Apakah Kad Kredit Akaun Tertunggak?
Untuk perspektif syarikat kad kredit, kad kredit tertentu dikatakan tertunggak jika pelanggan yang dimaksudkan gagal membuat pembayaran bulanan minimum pada tarikh akhir yang terkini.
Umumnya, syarikat kad kredit akan mula menjangkau pelanggan apabila akaun mereka telah tertunggak selama sekurang-kurangnya 30 hari. Sekiranya akaun masih tertunggak selama 60 hari atau lebih lama, maka syarikat kad kredit biasanya akan memulakan proses pengumpulan hutang. Proses ini boleh melibatkan tindakan undang-undang dan penggunaan firma kutipan kredit.
Takeaways Utama
- Dalam konteks kad kredit, akaun yang bermasalah adalah yang telah ditanggung pembayaran lewat atau lewat. Akaun biasanya dianggap tertunggak jika pembayaran tidak terjawab berlaku sekurang-kurangnya 30 hari yang lalu. Syarikat kad kredit akan berusaha untuk menguruskan risiko akaun bermasalah dengan melaporkan kenakalan kepada agensi pelaporan kredit, mencari kenalan dan berunding dengan peminjam, dan menggunakan perkhidmatan kutipan kredit dalaman atau pihak ketiga.
Memahami Kad Kredit Akaun Tertunggak
Salah satu langkah pertama yang diambil oleh syarikat kad kredit apabila mengesan akaun yang tertunggak adalah cuba menghubungi pemegang akaun. Jika perjanjian boleh dicapai dengan pelanggan pada masa yang tepat, syarikat kad kredit mungkin tidak mengambil tindakan selanjutnya. Walau bagaimanapun, jika perjanjian tidak dapat dicapai, syarikat mungkin akan memulakan dengan melaporkan akaun yang bermasalah kepada agensi pelaporan kredit.
Atas sebab ini, akaun yang bermasalah boleh memberi kesan negatif yang teruk pada penarafan kredit peminjam, terutamanya jika kenakalan berterusan melebihi tanda 60 hari. Pada amnya, kesan segera dari kenakalan adalah pengurangan 25 hingga 50 mata dalam skor kredit peminjam. Walau bagaimanapun, pengurangan tambahan boleh berlaku jika kenakalan tidak diperbetulkan selepas itu.
Kelayakan akaun adalah salah satu faktor yang paling mencabar untuk diatasi untuk peminjam yang berusaha meningkatkan skor kredit mereka, kerana mereka biasanya tetap pada laporan kredit peminjam selama tiga hingga lima tahun. Bagi sesetengah peminjam, ini boleh menjatuhkan dari skor kredit yang sangat kompetitif kepada yang hanya boleh diterima, seperti menurun dari 740 mata kepada 660. Bergantung pada syarat-syarat kad kredit yang berkenaan, peminjam juga boleh berhadapan dengan kewangan tambahan penalti jika akaun mereka menjadi tertunggak.
Kebanyakan pengeluar kredit mengekalkan perkhidmatan kutipan hutang proprietari untuk kelayakan awal. Walau bagaimanapun, akaun kad kredit yang tertunggak yang masih belum dibayar akhirnya akan dijual kepada pemungut hutang pihak ketiga. Pengumpul hutang ini dikenakan bayaran untuk mendapatkan hutang asal yang dikenakan dengan faedah dan mungkin mengambil tindakan undang-undang. Hutang yang dianggap dihapuskan juga dilaporkan kepada biro kredit dan boleh memberi impak negatif yang lebih besar ke atas skor kredit peminjam daripada salah laku yang kemudiannya diperbetulkan.
Contoh Dunia Real of a Credit Card Account Delinquent
Mark adalah pelanggan XYZ Financial, di mana dia memegang kad kredit. Dia menggunakan kadnya dengan kerap, dan biasanya membayar hanya bayaran minimum yang diperlukan setiap bulan.
Walau bagaimanapun, sebulan, Mark lupa membuat pembayarannya dan dihubungi 30 hari kemudian oleh XYZ. Dia dimaklumkan oleh XYZ bahawa akaunnya telah menjadi tunggakan, dan dia harus segera membuat pembayaran yang hilang untuk mengelakkan timbul kesan negatif terhadap skor kreditnya. Kerana pembayaran tidak dijawab tidak disengajakan, Mark meminta maaf atas pengawasan dan segera membuat pembayaran yang hilang.
Jika Mark enggan membuat pembayaran yang hilang, XYZ mungkin terpaksa mengutip hutangnya. Untuk berbuat demikian, mereka akan terlebih dahulu melaporkan kenakalan itu kepada satu atau lebih agensi pelaporan kredit. Kemudian mereka sama ada ingin mengumpul hutang itu sendiri, atau mereka akan bergantung pada perkhidmatan pengumpulan hutang pihak ketiga.
