Kad Kredit vs Kad Debit: Tinjauan Keseluruhan
Kad kredit dan kad debit biasanya kelihatan hampir sama, dengan nombor kad 16 digit, tarikh tamat tempoh dan kod pengenalan peribadi (PIN). Tetapi itu adalah di mana persamaan berakhir. Kad debit membenarkan pelanggan bank membelanjakan wang dengan menarik dana yang telah mereka simpan di bank. Kad kredit membenarkan pengguna meminjam wang dari pengeluar kad sehingga had tertentu untuk membeli barangan atau mengeluarkan wang tunai.
Anda mungkin mempunyai sekurang-kurangnya satu kad kredit dan satu kad debit dalam dompet anda. Keselesaan dan perlindungan yang mereka tawarkan sukar untuk dikalahkan, tetapi mereka mempunyai perbezaan penting yang dapat menjejaskan buku saku anda. Berikut adalah cara memilih yang perlu digunakan apabila anda perlu sapu plastik.
Takeaways Utama
- Kad kredit memberikan anda akses kepada hutang yang dikeluarkan oleh bank. Kad debit akan memotong wang secara langsung dari akaun bank anda. Kad kredit menawarkan perlindungan pengguna yang lebih baik melalui jaminan dan perlindungan penipuan tetapi kad yang lebih mahal. Kad kredit menawarkan kurang perlindungan, tetapi mereka mempunyai bayaran yang lebih rendah. Kad debit lebih banyak menawarkan lebih banyak perlindungan kad seperti kad kredit, sementara banyak kad kredit tidak lagi mengenakan yuran tahunan.
Kad kredit
Kad kredit adalah kad yang dikeluarkan oleh institusi kewangan, biasanya bank, dan ia membolehkan pemegang kad meminjam dana dari institusi tersebut. Pemegang Kad bersetuju untuk membayar balik wang itu, dengan minat, mengikut terma institusi.
Kad kredit dikeluarkan dalam empat kategori:
- Kad standard semata-mata meluaskan garis kredit kepada pengguna mereka. Kad ganjaran menawarkan pulangan wang tunai, mata perjalanan, atau faedah lain kepada pelanggan. Kad kredit yang dijamin memerlukan deposit tunai awal yang dipegang oleh penerbit sebagai cagaran. Kad caj tidak mempunyai had perbelanjaan pratetap, tetapi selalunya tidak membenarkan baki yang belum dibayar untuk dibawa dari bulan ke bulan.
Pengguna kad kredit boleh meraih wang tunai, diskaun, titik perjalanan, dan banyak faedah lain yang tidak tersedia kepada pemegang kad debit dengan menggunakan kad ganjaran. Pengguna yang membayar kad mereka secara penuh dan tepat pada masanya setiap bulan boleh mendapat keuntungan secara besar-besaran dengan menjalankan pembelian bulanan dan bil mereka melalui kad ganjaran.
Penggunaan kad kredit juga dicerminkan pada laporan kredit pengguna, yang membolehkan pembeli bertanggungjawab untuk meningkatkan skor mereka dengan sejarah perbelanjaan dan pembayaran tepat pada masanya. Kad-kad ini juga boleh memberikan waranti tambahan atau insurans untuk barang-barang yang dibeli-di atas yang ditawarkan peruncit atau jenama. Sekiranya item yang dibeli dengan kad kredit menjadi rosak selepas jaminan pengeluar telah tamat tempoh, sebagai contoh, ia patut semak dengan syarikat kad kredit untuk melihat sama ada ia akan menyediakan liputan.
Kad kredit masih menawarkan perlindungan lebih besar daripada kad debit dalam kebanyakan kes. Selagi pelanggan melaporkan kehilangan atau kecurian pada masa yang tepat, liabiliti maksimum untuk pembelian yang dibuat selepas kad hilang ialah $ 50. Akta Pemindahan Dana Elektronik memberikan pelanggan kad debit perlindungan yang sama dari kehilangan atau kecurian-tetapi hanya jika pelanggan melaporkannya dalam masa 48 jam penemuan. Selepas 48 jam, liabiliti pengguna kad meningkat kepada $ 500; selepas 60 hari, tidak ada batasan.
Akta Pengisytiharan Kredit yang Adil membenarkan pengguna kad kredit membantah pembelian atau pembelian yang tidak dibenarkan atau barangan yang rosak atau hilang semasa penghantaran. Tetapi jika barang itu telah dibeli dengan kad debit, ia tidak boleh diterbalikkan melainkan jika peniaga bersedia berbuat demikian. Lebih-lebih lagi, mangsa pencurian kad debit tidak mendapat bayaran balik sehingga siasatan selesai. Pemegang kad kredit, sebaliknya, tidak menilai caj yang dipertikaikan itu; amaun itu biasanya dipotong dengan serta-merta dan dipulihkan hanya jika pertikaian itu ditarik balik atau diselesaikan dengan niat saudagar. Walaupun beberapa penyedia kad kredit dan debit menawarkan perlindungan sifar liabiliti kepada pelanggan mereka, undang-undang itu lebih banyak memaafkan bagi pemegang kad kredit.
Kad Debit
Kad debit adalah kad pembayaran yang membuat pembayaran dengan memotong wang terus dari akaun pemeriksa pengguna, bukan melalui pinjaman dari bank. Kad debit menawarkan kemudahan kad kredit dan banyak perlindungan pengguna yang sama apabila dikeluarkan oleh pemproses pembayaran utama seperti Visa atau MasterCard.
Terdapat juga dua jenis kad debit yang tidak memerlukan pelanggan untuk mempunyai akaun semak atau simpanan, serta satu jenis standard:
- Kad debit standard digambar pada akaun bank anda. Kad Pemindahan Manfaat Elektronik (EBT) dikeluarkan oleh agensi negeri dan persekutuan untuk membenarkan pengguna yang layak menggunakan manfaat mereka untuk membuat pembelian. Kad debit prabayar memberi orang tanpa akses ke akaun bank cara untuk membuat pembelian elektronik sehingga jumlah yang telah dimuatkan pada kad.
Pengguna frugal mungkin lebih suka menggunakan kad debit kerana biasanya ada sedikit atau tiada yuran berkaitan melainkan jika pengguna menghabiskan lebih banyak daripada yang ada dalam akaun mereka dan dikenakan yuran overdraf. (Kelebihan no-fee tidak memegang kad debit prabayar, yang sering mengenakan yuran pengaktifan dan penggunaan, antara kos lain.) Sebaliknya, kad kredit biasanya mengenakan yuran tahunan, yuran melebihi had, yuran lewat pembayaran, dan kebanyakannya penalti lain, sebagai tambahan kepada faedah bulanan pada baki imbalan kad.
Bagaimana Kad Debit berfungsi
Kad debit menarik wang yang sudah ada pengguna, menghapuskan bahaya mengatasi hutang. Peruncit tahu orang biasanya menghabiskan lebih banyak ketika menggunakan plastik daripada jika mereka membayar tunai. Dengan menggunakan kad debit, belanja impulsif boleh mengelakkan godaan kredit. Kebanyakan faedah pengguna yang ditawarkan oleh syarikat kad kredit dibiayai oleh faedah dan caj lain bagi mereka yang tidak membayar baki masing-masing setiap bulan.
Di samping itu, beberapa kad debit-terutamanya yang dikeluarkan oleh pemproses pembayaran, seperti Visa atau MasterCard-mula menawarkan lebih banyak perlindungan yang dinikmati oleh pengguna kad kredit.
