Apa itu Permohonan Kredit?
Permohonan kredit adalah permintaan untuk pelanjutan kredit. Aplikasi kredit boleh dilakukan secara lisan atau secara tertulis biasanya melalui sistem elektronik. Sama ada secara peribadi atau secara individu permohonan itu secara sah mengandungi semua maklumat penting berkaitan dengan kos kredit bagi peminjam, termasuk hasil peratusan tahunan (APY) dan semua yuran berkaitan.
Permohonan Kredit Dijelaskan
Proses permohonan kredit semakin cepat dan lebih automatik apabila sistem teknologi kewangan baru muncul di pasaran kredit. Teknologi membolehkan pemberi pinjaman menawarkan kepada peminjam pelbagai jenis aplikasi kredit yang boleh dilakukan sama ada secara peribadi atau secara individu. Peraturan Z mengawal pendedahan yang diberikan dalam permohonan kredit kepada peminjam dan menyediakan konsistensi bagi semua jenis pinjaman.
Proses Permohonan Kredit
Pengguna dan perniagaan mempunyai bilangan penyedia yang semakin meningkat untuk memilih dari ketika mencari kredit. Di luar peminjam tradisional dan kad kredit, peminjam juga mempunyai pilihan untuk memilih dari banyak syarikat fintech yang sedang berkembang yang menawarkan pelbagai jenis pinjaman.
Bagi peminjam yang mencari lebih banyak interaksi peribadi, pemberi pinjaman bank tradisional menawarkan cawangan di seluruh negara dengan wakil khidmat pelanggan yang ada untuk membantu peminjam dalam proses pemberian pinjaman. Sesetengah bank juga menawarkan perkhidmatan telekomunikasi untuk membincangkan pinjaman dan menyelesaikan permohonan pinjaman melalui telefon. Jenis perkhidmatan ini adalah sebahagian daripada model bank tradisional yang merangkumi lebih banyak interaksi peribadi dalam perkhidmatan perbankan. Pinjaman tipikal yang boleh dipinjam oleh peminjam secara peribadi boleh termasuk kredit bank, pinjaman gadai janji, dan pinjaman ekuiti rumah.
Teknologi juga membolehkan peminjam melengkapkan permohonan kredit sepenuhnya melalui aplikasi dalam talian. Aplikasi kad kredit biasanya diproses melalui aplikasi kredit dalam talian yang sering memberikan peminjam dengan kelulusan segera. Bank-bank dan syarikat-syarikat fintech yang baru muncul juga telah meningkatkan pilihan pemberian pinjaman dalam talian yang tersedia untuk peminjam. Pinjaman Kelab dan Prosper adalah dua peminjam dalam talian terbesar di Amerika Syarikat yang menawarkan pinjaman kepada peminjam melalui aplikasi kredit automatik yang tidak memerlukan interaksi peribadi. Bank-bank juga telah mengikuti trend ini sambil menambah banyak perkhidmatan pemberian pinjaman dalam talian untuk kedua-dua pengguna dan perniagaan.
Maklumat Permohonan Kredit
Dalam semua jenis permohonan kredit, maklumat yang diminta biasanya sama. Keputusan pinjaman akan berdasarkan kepada pertanyaan kredit keras yang memberikan butiran mengenai skor kredit peminjam dan sejarah kredit. Selain pemarkahan kredit, pemberi pinjaman juga menetapkan keputusan pinjaman atas hutang peminjam kepada pendapatan. Peminjam utama akan biasanya mencari skor kredit 650 atau lebih tinggi dengan nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 35% atau kurang. Namun, setiap pemberi pinjaman individu akan memiliki standar mereka sendiri untuk peninjauan kredit dan kelulusan kredit.
Peraturan Z
Peraturan Z adalah undang-undang yang mengawal pelaporan butiran kredit kepada peminjam. Perundangan ini ditubuhkan sebagai sebahagian daripada Kebenaran dalam Akta Pemberian Pinjaman 1968. Ia dikuatkuasakan oleh Lembaga Rizab Persekutuan AS dan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Peraturan Z membantu menyediakan konsistensi merentasi pendedahan kredit. Konsistensi ini dijangka melindungi peminjam daripada disesatkan oleh pemiutang, sementara juga membantu para peminjam untuk lebih memahami istilah kredit dan lebih mudah membandingkan produk dengan pemberi pinjaman.
