Bercakap secara kewangan, perceraian boleh berantakan. Di antara undang-undang negeri, benefisiari, dan aset yang membahagikan, ia boleh menjadi sangat rumit untuk memecahkan kewangan anda daripada bekas pasangan anda. Jika anda mendapati diri anda tidak perlu menggabungkan wang anda, ikuti langkah-langkah ini untuk melindungi pangkalan anda dan memulihkan aset anda.
Komuniti vs. Property berasingan
Pertimbangan utama anda adalah bagaimana keadaan anda memandang pemilikan harta dalam perkahwinan. Bergantung kepada keadaan di mana anda tinggal, undang-undang yang membimbing bagaimana membahagikan aset boleh menjadi harta komuniti atau harta berasingan.
Harta komuniti termasuk harta benda yang diperoleh semasa perkahwinan. Mengikut jenis ini, kedua-dua pasangan sama-sama memiliki harta perkahwinan seperti harta yang diperoleh, pendapatan yang diperoleh, dan hutang yang terakru semasa perkahwinan.
Hartanah yang berasingan membolehkan pemilik asal untuk mengekalkan aset aslinya. Jika anda memiliki harta sebelum perkahwinan anda atau membeli aset dengan warisan, misalnya, anda mengekalkan pemilikan barang tersebut.
Akaun bank
Kebanyakan pasangan mempunyai sekurang-kurangnya satu akaun bank bersama, dan pengendalian ini sepatutnya berada di atas senarai anda apabila mengecil aset dalam perceraian.
- Mulakan dengan menyenaraikan semua akaun yang anda sambungkan, dan buat senarai komprehensif. Buat masa ini, jangan risau sama ada mereka bersama. Anda perlu membuat rekod setiap akaun bank yang wujud, maka anda boleh meneruskan dengan tidak menggabungkan yang dikongsi. Setelah anda menyelesaikan senarai anda, buat catatan yang merupakan akaun bersama. Jika anda dan pasangan anda masih ramah, melawat bank bersama-sama untuk menutup akaun adalah penyelesaian yang berdaya maju. Ia mungkin janggal, tetapi sebenarnya cara paling cepat untuk membubarkan akaun bersama. Sayangnya, jika anda tidak mempunyai terma yang cukup baik dengan mantan anda untuk merancang perjalanan bersama ke bank, kemungkinan anda tidak akan dapat menutup akaun sehingga kedua-dua anda mencapai penyelesaian perceraian. Sementara itu, anda akan membuka akaun bank baru secara eksklusif untuk diri sendiri, jika anda belum mempunyai satu. Apabila dua pihak mendapat perceraian, mewujudkan identiti kewangan anda sendiri adalah kritikal. Membuka akaun bank anda sendiri adalah langkah pertama.
Kad Kredit dan Pinjaman
Tidak pasti berapa banyak kad yang telah lama anda miliki? Mungkin juga terlupa beberapa dari anda sendiri? Mendapatkan satu salinan laporan kredit anda akan membantu anda mengenal pasti semua kad kredit dan pinjaman yang dilampirkan kepada kedua-dua pasangan. Menyiasat akaun untuk menentukan sama ada anda pemilik bersama atau hanya pengguna yang dibenarkan.
Perlu diingat bahawa memiliki sejarah kredit bebas adalah sangat penting, sama ada anda sudah berkahwin, mendapat perceraian, atau tunggal. Sekarang adalah masa untuk memohon kad kredit hanya dengan nama anda jika anda tidak mempunyai satu.
Bagi akaun kredit sedia ada, seperti kad kredit, pinjaman peribadi, dan pinjaman kereta, anda mempunyai tiga pilihan untuk mengendalikan setiap satu.
- Anda boleh bersetuju untuk membebaskannya sekarang.Anda boleh bersetuju untuk membayarnya nanti.Tidak ada apa-apa.
Opsyen yang paling berkesan adalah untuk menyelesaikan baki dengan serta-merta, mengeluarkan orang lain sebagai pengguna yang dibenarkan, dan tutup akaun secepat mungkin. Ini mengurangkan risiko yang berpotensi untuk skor kredit anda yang mempunyai (mungkin tidak gembira) yang berpotensi lupa untuk membayar tagihan atau melakukan perbelanjaan.
Perhatikan pilihan termasuk bahasa "bersetuju." Dalam perceraian, tidak dianjurkan untuk menguruskan aset bersama atau akaun anda sendiri. Sekiranya kedua-dua pihak tidak bersetuju untuk mengendalikan kad kredit dan pinjaman, anda mungkin tersekat dengan pilihan nombor tiga: tidak melakukan apa-apa.
Akaun Pelaburan
Menjelaskan pembahagian pelaburan tidak semestinya seperti kad kredit dan akaun bank. Mengetahui butiran yang tepat, termasuk penalti, setiap akaun adalah penting sebelum bersetuju untuk memperuntukkan dana.
Sebagai contoh, nilai sebenarnya boleh berbeza-beza dari nilai yang dianggap kerana pelaburan sering membawa tahap risiko yang berlainan, atau mempunyai cukai dan fi tertentu yang dikenakan. Dan ada toleransi risiko untuk dipertimbangkan juga. Jika anda lebih konservatif, ia boleh masuk akal untuk membolehkan pasangan anda menyimpan pelaburan yang lebih berisiko.
Kadangkala pembubaran adalah pilihan terbaik. Oleh kerana bayaran pemindahan dan pengeluaran boleh mahal, ambil perhatian terhadap caj yang dikenakan sebelum anda pergi ke laluan ini. Sekiranya anda menentukan ini adalah pilihan terbaik, pakar-pakar mengesyorkan menjual pelaburan terlebih dahulu untuk berkongsi potensi beban cukai keuntungan modal.
Perlu diingat bahawa wang persaraan memerlukan QDRO.
Rumah anda
Dengan perceraian, anda akan menjadi dua isi rumah yang berbeza. Hanya seorang daripada anda yang boleh menyimpan rumah itu. Tetapi bank tidak membiarkan anda membuang satu pasangan dari gadai janji hanya kerana anda mendapat perceraian.
Untuk mendapatkan rumah hanya dengan nama anda, proses ini memerlukan anda membiayai semula. Dan memenuhi syarat untuk pinjaman anda boleh menjadi sukar. Jika anda tidak boleh diluluskan hanya dengan nama anda, pilihan yang paling sesuai mungkin menjual rumah dan membahagikan hasilnya.
Sebagai alternatif, anda boleh meninggalkan kedua-dua nama di rumah, walaupun ia merupakan penyelesaian yang lebih rumit yang memerlukan perjanjian bersama pemilikan sebagai sebahagian daripada perceraian. Sekiranya anda tidak berminat dengan bekas suami anda, anda mungkin tidak mahu terus membawa beban kewangan yang besar kepada mereka.
Pada masa minda dan emosi anda mungkin berantakan, jangan mengambil risiko dengan kewangan anda. Berhati-hatilah dengan nasihat yang baik dari rakan dan rakan sekerja, dan berunding dengan pengacara dan penasihat kewangan anda dengan cara yang betul untuk memecahkan akaun bank, pelaburan dan kredit anda, serta mana-mana harta bersama yang anda perlukan sekarang untuk dibahagikan. Ini adalah masa yang sangat penting untuk bergantung kepada profesional yang membantu memastikan anda telah memeriksa setiap kotak, mendapati setiap akaun, dan melindungi diri anda daripada kerosakan kewangan selanjutnya.
