Kebanyakan pakar mencadangkan anda menjalankan pemeriksaan kewangan peribadi secara tetap setiap tahun atau selepas peristiwa kehidupan utama (seperti perkahwinan atau perceraian). Penting untuk mengikuti sistem semasa mengkaji kewangan anda untuk memastikan anda tidak meninggalkan apa-apa atau kehilangan sesuatu yang kritikal untuk kesejahteraan kewangan anda. Berikut adalah topik utama yang perlu anda hadapi ketika melakukan pemeriksaan kewangan.
Perubahan Hayat
Semak sebarang perubahan besar dalam kehidupan anda yang telah berlaku sejak pemeriksaan kewangan terakhir anda. Adakah anda telah menukar pekerjaan, mendapat berkahwin, bercerai, mengalu-alukan ahli keluarga baru, membeli rumah, berpindah atau bersara? Setiap peristiwa kehidupan ini boleh mencetuskan perubahan kepada gambaran kewangan keseluruhan anda. Semasa anda meneruskan bahagian-bahagian di bawah, pertimbangkan bagaimana perubahan kehidupan ini dapat mengubah pelan anda ke hadapan.
Matlamat Kewangan
Matlamat kewangan hanyalah sasaran kewangan dengan pelan di tempat untuk menjangkau mereka. Membina dana persaraan adalah satu contoh matlamat kewangan. Lain-lain termasuk mewujudkan dana kecemasan, menjimatkan bayaran pendahuluan di kereta atau rumah, atau apa-apa lagi yang memerlukan wang yang belum anda miliki. Menilai kemajuan anda ke arah matlamat kewangan dan menyesuaikan diri seperti yang diperlukan. Sebaik sahaja anda mencapai matlamat, lepasan senarai itu dan ganti dengan yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menetapkan Matlamat Kewangan untuk Masa Depan Anda .)
Belanjawan
Belanjawan anda adalah pelan induk bagaimana anda mengendalikan pendapatan dan perbelanjaan secara berulang. Anggaran perlu dipantau (dan diselaraskan) setiap bulan. Idea ini adalah untuk memastikan anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menampung semua perbelanjaan dan masih meninggalkan dana untuk memenuhi matlamat kewangan anda. Anda boleh mengekalkan belanjawan anda dengan pensil dan kertas, menggunakan hamparan komputer, atau dengan salah satu daripada banyak program perisian belanjawan yang percuma atau murah.
Hutang
Semak perkembangan anda dalam membayar semua hutang, termasuk pinjaman dan kad kredit. Sekiranya hutang anda meningkat, terutamanya hutang kad kredit, ia mungkin masanya untuk menyesuaikan perbelanjaan supaya baki tersebut mula menurun lagi. Dua cara popular untuk mengurangkan hutang ialah kaedah bola salji dan kaedah avalanche. Menilai kadar faedah pada semua dari gadai janji anda dengan pinjaman kereta anda ke kad kredit. Pertimbangkan pembiayaan semula atau beralih kepada kad kredit lain dengan kadar yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kredit dan Pengurusan Hutang: Mengurangkan Hutang .)
Laporan Kredit dan Skor
Tiga syarikat pelaporan kredit utama - Equifax, Experian dan TransUnion - diperlukan oleh undang-undang persekutuan untuk memberikan salinan kredit laporan kredit anda setiap tahun. Dapatkan laporan anda di AnnualCreditReport.com. Semak ralat dan laporkan mana-mana yang anda temui dengan segera. Agensi pelaporan kredit tidak dikehendaki memberi anda skor kredit percuma (FICO), tetapi anda boleh mendapatkannya dengan bayaran yang munasabah. Sesetengah bank dan laman web lain memberikan skor kredit percuma, tetapi tidak semua skor FICO rasmi. Gunakan cadangan yang datang dengan laporan anda untuk membantu meningkatkan skor kredit anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Baca Laporan Kredit Pengguna .)
Simpanan Persaraan
Sebagai sebahagian daripada pemeriksaan kewangan, menilai sumbangan anda kepada syarikat anda 401 (k) rancangan. Pastikan anda memaksimumkan sebarang majikan. Pertimbangkan untuk mengambil IRA tradisional atau Roth. Keuntungan dari IRA Roth adalah kepelbagaian cukai yang datang dengan pengeluaran tanpa cukai semasa bersara. Menilai pulangan atas pelaburan anda dan timbangkan semula portfolio anda seperti yang diperlukan. Pertimbangkan toleransi risiko anda yang berubah-ubah - sama seperti umur anda dan pasaran menjadi lebih (atau kurang) tidak menentu. Pakar umumnya bersetuju bahawa matlamat anda adalah untuk meletakkan sekurang-kurangnya 15% daripada pendapatan pretax anda ke dalam simpanan persaraan.
Simpanan lain
Tinjau kemajuan anda ke arah matlamat simpanan lain seperti dana kecemasan yang meliputi antara 30 hingga 90 hari perbelanjaan hidup, dana simpanan kolej (529 atau Coverdell ESAs) atau dana percutian. Sekiranya anda terpaksa melabur dalam dana kecemasan anda untuk membaiki rumah atau kereta, merancang untuk menggantikan dana tersebut secepat mungkin. Di samping itu, semak kadar faedah yang ada untuk memastikan simpanan anda akan masuk ke akaun yang menghasilkan tertinggi.
Cukai
Akta Cukai dan Kerja (TCJA) yang diluluskan pada akhir tahun 2017 boleh memberi impak besar kepada cukai anda. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) menunjukkan bahawa pembayar cukai menjalankan Pemeriksaan Paycheck menggunakan kalkulator pegangannya dan membuat perubahan kepada pemotongan (W4) jika dipanggil. Sekiranya anda bekerja sendiri (walaupun sambilan), jangan lupa untuk menilai semula pembayaran suku tahunan sebagai sebahagian daripada pemeriksaan kewangan anda. Pastikan anda mempunyai rekod untuk semua potongan cukai atau kredit untuk simpanan persaraan atau pendidikan, penjagaan bergantung, perbelanjaan perubatan dan derma. Perhatikan tarikh akhir untuk potongan dan sumbangan persaraan dan secara umum menyimpan semua dokumen cukai di satu tempat. Anda mungkin ingin menjadualkan pertemuan dengan penasihat cukai atau kewangan anda sebagai sebahagian daripada pemeriksaan kewangan anda untuk merancang strategi cukai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Rang Undang-undang Cukai GOP Mempengaruhi Anda .)
Insurans
Keperluan insurans berubah dari masa ke masa. Pastikan anda mempunyai jumlah insurans hayat yang sesuai, insurans kecacatan (untuk perlindungan pendapatan) dan pemilik rumah atau insurans penyewa, termasuk insurans banjir jika sesuai untuk lokasi anda. Menilai semula keperluan insurans kesihatan termasuk mengambil polisi insurans penjagaan jangka panjang (LTC) jika anda merasakan anda memerlukannya. Pertimbangkan menukar syarikat insurans atau menaikkan deduktif ke atas dasar rumah dan auto untuk menurunkan premium. Anda juga boleh menyimpan wang dengan menggabungkan polisi di bawah satu syarikat.
Pelan Harta
Menilai (atau membuat) pelan harta tanah anda. Tinjau keinginan atau kepercayaan anda untuk memastikan anda gembira dengan pilihan wasi atau wali pilihan anda dan sesiapa sahaja yang anda telah memberikan Kuasa Peguam. Tinjau benefisiari dan peruntukan untuk memastikan mereka memenuhi kehendak anda sekarang. Menilai hidup anda atau arahan pendahuluan yang lain. Sekiranya perlu, melibatkan peguam perunding estet untuk memastikan anda mematuhi undang-undang negeri dan persekutuan yang terpakai dengan apa-apa perubahan yang anda buat.
Garisan bawah
Apabila anda selesai dengan pemeriksaan kewangan anda, anda mungkin ingin merujuk kepada satu atau lebih pakar termasuk penasihat kewangan yang dipercayai atau pakar lain (peguam perancangan harta, ejen insurans, penasihat cukai) untuk memastikan anda tidak meninggalkan sesuatu yang penting. Buat nota bertulis mengenai semua perubahan yang telah anda putuskan sebagai hasil pemeriksaan anda dan buat rancangan untuk membuat perubahan itu secepat mungkin. Kemudian, berehat sehingga tiba masanya untuk melakukannya sekali lagi tahun depan. (Untuk maklumat lanjut, lihat: Senarai Semak Perancang Kewangan Tahunan Anda .)
