya dana mereka akan berlangsung selama jangka waktu yang lama. Ini boleh dilakukan dengan menguruskan portfolio dan menjual aset secara berkala, melabur dalam sekuriti yang menghasilkan pendapatan, membeli anuiti, dan sebagainya.
Kelemahan Pelan Pengeluaran Sistematik
Kelemahan pelan penarikan sistematik adalah apabila pelaburan anda berada dalam nilai, lebih banyak sekuriti anda mesti dibubarkan untuk memenuhi keperluan pengeluaran anda.
Dalam pembetulan pasaran atau pasaran menanggung, ini boleh mempunyai kesan sebaliknya dari strategi purata kos dolar, sebenarnya menurunkan kadar pulangan dalaman anda secara keseluruhan jika dibandingkan dengan strategi pengeluaran lain.
