Ketidakpastian vs Lalai: Tinjauan Keseluruhan
Kelonggaran dan lalai adalah kedua-dua syarat pinjaman yang mewakili darjah yang berbeza dari masalah yang sama: pembayaran hilang. Pinjaman menjadi tertunggak apabila anda membuat bayaran lewat (walaupun satu hari) atau terlepas bayaran ansuran tetap atau pembayaran. Pinjaman berlaku secara lalai - yang merupakan akibat kelalaian pembayaran lanjutan - apabila peminjam gagal untuk memenuhi kewajiban pinjaman yang sedang berjalan atau tidak membayar pinjaman sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam perjanjian nota promissory (seperti membuat kekurangan pembayaran). Lalai pinjaman lebih serius, mengubah sifat hubungan pinjaman dengan pemberi pinjaman, dan dengan pemberi pinjaman berpotensi lain juga.
Kenakalan
Kelalaian pembayaran biasanya digunakan untuk menggambarkan situasi di mana peminjam merindui tarikh akhir mereka untuk satu pembayaran berjadual untuk bentuk pembiayaan, seperti pinjaman pelajar, gadai janji, baki kad kredit, atau pinjaman kereta. Terdapat akibat kenakalan, bergantung kepada jenis pinjaman, tempoh, dan punca kenakalan itu.
Sebagai contoh, andaikan seorang siswazah kolej baru-baru ini gagal membuat pembayaran pinjaman pelajarnya selama dua hari. Pinjamannya kekal dalam keadaan tertindas sehingga dia sama ada membayar, menangguhkan, atau membiayai pinjamannya.
Lalai
Sebaliknya, pinjaman menjadi lalai apabila peminjam tidak membayar balik pinjamannya seperti yang dijadualkan dalam terma nota janji hutang yang ditandatangani ketika dia menerima pinjaman. Biasanya, ini melibatkan kehilangan beberapa pembayaran dalam tempoh tertentu. Terdapat masa berlalu yang peminjam dan kerajaan persekutuan membenarkan sebelum pinjaman secara rasmi dalam status lalai. Sebagai contoh, kebanyakan pinjaman persekutuan tidak dipertimbangkan secara lalai sehingga selepas peminjam tidak membuat pembayaran atas pinjaman selama 270 hari, menurut Peraturan Peraturan Persekutuan.
Ketidakmampuan berpengaruh buruk menjejaskan skor kredit peminjam, tetapi lalai mencerminkan sangat negatif terhadapnya dan laporan kredit penggunanya, yang membuatnya sukar untuk meminjam wang di masa depan.
Akibat Kecacatan dan Lalai
Dalam kebanyakan kes, kenakalan boleh diperbaiki dengan hanya membayar jumlah tertunggak, ditambah dengan bayaran atau caj yang terhasil daripada kenakalan. Pembayaran normal boleh bermula dengan segera selepas itu. Sebaliknya, status lalai biasanya mencetuskan baki baki pinjaman anda sepenuhnya, dan berakhir dengan bayaran ansuran yang digariskan dalam perjanjian pinjaman asal. Menyelamatkan dan menyambung semula perjanjian pinjaman sering sukar.
Ketidakmampuan berpengaruh buruk menjejaskan skor kredit peminjam, tetapi lalai mencerminkan sangat negatif terhadapnya dan laporan kredit penggunanya, yang membuatnya sukar untuk meminjam wang di masa depan. Dia mungkin menghadapi masalah mendapatkan gadai janji, membeli insurans rumah, dan mendapatkan kelulusan untuk menyewa sebuah apartmen. Atas alasan ini, Adalah lebih baik untuk mengambil tindakan untuk membetulkan akaun yang bermasalah sebelum mencapai status lalai.
Pinjaman Pelajar dan Ketilapan berbanding Default
Pembezaan untuk lalai dan kenakalan tidak berbeza bagi pinjaman pelajar daripada apa-apa jenis perjanjian kredit lain, tetapi pilihan pemulihan dan akibat dari pembayaran pinjaman pelajar yang hilang boleh menjadi unik. Dasar dan praktik khusus untuk kelalaian dan keingkaran bergantung kepada jenis pinjaman pelajar yang anda miliki (disahkan berbanding tanpa persijilan, peribadi berbanding orang awam, subsidi bersubsidi dan sebagainya).
Hampir semua penghutang pelajar mempunyai beberapa bentuk pinjaman persekutuan. Apabila anda ingkar pinjaman pelajar persekutuan, kerajaan berhenti menawarkan bantuan dan memulakan taktik koleksi yang agresif. Kelalaian pinjaman pelajar boleh mencetuskan panggilan koleksi dan tawaran bantuan pembayaran dari pemberi pinjaman anda. Maklum balas terhadap kegagalan pinjaman pelajar mungkin termasuk pemotongan bayaran balik cukai, pengambilan gaji anda, dan kehilangan kelayakan untuk bantuan kewangan tambahan.
Terdapat dua pilihan kewangan utama yang disediakan untuk penghutang pelajar untuk membantu mengelakkan kenakalan dan keingkaran: kesabaran dan penangguhan. Kedua-dua opsyen membenarkan pembayaran ditangguhkan untuk satu tempoh, tetapi penangguhan selalu lebih baik kerana kerajaan persekutuan sebenarnya membayar bunga pinjaman pelajar persekutuan anda hingga akhir tempoh penangguhan. Kesabaran terus menarik minat kredit ke dalam akaun anda, walaupun anda tidak perlu membayar apa-apa pembayaran hingga kesabaran berakhir. Hanya memohon kesabaran jika anda tidak layak untuk penangguhan.
Takeaways Utama
- Kelonggaran dan lalai adalah kedua-dua syarat pinjaman yang mewakili darjah yang berbeza dari masalah yang sama: pembayaran yang hilang.Kelaburan pembayaran biasanya digunakan untuk menggambarkan keadaan di mana peminjam merindui tarikh jatuh tempo mereka untuk satu pembayaran berjadual untuk bentuk pembiayaan.A pinjaman masuk ke dalam lalai apabila peminjam tidak membayar balik pinjamannya seperti yang dijelaskan dalam syarat nota janji hutang yang ditandatanganinya apabila dia menerima pinjaman.
